個人綜合理財設計方案案例(編輯修改稿)
2025-06-01 23:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 三口之家，應付不斷增加的開銷是當務之急。但是隨著孩子不斷長大，會帶來更多的家庭教育支出，如何準備子女的教育準備金，是目前投資的主要方向。 同時由于您和您丈夫25年后面臨退休，二位是家中最主要的收入來源，承擔著巨大的責任，因此在為您家進行規(guī)劃時，我們建議您增加購買保險種類，特別是壽險、健康險、意外險，以保障您整個家庭的安全。 我們建議您安排一下您家庭的應急準備金，將現(xiàn)有的資金進行有效的投資，以得到更高的收益率。 綜上，結合您的財務狀況和家庭實際情況，我們建議您將理財目標調(diào)整為： 短期目標：短期資金安排，全家的保險規(guī)劃 中期目標：籌集教育基金，使兒子獲得最好的教育 長期目標：自己的養(yǎng)老金規(guī)劃 其他目標：歸還貸款、投資規(guī)劃理財投資喜好分析張女士是一個偏愛穩(wěn)健型投資品種的人，朱先生要相對積極一點，喜歡成長性好，收益性高的投資品種?？紤]到張女士家的綜合情況，更適合成長性較好的投資品種，并且要給即將出生的孩子準備撫養(yǎng)費用，所以張女士的家庭適合以穩(wěn)健性的投資品種為主，兼顧適量受益性高的投資品種。四、基本假設 本報告的規(guī)劃時段為2007年8月至2037年8月，由于客戶基礎信息的不完整性，以及未來我國經(jīng)濟環(huán)境的變化可能對報告產(chǎn)生的影響，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，基于我們提供的信息，在征得張女士同意的前提下，我們對相關內(nèi)容做如下假設和預測： 國內(nèi)政治、經(jīng)濟環(huán)境將不會有重大改變； 利率、稅率隨著CPI的不斷增長，預計我國的利率水平將會有所提高，但由于存在不確定型，現(xiàn)假設利率、稅率基本保持不變； 不可抗拒因素和不可預見因素無其他人力不可抗拒因素和不可預見因素的重大不利影響； 預測通貨膨脹率隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展以及經(jīng)濟發(fā)展中深層次矛盾問題的逐步解決，預計未來幾年我國經(jīng)濟發(fā)展會進入一個溫和通脹期。從過去20多年的五輪經(jīng)濟增長周期來看，5%的CPI是溫和通脹的下限，比較關鍵。我們就以此數(shù)值作為本理財規(guī)劃中通貨膨脹率的假定值。 預測收入增長率一季度南昌市經(jīng)濟運行情況新聞發(fā)布會報告顯示：一季度，%，預計未來幾年的收入將有一個穩(wěn)定的增長，增長率約為10％。但考慮到薪酬增長結構中的不均衡性及保守的原則，所以在此理財規(guī)劃中暫不考慮工資增長情況。 主要產(chǎn)品收益率假設股票型基金投資平均年回報率為25%（），債券型基金投資平均年回報率為10%，貨幣型基金投資平均年回報率為2%，信托產(chǎn)品年收益率為6%，股票投資平均年回報率為15%。五、策略與建議（一）現(xiàn)金規(guī)劃建議 考慮到您家庭現(xiàn)在的狀況，一般不會有突然性無預期的大筆支出，我們建議您以四個月的費用總額建立家庭應急準備金，這些資金可以采用銀行活期存款或者貨幣市場基金等易變現(xiàn)的形式進行準備。具體到您的情況，按年總支出平均下來四個月的費用總額這一最低準備金要求，您需要隨時準備好20，000元左右以備不時之需?？紤]到3個月后您的小寶寶即將出生，建議目前預留5000元現(xiàn)金和15000元活期存款；待您的小寶寶出生后，建議您留5000元活期存款及15，000元貨幣式基金，貨幣式基金在保證靈活性的同時，收益性也高于活期存款，在需要時可以提前兩天領取。 關于應急資金，我們還建議您可以辦理一張銀行信用卡，將信用卡中可透支的信用額度作為部分準備金以備不測，從而增加可用于投資的資金量。 由于未來六年您家將同時負擔房屋貸款和剛出生的小孩的撫養(yǎng)費用，支出相對緊張，而您家每年的旅游費用支出達到10，000元，這有些過多了。未來三年您的小孩年紀尚小，建議您將未來三年的旅游費用減少為每年3000，之后增加為每年5，000元，等到您小孩畢業(yè)后，可根據(jù)您的需要適當加大這部分支出。（二）風險管理規(guī)劃建議確保家庭能抵御不可預料的風險，一份包括人壽保險、綜合個人意外傷害保險附加醫(yī)療疾病、家財險類保險的保險計劃，在對張女士夫婦健康和意外
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