理財規(guī)劃方案-wenkub
2024-11-16 22 本頁面
【正文】 規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達90500元，郭女士理財目標(biāo)是通過合理理財，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達到每年增加2～3萬元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。郭女士作為單親家庭中的唯一支柱，肩負著撫養(yǎng)兒子和母親的重任，一旦郭女士發(fā)生任何意外，將對兒子和母親產(chǎn)生巨大影響，因此郭女士的風(fēng)險保障尤為重要。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來的收入會有一定的提高。其次是教育規(guī)劃。首先是現(xiàn)金規(guī)劃。財務(wù)狀況分析：郭女士家庭總資產(chǎn)136萬元，年節(jié)余資金78500元。郭女士的丈夫于3年前出車禍死亡，對方賠償30萬元，其中10萬元為一年期的銀行存款，2萬元購買成長基金，有1萬元購買了股票。在公司購買了三險一金。第一篇：理財規(guī)劃方案單親家庭屬于特殊群體，往往是一個人的收入要花費在幾個人身上，其收入與開支如果不早點計劃好，可能會入不敷出，建議這類家庭理財應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購買適當(dāng)保險。兒子21歲，大學(xué)二年級，每年上學(xué)開支2萬元，學(xué)費成長率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計學(xué)費增長率為5％。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購置價格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。從財務(wù)比率指標(biāo)看，%，負債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財務(wù)安全，負債率低，對現(xiàn)有負債的償還能力強，流動性過盛；％（合理比率50％），％，說明投資比率高，但效益低。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險能力弱，建議保留6個月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢購買貨幣市場基金。郭女士的兒子今年大學(xué)二年級，孩子的讀書費用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時期需要支出的著裝費、交際費、資料費等，這筆錢可以購買2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負債僅為房貸一項，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強的償付能力。建議郭女士購買意外險和重大疾病險，年支出保費約6000元，保額15萬元。財務(wù)分析郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。根據(jù)對您財務(wù)問題的分析，在未來的一段時間內(nèi)您需要不斷增加財富以實現(xiàn)購房、買車和自身的養(yǎng)老規(guī)劃，建立全面的財務(wù)保障計劃，并進行與您的風(fēng)險承受能力相匹配的投資。除您本人提供的書面許可外，我們將對您提供的所有信息嚴(yán)格保密。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險外，沒有其他的商業(yè)保險。節(jié)余比：節(jié)余/收入＝66000/130000＝通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高個人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費用的開支。我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。三、購車規(guī)劃依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達到10萬，建議通過分期付款的方式來實現(xiàn)明年買車的計劃，可減輕資金壓力并增強資金的流動性。我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購房價格上漲至8000元/平方米。五、充分利用信用卡的支付手段建議劉小姐申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費幫你記賬。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過大，直接影響了理財收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價值。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。其資產(chǎn)的情況，詳見表1。蘇先生個人資產(chǎn)的收益性、主要滿足自住需要。：(1)銀行存款，流動性最強，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。目前，北京與上海的房產(chǎn)投資，在考慮交易費用和稅收等因素情況下，投資的收益不大。收益率嚴(yán)重偏低；
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