理財(cái)規(guī)劃方案-文庫吧
2024-11-16 22:56 本頁面
【正文】 提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。如果方便，建議您前往光大銀行“個人理財(cái)中心”，我們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)可以與您進(jìn)一步溝通，在更準(zhǔn)確地了解您個人基本情況和需求后，為您度身定制更加細(xì)致、合理的理財(cái)方案。除您本人提供的書面許可外，我們將對您提供的所有信息嚴(yán)格保密。真誠地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報的美滿生活！目錄第一部分客戶基本情況介紹 第二部分財(cái)務(wù)分析 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 第五部分規(guī)劃總結(jié)第一部分客戶基本情況介紹劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎3萬元，擁有五險一金。另外，今年劉小姐在工作之余，開了一家網(wǎng)上淘寶店，每年其網(wǎng)店的收入為1萬元至2萬元。劉小姐的每月開支大概5500元，其中房租為1000元。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險外，沒有其他的商業(yè)保險。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購買一輛價值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計(jì)劃首付20萬元。個人收入情況每月收支狀況（單位／元）收入 月平均收入 網(wǎng)店月平均收入 合計(jì) 每月結(jié)余支出10800 800—1600 11600——12400 6100——6900房租基本生活開銷 合計(jì)1000 4500 5500個人資產(chǎn)情況個人資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／元個人資產(chǎn) 儲蓄存款 理財(cái)產(chǎn)品 基金定投 基金 股票其他金融資產(chǎn) 合計(jì)家庭資產(chǎn)凈值10萬 0 0 0 0 0 10萬 10萬家庭負(fù)債 房屋貸款 其他貸款合計(jì)0 00第二部分財(cái)務(wù)分析速動比比率：流動性資產(chǎn)/每月支出＝100000/5500＝根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持36個月左右必要支出是一個較合適的比例，而劉小姐目前速動比過高，買房買車是明后年的理財(cái)目標(biāo)，所以建議對流動資產(chǎn)進(jìn)行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝6100/10800＝一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，劉小姐個人節(jié)余比達(dá)到了56％，屬于比較節(jié)約型，但考慮到劉小姐剛參加工作，雖無家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但儲蓄余額較少，應(yīng)通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。節(jié)余比：節(jié)余/收入＝66000/130000＝通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財(cái)方式，解決未來生活開支，提高個人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費(fèi)用的開支。第三部分理財(cái)目標(biāo)分析劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。雖參加工作僅兩年時間，但已有10萬元的個人儲蓄，個人財(cái)富積累速度很快。根據(jù)劉小姐財(cái)務(wù)狀況、工作狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其理財(cái)目標(biāo)：（1）明年準(zhǔn)備按揭貸款購買一輛價值在15萬元左右的車。我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電?？上劝唇屹J款購買一輛價值在8萬元左右的小轎車，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。（2）后年準(zhǔn)備按揭貸款購買一套價值在50萬元左右的房子。劉小姐屬于單身狀態(tài)，其住房為自住性需求，建議面積以60平米左右為宜，這樣購房支付的首付款和每月需歸還的按揭貸款數(shù)額均在其承受范圍之內(nèi)，還款壓力較小，不會因此而降低其生活質(zhì)量。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊?。劉小姐除了單位每月交納的社會保險外，暫無其他的商業(yè)保險，應(yīng)先做好財(cái)產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進(jìn)行投資?？梢赃m當(dāng)增加一定的商業(yè)保險。建議每年交納500元左右保險費(fèi)，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費(fèi)，參加保險額度為20萬的重大疾病險。二、應(yīng)急備用金規(guī)劃應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。一般為36個月日常支出，現(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議預(yù)留4個月的支出22000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。三、購車規(guī)劃依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達(dá)到10萬，建議通過分期付款的方式來實(shí)現(xiàn)明年買
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