個人理財規(guī)劃方案a(編輯修改稿)
2025-02-15 03:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ：工資收入，占其全部收入的90%；其他收入，占其全部收入的10%。其收入結(jié)構(gòu)如圖1：反映出楊女士家庭收入來源比較單一，應(yīng)在資產(chǎn)配置方面作出多元化的投資組合，增加收入源。由于楊女士丈夫自營手飾店，收入不穩(wěn)定，每月支出主要依靠妻子的收入,楊女士壓力較大。楊女士家庭基本生活開支，包括夫妻雙方各自私家車，平均每月車輛使用費用高達(dá)5000元；雇傭保姆照看孩子家務(wù)，月工資1200元。故每月消費較多。楊女士位居要職，收入較為可觀，年度盈余已達(dá)小康水平，但其丈夫收入不穩(wěn)定，造成家庭支出集中在楊女士身上，對于楊女士而言，自己就成為家庭經(jīng)濟(jì)支柱。建議首先應(yīng)在長期及全面保障上多做配置，其次通過合理的投資組合，增加收入來源。楊女士的資產(chǎn)主要為：流動資產(chǎn)，占其總資產(chǎn)約1%；金融資產(chǎn)，占其總資產(chǎn)的5%；實物資產(chǎn)，占其總資產(chǎn)的94%。她的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)如圖2：屬于中資階級。實物資產(chǎn)占總資產(chǎn)的94%，資產(chǎn)種類非常單一，流動性差。各項指標(biāo)分析：（1）、節(jié)余比例=當(dāng)期節(jié)余/凈收入=15400/30500=50%該比例應(yīng)在60%左右合適，楊女士支出方面尚屬合理，可以盡量控制車輛方面的支出。（2）、流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出=18000/15100=流動性比率反映楊女士現(xiàn)金資產(chǎn)僅能滿足其不到2個月的開支，短期支付能力較差。流動比率一般控制在5左右較為適宜，即預(yù)留5個月支出費用以應(yīng)付日常開支。（3）、凈資產(chǎn)投資率
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