【正文】 產(chǎn) 負債與凈資產(chǎn)總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負債 住房貸款 其他負債 負債總計 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現(xiàn)金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分比 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結(jié)余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 47517 36000 46000 129517比 37% 28% 35% 100%客戶現(xiàn)金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結(jié)余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%○客戶財務比率表 1 等額本息 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客戶財務比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項指標較好。董女士有在未來 5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預計為 80 萬元）。銀行存款 25 萬元左右。請給出合理的理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)狀分析及潛在風險王小姐年收入10萬元，現(xiàn)有存款10萬。理財規(guī)劃案例2：王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學生來說，沒有時間在外做兼職。五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價格回調(diào)時再解套離場。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以用在買保險上的理財產(chǎn)品的費用不需很多。同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產(chǎn)品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。身為80后單身女白領的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風險。第三篇：理財規(guī)劃案例分析綜合案例馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬。等額本息結(jié)余比率高達 63%，等額本金結(jié)余比率高達 60%，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力?？蛻糌攧諣顩r預測 客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。考慮到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力。二、確定客戶理財目標（按期限分）（1）保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進行風險管理。（長期）（1）建議客戶每年購買不超過 萬元的保險費用，具體如下： A．壽險：壽險保障約 500 萬，預計年保費支出 30，000 元。（2）以客戶目前的經(jīng)濟壯況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現(xiàn)金結(jié)余。由于個股風險比較大，建議改為投資于指數(shù)型基金。(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元?，F(xiàn)階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。家庭收支資料（收入均為稅前）黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴大經(jīng)營規(guī)模，預計未來營收成長趨緩。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。案例二 再婚家庭 攜手共創(chuàng)未來 丁計文 2家庭成員背景資料張大同先生現(xiàn)年45歲，企業(yè)高管，離異有一高中畢業(yè)的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學，二人經(jīng)朋友介紹交往一年后于年初結(jié)婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。家庭資產(chǎn)負債資料張先生生性節(jié)儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價100萬元，無貸款。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。案例三 空巣家庭 養(yǎng)老理財 秦倩 3家庭背景資料白