【正文】 5）丁夫妻持有國(guó)外護(hù)照，按題意描述目前應(yīng)屬于居民還是非居民納稅人？ 6）如丁先生的保險(xiǎn)都是在加拿大買的，在長(zhǎng)駐中國(guó)期間，應(yīng)該購買何種保險(xiǎn)來保障其家庭風(fēng)險(xiǎn)？5．請(qǐng)根據(jù)丁先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。2）兩個(gè)孩子在國(guó)內(nèi)讀國(guó)際班，學(xué)雜費(fèi)每人每年10萬元，計(jì)劃回加拿大完成大學(xué)本科與碩士學(xué)位，學(xué)雜費(fèi)每年25萬元共6年。剛買一部20萬元的家用汽車。丁先生公司另有團(tuán)體意外險(xiǎn)，如發(fā)生意外身故，賠付金額為月薪的6倍。家庭收支資料（收入均為稅前）丁先生月薪5萬元，年終獎(jiǎng)30萬元，年終獎(jiǎng)10萬元。4）夫妻兩人打算在60歲退休，退休后生活費(fèi)用每年5萬元。4．理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）1年后要生小孩，每年小孩開支1萬元；另需考慮3歲以后的教育費(fèi)用支出，前15年每年3000元，上大學(xué)4年每年2萬元，小還完成大學(xué)教育后出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)2年每年費(fèi)用20萬元。結(jié)婚時(shí)白先生投保分紅終身壽險(xiǎn)保額50萬元，范女士投保分紅終身壽險(xiǎn)保額20萬元。白先生家庭每年過節(jié)雜費(fèi)支出約3000元，每月支出明細(xì)：物業(yè)費(fèi)140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1500元，贍養(yǎng)范女士父母每月800元。請(qǐng)根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提交EXCEL演算過程并附上必要的基本假設(shè)與參考資料。對(duì)于租房還是購房劃算，請(qǐng)您提供建議。一年前王先生與另一朋友合資在大陸經(jīng)營(yíng)臺(tái)灣特色小吃連鎖餐廳,雙方各投資了30萬元占股50%，目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)損益平衡。王太太與王先生同年，過去是家庭主婦。7）婚后開始購買商業(yè)保險(xiǎn)，請(qǐng)理財(cái)師幫新婚夫妻規(guī)劃合適的保額與保費(fèi)。首付款由劉榮負(fù)責(zé)，貸款可由夫妻共同負(fù)擔(dān)。目標(biāo)月薪4000元，有社保。由于最近3個(gè)月若賣股票處于賠本狀態(tài)，前3個(gè)月利用信用卡循環(huán)信用透支6000元。女方父母希望婚前須由男方購房并另找一份穩(wěn)定收入的工作。5）由于切實(shí)體會(huì)到父母老來退休金不足，王小姐希望為自己的退休做好安排。2）在還清父親債務(wù)之后，盡快在北京買一套70平米左右的房子，總價(jià)約150萬元。目前還有8萬元尚未還清。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。公司按照國(guó)家規(guī)定參加了社會(huì)保險(xiǎn)與住房公積金計(jì)劃。3）離婚后章女士對(duì)自己年老后的生活充滿擔(dān)憂：若在10年后女兒大學(xué)畢業(yè)時(shí)盤出服裝店退休，是否能維持現(xiàn)有每月1500元的生活水平，是否需要女兒資助？ 4）章女士沒有任何保險(xiǎn)，希望理財(cái)師給些建議，是參加社保還是購買商業(yè)保險(xiǎn)。章女士在6年前為女兒投保了一份終身壽險(xiǎn)，保額5萬元，繳費(fèi)至女兒18歲。女兒教育費(fèi)用年支出（學(xué)費(fèi)外其他費(fèi)用）約2000元。女兒黃豆，12歲，即將讀初中一年級(jí)。4)自現(xiàn)在開始每隔10年換購一部現(xiàn)值30萬元的休旅車。臺(tái)灣保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款。王先生本人購買終身壽險(xiǎn)保額50萬元，繳費(fèi)期20年已繳4年，目前現(xiàn)金價(jià)值6萬元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料王先生一家目前居住臺(tái)中的這套房產(chǎn)價(jià)值約200萬元，貸款100萬元。一家三口每月的日常開銷6000元，廈門房租4000元，兒子的補(bǔ)習(xí)費(fèi)1000元，養(yǎng)親費(fèi)1000元，停車費(fèi)1000元，油費(fèi)1000元。7)雖然有醫(yī)保但還是擔(dān)心醫(yī)療支付不足問題，希望知道有哪些方式可以盡量抵御風(fēng)險(xiǎn)并預(yù)為準(zhǔn)備。3)預(yù)計(jì)3年后資助兒子新房首付款20萬元。目前兩人住房公積金余額合計(jì)5萬元。收入支出狀況（收入均為稅前）白先生月工資8,000元，妻月工資6,000元，兩人都有公務(wù)人員醫(yī)保。請(qǐng)根據(jù)張先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。目前深圳的重點(diǎn)小學(xué)到高中每年花費(fèi)2萬元，大學(xué)階段每年花費(fèi)3萬元，碩士階段每年花費(fèi)2萬元。家庭支出每月6000元，房租3000元，兒子上小學(xué)每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養(yǎng)老保險(xiǎn)，由張先生支付每月2000元生活費(fèi)。5)黃先生擔(dān)心萬一自己發(fā)生意外，女兒會(huì)沒人照顧，該怎么辦比較好？ 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財(cái)產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔(dān)心萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？請(qǐng)根據(jù)黃先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的word理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書與PPT，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）黃先生預(yù)期公司已過了高成長(zhǎng)期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個(gè)投資計(jì)劃安排。另年繳儲(chǔ)蓄型保費(fèi)6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領(lǐng)回 31萬元。第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例案例一私營(yíng)企業(yè)主家庭理財(cái) 李德香 10家庭成員背景資料黃先生今年47歲，為一家私營(yíng)有限公司董事長(zhǎng)（股權(quán)接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。但是王先生的單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)時(shí)間較短，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)回避。投資規(guī)劃：用2萬元進(jìn)行理財(cái)投資。平時(shí)家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個(gè)人開支1500元。第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析題李女士，今年30歲，某股份制私營(yíng)企業(yè)中層干部，其夫大學(xué)教師，有一個(gè)2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎(jiǎng)約30000元)，居住在重慶。由于客戶收入較高，每年有大量結(jié)余，考慮到要一次性買房，需動(dòng)用現(xiàn)有金融資產(chǎn)才可 實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。（5）預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為 30，000 元。D．住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障（作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元 的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。（4）子女教育規(guī)劃：十年后（2015 年）送孩子出國(guó)念書，每年需要 10 萬元各支出，大約 6 年（本科加碩士研究生），共需要 60 萬元。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間 的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。負(fù)債收入比率為 14%，遠(yuǎn)低于 40%的臨界點(diǎn)。）一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：客戶資產(chǎn)負(fù)債表 日期： 資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物 活期存款 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物小計(jì) 其他金融資產(chǎn) 個(gè)人實(shí)物資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計(jì) 凈資