【正文】 00元。王先生有標準的社會保險，繳納4金。王先生公司另有團體意外險50萬，王太太公司有團體壽險，賠付金額為月薪的10倍。家庭資產負債資料王先生一家目前居住臺中的這套房產價值約200萬元，貸款100萬元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。有一部剛買價值30萬元的休旅車。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預備當作10年后孩子上大學的準備金。王先生本人購買終身壽險保額50萬元，繳費期20年已繳4年，目前現(xiàn)金價值6萬元。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）王夫妻1年后準備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起廈門。王先生打算在廈門購房，預算300萬元。臺灣保留一處房產探親用，不足部分貸款。2）小孩出生后預計月增生活開銷2000元。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學教育后出國留學，大學學費每年3萬元，出國留學每年25萬元，共2年。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準，退休后20年旅游年花費20,000元請就現(xiàn)有商品中找出適當產品并說明原因。4)自現(xiàn)在開始每隔10年換購一部現(xiàn)值30萬元的休旅車。預計換車3次。5．請根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、搬遷購屋規(guī)劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險規(guī)劃內容的理財規(guī)劃報告書，提交動態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例五 單親中年女性 幸福后半生 張詩雅 5家庭成員背景資料生活在成都的章女士今年40歲，經(jīng)營一服裝店，年前離異。女兒黃豆，12歲，即將讀初中一年級。離婚時，女兒判給章女士。家庭收支資料（收入均為稅前）服裝店年經(jīng)營收入10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，過節(jié)雜費支出4000元。女兒教育費用年支出（學費外其他費用）約2000元。年交保費550元。家庭資產負債資料有4年前開業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養(yǎng)金10萬元。章女士在6年前為女兒投保了一份終身壽險，保額5萬元，繳費至女兒18歲。章女士本人無社會保險和商業(yè)保險。理財目標（均為現(xiàn)值）1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環(huán)境。2)希望女兒能讀書至大學畢業(yè)。3）離婚后章女士對自己年老后的生活充滿擔憂：若在10年后女兒大學畢業(yè)時盤出服裝店退休，是否能維持現(xiàn)有每月1500元的生活水平，是否需要女兒資助？ 4）章女士沒有任何保險，希望理財師給些建議，是參加社保還是購買商業(yè)保險。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應該要達到多少才值得做此轉換？7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養(yǎng)金共有25萬元，這筆錢應該如何投資運用才能支應子女大學學費與退休金需求？6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？請根據(jù)章女士家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內容的理財規(guī)劃報告書，提交規(guī)劃方案涉及的EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例六單身女郎 購房養(yǎng)親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學畢業(yè)后換過幾次工作，一直從事與計算機軟件的開發(fā)工作，現(xiàn)在在某世界排名500強的IT公司擔任項目經(jīng)理。公司按照國家規(guī)定參加了社會保險與住房公積金計劃。王小姐是父母的獨生女兒，王父現(xiàn)年61歲，王母現(xiàn)年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。家庭收支資料（收入均為稅前）王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養(yǎng)費。家庭資產負債資料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價值50萬元，沒有貸款。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務，要依靠女兒幫忙還債。目前還有8萬元尚未還清。王小姐賬戶上有2000元活期存款。住房公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）王小姐希望盡快替父親還清債務。2）在還清父親債務之后，盡快在北京買一套70平米左右的房子，總價約150萬元。3）如果在5年內還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結婚打算，但是想收養(yǎng)一個3歲小孩。屆時每年會多出2萬元的支出到22歲為止，另準備年1萬元的大學學費。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養(yǎng)父母終老并維持他們現(xiàn)有的生活水準，預計還要25年。5）由于切實體會到父母老來退休金不足，王小姐希望為自己的退休做好安排。目標為退休后能保持相當于現(xiàn)在每月3000元的生活水準。請根據(jù)王小姐家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例七職業(yè)股民 成家計劃 尚永康 8家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，本科學歷(金融專業(yè))，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業(yè)股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。女方父母希望婚前須由男方購房并另找一份穩(wěn)定收入的工作。家庭收支資料（收入均為稅前）劉先生為一職業(yè)股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現(xiàn)資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿企業(yè)擔任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。家庭資產負債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價值50萬元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3個月若賣股票處于賠本狀態(tài)，前3個月利用信用卡循環(huán)信用透支6000元。住房公積金賬戶余額20,000元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請信用卡債。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。目標月薪4000元，有社保。但所持股票需變現(xiàn)或轉為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。2）希望能在一年內結婚，婚禮預算約5萬，由男方負擔。3）購買一套自住房70萬元婚房。首付款由劉榮負責，貸款可由夫妻共同負擔。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續(xù)至本科，本科年學費1萬元。5）