理財規(guī)劃方案(已改無錯字)
2024-11-16 22 本頁面
【正文】 %~15%，安全性高。(5)保險理財，流動性差，一般一年只有一到兩次的支取機會。該產(chǎn)品前期的初始費用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會降低，之后一般在2~3年的時間會達到本金水平，接下來的收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案《企業(yè)家理財規(guī)劃方案》。該項理財附帶一部分保障功能。，收益主要受國家宏觀政策、當?shù)亟?jīng)濟因素的影響。目前，北京與上海的房產(chǎn)投資，在考慮交易費用和稅收等因素情況下，投資的收益不大。該項投資的流動性較差，一般在1個月左右。在緊急情況下的變現(xiàn)價值，一般在8折左右。綜合來看，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，%，%(2007年平均通貨膨脹率)%，收益率偏低。，收益率嚴重偏低；，金融理財收益低；；。針對蘇先生的問題，建議作如下幾方面的調(diào)整(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進行如下的調(diào)整：，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時，可以提高存款的綜合利率。，將資金追加到基金投資當中，將基金的投資金額擴大到200萬元。基金的品種建議做適當風險安排，對于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進行配置。對于投資期限，建議進行2~3年的投資。，保持目前的配置比例不作調(diào)整。，目前暫時不作調(diào)整。，可以投入120萬左右進行投資，建議投資時間為3~4年。(如市場中性策略理財、多種外幣組合高息存款等)，建議進行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時間為3~5年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購房時直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，%，%的通貨膨脹率后，%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購房、投資新項目等對資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國區(qū)消費金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部內(nèi)部控制主管和花旗銀行中國區(qū)資金運作部負責人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。第四篇：個人理財規(guī)劃方案個人理財規(guī)劃方案先做一個理財規(guī)劃：理財規(guī)劃，也稱個人財務(wù)策劃，是指運用科學公正的財務(wù)分 析程序?qū)€人財務(wù)計劃、投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財 和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。要明白理財?shù)娜齻€目的避險 避險：通貨膨脹的風險、失業(yè)的風險、疾病與意外傷害的風險、不可變風險 避險 與可變風險；獲利 獲利：滿足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學、生活 獲利 品質(zhì)提升等；增值 增值：客戶的資產(chǎn)通過理財規(guī)劃，通過復利的形式，不斷創(chuàng)造 增值 新的價值，克服通貨膨脹對資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲蓄優(yōu)厚得多的收益。理財?shù)?目的是達成人生的戰(zhàn)略目標 個人理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人財務(wù)資源 目的是達成人生的戰(zhàn)略目標 的適當管理，并通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標，以達到財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴的 最高境界。但如今理財手段多種多樣，理財創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段 的人對金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅 收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，理財規(guī)劃變得日益復雜，專業(yè)性極強。養(yǎng)兒防老，是中國人幾 一 抵御通漲 二 儲蓄子女教育 三 儲蓄養(yǎng)老經(jīng)費 千年認同的樸素真理。時至今日之中國，至少農(nóng)村仍未擺脫這種局面。多數(shù)情況 下，人們只能通過“養(yǎng)兒防老”這條不歸路。顯而易見，養(yǎng)兒防老是一種典型的 私力救濟的方式，主要還是靠道德倫理來維系，雖然現(xiàn)在的法律方面有兒女贍養(yǎng) 老人的義務(wù)，但實施起來卻不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不確定性。值得一提的是，特別在目前的“421”型 的社會家庭結(jié)構(gòu)中，從以前的多養(yǎng)少變成少養(yǎng)多局面，孩子的壓力顯然已非自己 能力所能承擔的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失業(yè)、能力大小等，都會導致養(yǎng)老靠兒子的目標處于一個極為不可控的位置，讓自己的優(yōu)質(zhì)年老生活 成為空中樓閣，太可怕了！因此，對于養(yǎng)老這樣的剛性需求，與其依靠“養(yǎng)兒 防老”這樣一個并不靠譜的來源，還不如積極調(diào)整好自己的理財規(guī)劃，提前做好 自己養(yǎng)老的規(guī)劃，這才是上上之策！大部分人 四 應對風險 以防萬一 談到理財?shù)臅r候，都說要通過理財來為他的錢保值增值，理財確實是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價值卻不止這些。
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