【正文】 ?其他與個人理財相關(guān)的稅種 ?增值稅 ?消費稅 ?營業(yè)稅 ?城市維護建設(shè)稅及教育費附加 ?印花稅 ?契稅 ?車船稅 ?遺產(chǎn)稅 浙江金融職業(yè)學(xué)院 征稅項目 具體內(nèi)容 勞動所得 工資、薪金 工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼 勞務(wù)報酬所得 包括個人兼職所得 稿酬所得 作品以圖書、報刊形式出版、發(fā)表 生產(chǎn)經(jīng)營所得 個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得 包括個人從事彩票代銷業(yè)務(wù)的所得 承包、承租經(jīng)營所得 資本所得 特許權(quán)使用費所得 包括將自己的作品原件、復(fù)印件拍賣 利息、股息、紅利 國債利息、國家發(fā)行金融債券利息免稅 財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 股票轉(zhuǎn)讓暫不征稅； 財產(chǎn)租賃所得 其他所得 偶然所得 得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)取得的所得。 問題：估算客戶未來每月存款額，才能滿足子女教育需求？ 浙江金融職業(yè)學(xué)院 大學(xué)教育成本計算表 分析需求 1 目前子女年齡 15歲 12歲 8歲 4歲 1歲 2 距離上大學(xué)年數(shù) 3年 6年 10年 14年 17年 3 現(xiàn)在入學(xué)費用（專） 3萬元 3萬元 3萬元 3萬元 3萬元 4 現(xiàn)在入學(xué)費用（綜） 4萬元 4萬元 4萬元 4萬元 4萬元 5 6%的復(fù)利終值系數(shù) 6 入學(xué)年所需費用總額專 35730 42556 53725 67827 80783 7 每月所需儲蓄金額 868 448 278 203 169 8 入學(xué)年所需費用總額綜 47641 56741 71634 90436 107711 9 每月所需儲蓄金額 1157 597 370 270 225 想一想，怎么算出來的呢？ 計算出缺口后，就變成通過什么來源和工具解決 浙江金融職業(yè)學(xué)院 教育資金的主要來源和規(guī)劃工具 教育資金的主要來源 （除客戶自身收入外） （ 1）政府教育資助； （ 2）獎學(xué)金； （ 3）工讀收入； （ 4）教育貸款（助學(xué)貸款、學(xué)生貸款）； （ 5）留學(xué)貸款（房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保三種方式）。分數(shù)越大，承受能力越強 浙江金融職業(yè)學(xué)院 客戶的風(fēng)險承受能力 — 評估方法 風(fēng)險偏好評估表 分數(shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮 賺短線差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 認賠動作 預(yù)設(shè)止損點 事后止損 部分認賠 持有待回升 加碼攤平 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 避免工具 無 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 本金損失容忍度 總分 50分，不能容忍任何損失為 0分，每增加一個承受損失百分比，加 2分，可容忍 25％以上損失者為滿分 50分。（中期） （ 5）、子女教育規(guī)劃：十年后（ 2023年）送孩子出國念書，每年需要 10萬元各種支出，大約 6年（本科加碩士研究生），共需 60萬元。 夫婦倆想在十年后 （ 2023年 ）送孩子出國念書 ， 綜合考慮各種因素后每年需要 10萬元各種支出 ， 共 6年 （ 本科加碩士 ） 。 同時 ， 周先生每月為孩子 購買 2023元的教育保險 ， 并為夫妻兩人購買 意外傷害醫(yī)療保險 ， 每年交保費 240元 ?，F(xiàn)住房 120平米 ， 是按揭 20萬貸款 購買的 ， 目前每月需要償還 2， 500元 按揭貸款額 ， 另有一 40平方米的小套用于出租 ， 每月租金收入 1000元 。 夫婦兩人從 1997年開始還每年購買中國人壽保險公司的意外傷害醫(yī)療保險 ， 每年交保費 500元 。 該家庭 2023年 12月 31日對資產(chǎn)負債狀況進行清理的結(jié)果為：價值 100萬的 住房一套 和 80萬的 郊區(qū)度假別墅一幢 ， 一輛 別克轎車 ， 銀行 定期存款 15萬 、 活期5萬 ， 現(xiàn)金 2萬 。 ? 通過合理有效地配置現(xiàn)有資產(chǎn)，提高收益，令資產(chǎn)保值增值。 理財 規(guī)劃 建議 購房規(guī)劃 看一看 07級杭銀學(xué)姐的計劃表 合理方法？ 問題在哪？ 自己要啥 自己有啥 制定方案 財務(wù)分析 理財愿景 個人財務(wù)信息 制定計劃表思路 浙江金融職業(yè)學(xué)院 項目 個人基本信息 姓名 潘媛 出生日期 出生地點 嘉興 擬參加工作時間 職業(yè) 銀行從業(yè)人員 職稱 見習(xí) 工作單位 杭州銀行 工作安全程度 安全 擬退休日期 婚姻狀況 未婚 健康狀況 健康 家族病史 無 個人風(fēng)險偏好 中等風(fēng)險 個 人 基本信息表 需要了解客戶的非財務(wù)信息 ，包括工作 、職業(yè) 、 婚姻狀況 、身體狀況 、風(fēng)險偏好等等 ， 盡可能的詳細 。 。 D . 風(fēng)險水平 Text Text Text 浙江金融職業(yè)學(xué)院 投資經(jīng)驗不同 投資品種選擇 退休時間 資產(chǎn)積累時間：財富水平 養(yǎng)老準(zhǔn)備：品質(zhì)、資金、時間 收入預(yù)期：資產(chǎn)水平 安全程度：保險配置 工作地點：住房消費 家庭生命周期 側(cè)重點不同 哪些信息是用助于制定理財計劃的？ 收入 金額 占總收入（ % ） 工資、薪金（稅后收入） 18000 42 獎金和傭金 24000 56 投資收入 資本利得 800 2 總收入 42800 支出 日常生活開支 通訊費 600 4. 7 交通費 600 4. 7 網(wǎng)費 3 00 2. 3 日常生活用品 240 1. 9 日常飲食 72 00 56 買衣購物 1000 7. 8 房租費用 360 2. 8 教育文化類 書刊雜志 6 0 0 4. 7 娛樂休閑類 旅游 1000 7. 8 交際 1000 7. 8 商業(yè) 保險費用 人身保險 — 財產(chǎn)保險 — 醫(yī)療 醫(yī)療費用 — 其他支出項目 — 總支出 128 0 0 現(xiàn)金年節(jié)余 42800 ― 12800= 30000 客戶的財務(wù)信息：家庭年收入支出表 通過對自身收支情況的處理，能夠發(fā)現(xiàn)財務(wù)問題，形成初步的改善建議。 ? 購買一套二手房，為以后在杭州安家立業(yè)打下基礎(chǔ)。 家庭房產(chǎn)均為 5年前購買 ， 買價分別為 50萬和 30萬 ， 首付二成 ， 其余進行 10年期按揭 ， 每月還款 5800元 ；轎車為 2年前