銀保綜合理財實戰(zhàn)教材(編輯修改稿)
2025-06-20 21:58 本頁面
【文章內容簡介】 人壽 投資相連 基金 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 高盈利 中盈利 低盈利 ? 2 發(fā)展趨勢 不 同產品之盈利表現 20 2 發(fā)展趨勢 銀行保險 在香港市場趨向 ? 香港存在各式各樣 銀行保險 商業(yè)模式，以銷售聯(lián)盟為多。 ? 傳統(tǒng) 銀行 如 , 匯豐 , 恒生 , 東亞及大新早於 90年代已開始在其下銀行展開推銷保險 。 ? 特別是 恒生 , 匯豐 和中銀在 2002的新生意額 , 已擠身至頭十名人壽保險公司之列 。 ? 而 在 2020年 , 恒生 和 匯豐 的新生意額 , 已超越美國保險集團 。 21 2 發(fā)展趨勢 銀行保險 在香港市場趨向 ? 理財策劃是現今銀行保險重要成功因素 , 導至各銀行高薪拕角。 ? 產品設計和顧客分割是越來越重要。 ? 銀行開始重視對個人資產管理業(yè)務 , 及開拓信託業(yè)務迎合優(yōu)質戶的需要。 ? 銀行亦察覺人壽及退休金業(yè)務的實質利潤 , 比一些銀行核心業(yè)為高 Source: Swiss Re 22 2 發(fā)展趨勢 銀行保險 在香港市場趨向 ? 低存款利率令大眾對保證回報產品有很大吸引力。 ? 兒童保險 , 醫(yī)療保險及年金亦已成為銀保產品之列。 ? 品牌認知在這香港市場是非常重要。 Source: Swiss Re 23 2 發(fā)展趨勢 銀行保險 在香港市場趨向 ? 基本上 , 香港所有銀行均成立不同模式銷售保險產品 , 而最成功方面 , 應以組建業(yè)務為首。 ? 在 2001年 , 銀保新生意佔市場率大概 20%。 ? 一些學者認為銀保這樣迅速成長是銀行要增加其他非主要業(yè)務收入 , 而保險公司亦擴展其它銷售渠道 , 而市民大眾一般對銀行的信任感大於保險公司的代理。 Source: Asian Insurance review 24 2 發(fā)展趨勢 銀行保險 在香港市場趨向 ? 一站式選購 ? 合併式個人理財服務 ? 電話 行 銷 ? 投放巨大資金運用在廣告以堤高公司知名度 Source: Asian Insurance review 25 2 發(fā)展趨勢 其它競爭對手情況 (英國保誠 ) “Bancassurance – the ING Way” Source – Bear, Stearns International Limited estimates, Swiss Re 2020新生意渠道分佈圖 營銷代理 – 78% 其它 – 9% 銀行 – 13% 26 2 發(fā)展趨勢 安泰人壽 與 交 通 銀 行 2020 ? 新造毛保費 ? 模式 – 發(fā)行協(xié)議 ? 人數 – 交 通方面 , 登記總人數有 480人 , 有效前綫銷售職員為 200人 , 安泰方面 , 由 4個定薪職員提供支援 ? 產品 – 5年期儲蓄計劃佔 九 成 27 2 發(fā)展趨勢 安泰人壽 與 交 通 銀 行 2020 ? 資源 – 培訓及前綫銷售支援由安泰職員提供 ? 銷售渠道 – 透 過 39間網點 , 由銀行前綫客戶主任進行推銷 ? 弱點 – 產品銷售在於價格及傭金上 ? 機會 – 需要發(fā)展新產品 , 提升銷售長期人壽保單 28 3 商業(yè)模式 銷售聯(lián)盟 : 銀行和保險公司通過合作協(xié)議的方式，銷售保險產品 ? 交通銀行與安泰人壽 ? 中信嘉華銀行與加拿大永明人壽 ? 渣打銀行與英國保誠保險 ? 交通銀行與中壽 ? 星展銀行與英傑華 (AVIVA)保險 ? 中國工商銀行 (亞洲 )與大都會人壽保險 29 3 商業(yè)模式 兼并收購 : 獨立保險公司和銀行合并 ? 東亞銀行收購并全資擁有藍十字保險 ? 花旗銀行 兼并 全 美 保險 30 3 商業(yè)模式 組建業(yè)務 : 銀行設立自己的保險公司 ? 匯豐保險，中銀保險，大新人壽 ? 亞洲商業(yè)銀行，浙江第一銀行，廖創(chuàng)興銀行，上海商業(yè)銀行，永亨銀行，永隆銀行共同創(chuàng)立及擁有香港人壽 31 2020 (HK$) 銷售聯(lián)盟 整付保費 首年年化保費 Single Premium Annua
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