金豬寶寶家庭理財方案(編輯修改稿)
2024-10-10 17:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，但夫妻雙方都是上班族，年輕忙事業(yè)，因此在今后較長時期內(nèi)其 保姆 開支不可缺少。 總的來看張紅家庭是 普通的白領(lǐng)，正常的收入，不多的結(jié)余，增加的開銷，房子的按揭貸款尚未還完，孩子出生后 及以后 的保障 還未落實等等，這些都是金豬媽媽 要考慮的問題。 ★ 理財 規(guī)劃 目標(biāo)： ，盤活家庭僅有閑置資金，通過合理的投資積累家庭財富。 2. 為孩子積累足夠的成長和教育基金。 在家庭保障方面， 為大人和小寶寶建立更好的保障。 【理財規(guī)劃建議】 一 、 控制投資風(fēng)險， 構(gòu)建 更 合理的投資組合 。 一般來說，家庭應(yīng)當(dāng)擁有一定比例的金融資產(chǎn)，通過投資增值家 4 庭的閑置資金 ，是最省時省力的方式， 通過產(chǎn)品組合分散投資風(fēng)險，獲得更大的收益。 張紅家庭目前正處于形成期，雖然未來預(yù)計開支會加大，但家庭結(jié)構(gòu)年輕，家庭投資風(fēng)險承受能力強(qiáng)。而目前從其投資渠道來看，大部分資金以定期儲蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來穩(wěn)定的利息收益，但收益 很 低，不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風(fēng)險。 又考慮到夫妻雙方工作和知識特點，現(xiàn)階段不適宜進(jìn)行股票的直接投資。 由于在今后，家庭都會面臨較大的生活支出， 張紅家庭 可以將 4 萬元的 儲蓄投入于靈活多變的開放式基金市場，持 有 開放式基金，構(gòu)建合理的基金投資組合，間接進(jìn)入股票市場。在保障家庭正?，F(xiàn)金流的情況下， 以此來獲得較高的收益，享受中國經(jīng)濟(jì)成長的成果。 準(zhǔn)備家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。鑒于 夫妻雙方工資收入穩(wěn)定 ，考慮留存 25%即 10000 元 的備用金， 并 以貨幣市場基金方式持有。以貨幣市場基金的方式持有， 無風(fēng)險，申贖無費用，贖回時間只需一個工作日。投資成本低，資金到帳迅速， 流動性和安全性 具 佳，年收益 高于 活期和通知 存款利率， 是家庭理財活期存款的 最好 替代品， 預(yù)期 年收益 率在 3%4%，并且收益免稅 。 其他 75%投資于股票型 基金和債券型基金。債券型基金風(fēng)險較低，收益較穩(wěn)定，是個不錯的選擇。 目前國內(nèi)債券型基金往往設(shè)定0－ 30％的比例投資于股票市場，這樣收益將高于貨幣市場基金 ， 據(jù)統(tǒng)計，債券型基金 2020 年上半年平均業(yè)績?yōu)?％，然而相比股票型基金風(fēng)險要低許多，但風(fēng)險比貨幣市場基金要大。 在 選擇基金的時候， 遵循 先選公司，再看業(yè)績， 配置 基金的原則， 可以考慮選擇目前市場上口碑較好 、整體業(yè)績突出 的基金公司旗下管理的開放式基金產(chǎn)品， 如華夏、廣發(fā) 、上投摩根等基金管理公司。 但 由于 總 投資金額較少， 不宜基金投資 個 數(shù)太多，以 23 只左右為宜。 基金類型 占比 預(yù)期年收益率 股票型基金 50% 30%以上 債券型基金 25% 10%左右 貨幣型基金 25% 3%4% 理財
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