第十二章綜合理財規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-01-17 02:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （單位：元）,書本案例：周先生2007年35歲，在某研究所工作，每月薪金收入5，500元，稿酬收入1，000元，其他收入500元。愛人劉女士33歲，某著名高校講師，每月薪金收入4，000元，稿費收入6，000元，各項補助1，800元和其他收入200元。孩子7歲，上小學(xué)一年級?，F(xiàn)住房120平米，是按揭20萬貸款購買的，目前每月需要償還2，500元按揭貸款額，另有一40平方米的小套用于出租，每月租金收入1000元?，F(xiàn)有家庭存款220，000元，其中，包括定期存款200，000元，活期儲蓄10，000元，現(xiàn)金10，000元，利息收入474.3元。周先生家庭每月衣食開支2，000元，養(yǎng)車費用1，500元，通訊費400元，購書支出500元。周先生曾在2001年投入30，000元購買股票，2007年未獲得股息收入；2007年購買5年期國債10，000元，年利率4.5％。同時，周先生每月為孩子購買2000元的教育保險，并為夫妻兩人購買意外傷害醫(yī)療保險，每年交保費240元。,家庭收入支出表——案例,浙江金融職業(yè)學(xué)院,家庭收入支出表——編制,家庭收入支出表——分析,看到什么問題？,太太收入為主，需要加強太太的保險保障 收入單一，以薪金為主，投資收入少 保障力度不足,縱向分析,練一練,實訓(xùn)材料 （2）編制客戶收支表,家庭財務(wù)比率分析法——難點 （橫向分析法）,家庭財務(wù)比率分析法——案例,結(jié)余比率高，儲蓄能力好 投資比率較低 償債能力強 資產(chǎn)流動性好 負(fù)債少，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,家庭財務(wù)比率分析法——分析,浙江金融職業(yè)學(xué)院,,結(jié)余多、儲蓄能力強 流動性資產(chǎn)多 投資比率低,償債能力強 負(fù)債水平低 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,問題1：,問題2：,？,？,Before,After,家庭財務(wù)比率分析法——分析,浙江金融職業(yè)學(xué)院,練一練,實訓(xùn)材料 （3）編制客戶財務(wù)比率表并進行分析,客戶理財目標(biāo)——內(nèi)容,?積累教育準(zhǔn)備金,?購置房產(chǎn)汽車等,?彌補當(dāng)前生活開支,?積累退休養(yǎng)老金,?積累創(chuàng)業(yè)資金,理財目標(biāo),? ? ? ? ? ? ?,?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件,浙江金融職業(yè)學(xué)院,客戶理財目標(biāo)——作用,如何確定個人的理財目標(biāo),確定理財目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素,初步理財目標(biāo),理財目標(biāo)優(yōu)先排序,確定理財目標(biāo),重要性,緊迫性,所處的人生階段 收支狀況 風(fēng)險承受能力 個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 投資期限,可行性,客戶理財目標(biāo)——確定,浙江金融職業(yè)學(xué)院,客戶理財目標(biāo)——基于生命周期,浙江金融職業(yè)學(xué)院,客戶理財目標(biāo)——基于期限,一對夫婦倆對保險不了解，希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預(yù)計為80萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。夫婦倆想在十年后（2015年）送孩子出國念書，綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出，共6年（本科加碩士）。,客戶理財目標(biāo)——案例,要求：請分析客戶的初步理財目標(biāo)，按短、中、長進行概況？,浙江金融職業(yè)學(xué)院,客戶初步的理財需求,調(diào)整后的理財需求 （可行性、重要性）,（1）、現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有?（2）、保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進行風(fēng)險管理。（短期） （3）、消費支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價在30萬的車。（短期）
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