某公司理財(cái)管理及綜合管理知識分析規(guī)劃-wenkub
2023-03-09 00:50:17 本頁面
【正文】 ? 在滿足日常生活開支的前提下，有適當(dāng)?shù)墓?jié)余，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。 10 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 如何管理自己的財(cái)富？ 讓自己的人生昂首起步？ LET’S START 浙江金融職業(yè)學(xué)院 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 每個月花費(fèi)在1100左右，現(xiàn)金及等價物可減少到 3000，余下的 10000可進(jìn)行投資于風(fēng)險性較低的品種，辦理12張信用卡，用于短期現(xiàn)金流動 風(fēng)險中等，不選擇單純投資股票，提高定投每月額度，到 500，投資國債、債基等風(fēng)險較低及適中的產(chǎn)品 因?yàn)槭杖氩桓撸梢再徺I一些消費(fèi)型險種和儲蓄型的養(yǎng)老保險，費(fèi)用不能太高，考慮到購房需要，保費(fèi)在 2023以內(nèi) 工作 23年后，考慮買房，需要父母支持首付款，考慮買100萬的小戶型房子，在 承受范圍之內(nèi)。大 學(xué) 生 活 8 7 6 5 4 3 畢業(yè)，你準(zhǔn)備好了嗎？ 如果告別學(xué)生時代，開始職場生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，感到了無限欣喜，有了自己的財(cái)富，同時是否也會因花錢如流水而手足無措，因?yàn)槟忝媾R著新的財(cái)富課題 。 金融資產(chǎn)表（單位：元） 潘媛個人收支有啥特點(diǎn)？ 工資 42% 獎金 56% 投資收入 2% 收入來源分布 42800 12800 總收入 總支出 年度結(jié)余 系列 1 金融資產(chǎn)總表 項(xiàng)目 初始金額 現(xiàn)值 年收益 到期日 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 — 現(xiàn)金 1000 — 活期存款 2023 — — 定期存款 10000 10225 .1 小計(jì) 13000 其他金融資產(chǎn) — 股票 — 銀行理財(cái)產(chǎn)品 50000 4 % — 基金定投 200 2600 小計(jì) 50000 金融資產(chǎn)總計(jì) 63000 客戶的重要的財(cái)務(wù)信息：家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元） 通過對自身資產(chǎn)負(fù)債情況的處理，能夠發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，形成初步的改善建議。 規(guī)劃前的理財(cái)目標(biāo) 自己設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)是否一定合理？怎么去驗(yàn)證它的合理性，需不需要修改？ ? 購買合適的保險產(chǎn)品，規(guī)避人生風(fēng)險 ? 可以適度提高負(fù)債，降低過高的現(xiàn)金持有 ? 進(jìn)行合理投資規(guī)劃實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值 ? 繼續(xù)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，適度提高生活品質(zhì) ? 購買一套二手房，為以后在杭州安家立業(yè)打下基礎(chǔ) ?短期目標(biāo) ?中期目標(biāo) ?長期目標(biāo) 調(diào)整后的理財(cái)目標(biāo) 對比前后理財(cái)目標(biāo) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 每個月花費(fèi)在1100左右，現(xiàn)金及等價物可減少到 3000，余下的 10000可進(jìn)行投資于風(fēng)險性較低的品種，辦理12張信用卡，用于短期現(xiàn)金流動 風(fēng)險中等，不選擇單純投資股票，提高定投每月額度，到 500，投資國債、債基等風(fēng)險較低及適中的產(chǎn)品 因?yàn)槭杖氩桓?，可以購買一些消費(fèi)型險種和儲蓄型的養(yǎng)老保險，費(fèi)用不能太高，考慮到購房需要，保費(fèi)在2023以內(nèi) 工作 23年后，考慮買房，需要父母支持首付款，考慮買 100萬的小戶型房子，在 承受范圍之內(nèi)。 該家庭三年前投入 20萬資金進(jìn)行 股票投資 ， 目前帳戶中的價值為 15萬；一年前購入 10萬的 三年期記帳式國債 ， 目前價值 12萬 。 愛人劉女士 33歲 ， 某著名高校講師 ， 每月 薪金收入 4， 000元 ，稿費(fèi)收入 6， 000元 ， 各項(xiàng)補(bǔ)助 1， 800元和其他收入 200元 。 周先生家庭 每月衣食開支 2， 000元 ， 養(yǎng)車費(fèi)用 1， 500元 ， 通訊費(fèi) 400元 ， 購書支出500元 。 董女士有在未來 5年購買第二套住房的家庭計(jì)劃 （ 總價格預(yù)計(jì)為 80萬元 ） 。（短期） （ 3）、消費(fèi)支出規(guī)劃 —— 購車：近期內(nèi)購買一輛總價在 30萬的車。（長期） 客戶的風(fēng)險承受能力 ? 客戶風(fēng)險特征 ? 客戶風(fēng)險承受能力 ? 客戶風(fēng)險偏好評估 浙江金融職業(yè)學(xué)院 風(fēng)險厭惡者 風(fēng)險偏好者 將風(fēng)險視作危險 將風(fēng)險視作機(jī)遇 傾向于高估風(fēng)險 傾向于低估風(fēng)險 喜歡較低的可變性 喜歡較高的可變性 強(qiáng)調(diào)損失的可能性 強(qiáng)調(diào)收益的可能性 思維傾向于悲觀 思維傾向于樂觀 偏好有序和可預(yù)測 偏好不確定 不喜歡變化 喜歡變化 相對于不確定性更喜歡確定性 相對于確定性更喜歡不確定性 客戶的風(fēng)險承受能力 — 風(fēng)險特征 浙江金融職業(yè)學(xué)院 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入 自營事業(yè) 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪無子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)情況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 2－ 5年 1年以內(nèi) 無 投資知識 有專業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 年齡 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 客戶的風(fēng)險承受能力 — 評估方法 客戶風(fēng)險承受能力評估表 通過客戶風(fēng)險承受能力評估表得到的客戶的分值越大，表示客戶承受風(fēng)險的能力越強(qiáng)。 浙江金融職業(yè)學(xué)院 案例：預(yù)計(jì)客戶的子女將在 18歲上大學(xué)，有兩種類型的高?？晒┻x擇：專業(yè)性大學(xué)和綜合性大學(xué)。 （ 2）長期教育規(guī)劃工具 傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具： ①教育儲蓄；②教育保險。 2023年 6月 30日通過， 9月 1日起實(shí)施） 2023年個人所得稅新稅率表 （適用工資、薪金） 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?納稅人身份籌劃策略 利用非居民身份籌劃 利用享受附加減除費(fèi)用的身份籌劃 利用不同性質(zhì)個人投資企業(yè)身份籌劃 ?收入分割策略 收入分期或分次籌劃策略 收入福利化籌劃策略 收入捐贈化策略 ?收入轉(zhuǎn)化籌劃策略 勞務(wù)報酬所得與工薪所得轉(zhuǎn)化籌劃 個人財(cái)產(chǎn)收入與“企業(yè)”財(cái)產(chǎn)收入轉(zhuǎn)化籌劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 實(shí) 訓(xùn) 六 (實(shí)訓(xùn)材料） ? 不同人生階段的理財(cái)策劃方案 ? 學(xué)會編制各類表格 ? 結(jié)合案例進(jìn)行綜合分析 浙江金融職業(yè)學(xué)院 END 。 制定規(guī)劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 我國與個人理財(cái)相關(guān)的主要稅種 ? 個人所得稅籌劃 第四節(jié) 稅收籌劃應(yīng)用 浙江金融職業(yè)學(xué)院 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?個人所得稅
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