家庭理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。3. 債務(wù)規(guī)劃：將在2014年前歸還親友的借款15萬人民幣.4. 購車計(jì)劃：張先生要在三年后更換13萬左右新車，預(yù)計(jì)老車殘值5000左右。5. 退休計(jì)劃: 張先生將在24年后退休，夫妻生活費(fèi)為現(xiàn)值的70%和醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用為目前的生活費(fèi)和養(yǎng)車娛樂現(xiàn)值每月3700元。6. 家庭保險(xiǎn)需要為太太和大女兒配置商業(yè)保險(xiǎn)。7. 確定張先生家庭處于成長期，家庭收入增長同時支出也會增加，需要注重投資收益來完善家庭的財(cái)務(wù)狀況。二)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性客戶的根據(jù)與客戶夫婦的溝通，參考客戶目前的投資組合，推定客戶屬于積極型投資人，客戶可接受的最大損失為年度投資本金虧損在15%以內(nèi)。2008年由于中國經(jīng)濟(jì)波動客戶包括股票實(shí)現(xiàn)資本利得虧損不多，但客戶堅(jiān)持投資配置今年初來的收益非常豐厚。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分表年齡 10分8分6分4分2分客戶得分37總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分38就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)10家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅4投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照精通投資自修有心得懂一些一片空白4總分 68風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評分表忍受虧損 %10分8分6分4分2分客戶得分15不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分35首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平10賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性6避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)8總分 73客戶屬于中高風(fēng)險(xiǎn)能力與高度風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的投資人，除了緊急預(yù)備金仍以存款持有以外，參照以下的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，建議金融資產(chǎn)投資的比例為股票型基金70%，債券30%。%，%。比照客戶的實(shí)際投資組合。可將股票基金比重70%視為投資組合的上限。風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工具019分2039分4059分6079分80100分低態(tài)度 019分貨幣70%50%40%20%0% 債券20%40%40%50%50% 股票10%10%20%30%50% 預(yù)期報(bào)酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中低態(tài)度 2039分貨幣50%40%20%0%0% 債券40%40%50%50%40% 股票10%20%30%50%60% 預(yù)期報(bào)酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中態(tài)度 4059分貨幣40%20%0%0%0% 債券40%50%50%40%30% 股票20%30%50%60%70% 預(yù)期報(bào)酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中高態(tài)度 6079分貨幣20%0%0%0%0% 債券30%50%40%30%20% 股票50%50%60%70%80% 預(yù)期報(bào)酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%高態(tài)度 80100分貨幣0%0%0%0%0% 債券50%40%30%20%10% 股票50%60%70%80%90% 預(yù)期報(bào)酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%六、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù)1. 目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長，經(jīng)濟(jì)成長率預(yù)估為8%，通貨膨脹率預(yù)估為3%。2. 利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，%，%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為80萬元。%，%。%。3. 張先生夫婦的收入年成長率假設(shè)為5%。4. 根據(jù)張先生夫婦目前身體健康的狀況，預(yù)估兩人均可以活到85歲。5. 2008年上海市的月平均工資為3292元，往后每年增加100元。6. 住房公積金賬戶的報(bào)酬率假設(shè)為3%，個人養(yǎng)老金賬戶的報(bào)酬率假設(shè)為5%。7. 設(shè)計(jì)的投資組合分為投資基金、持有大盤藍(lán)籌股票、國債；其中主要包含教育金、保險(xiǎn)、養(yǎng)老計(jì)劃，根據(jù)張先生的風(fēng)險(xiǎn)評估我們給出的整個家庭資產(chǎn)投資組合比例為股票和股票型基金50%，債券50%，%，%。8. 張先生退休之后我們的投資組合設(shè)計(jì)為貨幣基金50%，債券40%，股票和股票型基金10%，%，預(yù)期收益為4%七．家庭理財(cái)計(jì)劃的分析與實(shí)施策劃一）子女教育計(jì)劃：目前張先生的雙胞胎女兒在讀小學(xué)三年級，考慮到家庭因素，設(shè)計(jì)為22歲大學(xué)畢業(yè)，按張先生的希望女兒大學(xué)畢業(yè)能找到一份安穩(wěn)的工作，開開心心地生活。教育費(fèi)用如下：時間女兒年齡學(xué)費(fèi)200910201
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