全面綜合性家庭理財規(guī)劃報告書(存儲版)
【正文】 分別從房產(chǎn)、保險、投資 三 個方面對客戶進行了投資規(guī)劃設(shè)計，讓客戶明確并接受適合自己的理財方案，并實施執(zhí)行。 去年剛結(jié)婚， 妻子鄭紅 已經(jīng)懷孕五個月了 。 保密條款 :本規(guī)劃報告書將由金融理財師與客戶雙方保留，充分溝通認可后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益。 第一條 對理財業(yè)務(wù)實行全面、全 程管理。 第六條 本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當 前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同 :本理財中心僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。其它可能支出每月約為 1000元。 建議一年定期核實調(diào)整一次。其它可能支出每月約為 1000元。 四、 家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷 根據(jù)客戶提供的家庭財務(wù)情況，我理財室為 李偉家庭 制作了相關(guān)的財務(wù)報表以及財務(wù)診斷如下： 1． 家庭資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 市值 占比 負債與權(quán)益 市值 占比 基金 80000 11% 房貸 300000 100% 定期存款 15000 2% 負債合計 300000 100% 住房公積金賬戶 11685 2% 養(yǎng)老金賬戶 18696 3% 凈資產(chǎn) 425381 100% 投資性資產(chǎn)小計 125381 17% 房屋 600000 83% 自用性資產(chǎn)小計 600000 83% 資產(chǎn)合計 725381 100% 2． 收支儲蓄表 月收支儲蓄表 收入 支出 李偉 4000 生活支出 2020 鄭紅 3000 通訊費 200 交通費 400 其他支出 1000 合計 7000 合計 3600 節(jié)余 3400 年收支儲蓄表 收入 支出 李偉 48000 生活支出 24000 鄭紅 66000 通訊費 2400 交通費 4800 其他支出 12020 合計 114000 合計 43200 節(jié)余 70800 3． 家庭財務(wù)診斷分析 ： ： 總負債 /總資產(chǎn) =300000/725381=%。 ，沒有自己保險的 安排，缺乏保障，一旦有所變故沒有應(yīng)急措施來維持一家人今后的生活。 3 年后孩子上幼兒園，一年 7000 元，另外孩子每月支出 500 元。醫(yī)藥費 1500 元 /月，退休后 10 年開始醫(yī)療費上升為 2020元 /月。 規(guī)劃思路： ? 留足備用金，剩余儲蓄及早進行投資。 意外和疾病無法保障，出于防范風(fēng)險、尋求保障的要求，我們建議增加保險的支出， 平衡財務(wù)杠桿， 以便得到更加穩(wěn)定的無憂生活。 退休后資產(chǎn)最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)投資組合 風(fēng)險資產(chǎn) 標準差 預(yù)計收益率 投資比例 國債 % % % 公司債 % % % 基金 % % % 股票 % % % 期貨基金 % % % 該風(fēng)險組合投資預(yù)計收益率為 %，標準差為 %。 。 退休前投資產(chǎn)品選擇 產(chǎn)品名稱 波動幅度（ %） 年收益率（ %） 投資比例 易方達策略成長 % % % 易方達積極成長 % % % 銀華優(yōu)勢企業(yè) % % % 易方達平穩(wěn)增長 % % % 富國天利增長債券 % % % 該風(fēng)險組合投資收益率為 8%，標準差為 %。 李偉一家無憂生活(1 5 0 0 0 0 0 )(1 0 0 0 0 0 0 )(5 0 0 0 0 0 )05000001000000150000020200002500000300000029 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81李偉年齡現(xiàn)金流收入合計支出合計儲蓄退休基金 E f f . T r a d e O f f L i n e amp。 15 年后 換車，時價 20萬元，不貸款。 退休支出（均為現(xiàn)值）：退休后保持生活水平不變，生活基本開支不變。孩子由父母帶，無保姆支出。 4. 投 資 與 凈 資
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