八綜合理財規(guī)劃(10級)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 后收入為8萬元，每月有住房公積金1500元；陳太太26歲，在一小型公司任財務一職，月平均稅后收入4000元，每月有住房公積金1000元。兩人無支取住房公積金記錄，兩個賬戶共已有住房公積金7萬元。陳先生和陳太太除單位繳納的保險外，無其它商業(yè)保險。雙方父母身體健康，有退休金保障。近期有生孩子的打算。家庭活期存款3萬元，投資基金成本為7萬元，市值為7.9萬元。股票投資成本3萬元，已有三年多，市值約3萬元；購買五年期國債5萬元（最近購買）。兩人目前無房產(chǎn)，月付房租1500元；有一輛小排量汽車，由父母提供的結婚禮物。未來有購房打算。支出情況：年日常生活支出約3萬元，汽車養(yǎng)護與使用支出：15000元；另外，健身、美容及娛樂等支出約8000元。 你認為，陳先生一家應該購買多大的住房（以房價計）,www.themegallery.com,分析,資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)：活期存款：3萬元 基金：7.9萬元 股票：3萬元 國債：5萬元 住房公積金賬戶：7萬元 汽車：無變現(xiàn)計劃 負債：無 凈資產(chǎn)：25.9萬元,www.themegallery.com,分析,現(xiàn)金流量表（收入支出表） 收入：薪金年收入：8+4.8=12.8萬元 其它年收入：住房公積金：3萬元 預期收入增長：平穩(wěn)，陳太太將在半年多時間內(nèi)收入降低（生小孩） 支出：房租： 1.8萬元 日常生活支出：3萬元 其它支出：0.8萬元 汽車支出：1.5萬元 支出合計：7.3萬元 結余：5.5萬元+ 3萬元（公積金）,www.themegallery.com,綜合分析,基本判斷 環(huán)境分析 CPI上升與利率上升 經(jīng)濟形勢向好，但對收入影響不大 資產(chǎn)負債與收支結構：無負債，支出合理 專業(yè)能力 無專業(yè)投資能力 收支變化 生小孩，將增加支出年約2萬元，半年收入明顯減少或太太無收入,www.themegallery.com,綜合分析,基本判斷 風險偏好 年輕，先生收入穩(wěn)定，但無房：溫和進取型 投資方向 債券投資不明智 無股票投資能力 應加大基金投資（股票型與配置型）,www.themegallery.com,綜合分析,綜合理財規(guī)劃 客戶分析 資產(chǎn)負債 現(xiàn)金流 資產(chǎn)負債所面臨的宏觀風險或政策風險 現(xiàn)金流面臨的風險（宏觀風險、人生不同環(huán)節(jié)的現(xiàn)金流變化） 人生規(guī)劃：生小孩，暫時不考慮養(yǎng)老和教育支出 消費規(guī)劃 生小孩引起的支出增加 住房消費規(guī)劃,www.themegallery.com,綜合分析,綜合理財規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 需要保留多少現(xiàn)金 以什么形式保留 保障規(guī)劃 該家庭的保障需求較低，社會保障基本能滿足 投資規(guī)劃 建議投資什么？分別投資多少？ 本方案的綜合收益有多少 本方案的風險有哪些,www.themegallery.com,
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