理財(cái)規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2024-11-16 22:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 車的計(jì)劃，可減輕資金壓力并增強(qiáng)資金的流動(dòng)性。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬(wàn)的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供(含汽車保險(xiǎn)) 元。四、購(gòu)房規(guī)劃銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。但國(guó)際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35%以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40%，則會(huì)產(chǎn)生較大的壓力。我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長(zhǎng)率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至8000元/平方米。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過(guò)月收入13700(預(yù)兩年后月收入)的40%(5480元)。因此，她可以考慮房屋面積為60平米左右，均價(jià)8000，總價(jià)50萬(wàn)的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付40%的情況下，劉小姐需一次性交納首付20萬(wàn)。五、充分利用信用卡的支付手段建議劉小姐申請(qǐng)信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對(duì)賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。信用額度建議按照劉小姐2個(gè)月的收入兩萬(wàn)元多為妥，卡片的數(shù)量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時(shí)也是雙幣種卡以備大額支付的需要。六、投資組合方案根據(jù)劉小姐情況分析，全部資產(chǎn)均為金融資產(chǎn)，過(guò)于單一，且風(fēng)險(xiǎn)保障薄弱，一旦有任何金融危機(jī)，將面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過(guò)大，直接影響了理財(cái)收益率，沒(méi)有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。所以，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。由于劉小姐的預(yù)期購(gòu)車購(gòu)房時(shí)間分別為一年和兩年后，因此將現(xiàn)有資產(chǎn)100000元，剩余的78000元可用來(lái)投資。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來(lái)繼續(xù)加入投資組合，通過(guò)合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。第五部分規(guī)劃總結(jié)劉小姐比較年輕，在這個(gè)階段個(gè)人的上升空間還比較大，因此需要注重自身能力的積累和價(jià)值的提升，除職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高；在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備；努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。逐步樹(shù)立“終生理財(cái)、快樂(lè)理財(cái)”的觀念。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。中國(guó)光大銀行西安友誼路支行許 媛2010年01月31日第三篇：企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案企業(yè)家理財(cái)，更需要做很好的規(guī)劃，企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案。從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財(cái)方案調(diào)整，可以看到合理規(guī)劃的重要意義作者：林揚(yáng)蘇先生的基本情況蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，家庭的主要收入來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，除去開(kāi)支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，詳見(jiàn)表1。，已經(jīng)從存款中扣除。，有可能會(huì)動(dòng)用自有資金投入。，希望在加拿大購(gòu)買一棟價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對(duì)房產(chǎn)的功能沒(méi)有任何影響，在交易的安全性和流動(dòng)性方面沒(méi)有大的障礙。，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來(lái)看，它是一項(xiàng)不會(huì)增值的資產(chǎn)，交易的流動(dòng)性一般。：(1)銀行存款，流動(dòng)性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。(2)股票，流動(dòng)性較強(qiáng)，T+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動(dòng)性一般，T+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財(cái)，流動(dòng)性一般，T+4時(shí)間可以支取，目前的平均收益為10
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