理財規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計論文溫州市80后家庭理財規(guī)劃方案-文庫吧
2024-11-13 16:21 本頁面
【正文】 指導(dǎo)老師 鄭秋霞 內(nèi)容摘要： 隨著經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展和人們收入水平的增加，人們再也不滿足于追求簡單的物質(zhì)生活，而是希望過上更好的新生活。制定家庭財務(wù)規(guī)劃可以用來幫助我們定義家庭，家庭的財務(wù)狀況的目標(biāo)，讓我們生活得更好。我 選取了浙江溫州80 后的一個結(jié)婚不久的 盧夫妻，他 們面臨著很多問題，例如生活成本問題、買房問題、結(jié)婚問題、未來孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，甚至是自己的養(yǎng)老問題等等。 因此對家庭理財?shù)闹攸c是資產(chǎn)成本的合理安排。 在這里我為這個家庭定做了理財規(guī)劃方案，包括他的家庭、理財需求、財務(wù)信息等都做了分析。 現(xiàn)金，投資，保險，教育，養(yǎng)老計劃為他而設(shè)，根據(jù)風(fēng)險偏好，風(fēng)險能力和財務(wù)目標(biāo)的軸承，有較高的投資回報率。 關(guān)鍵詞： 家庭目標(biāo) 溫州 80 后 理財規(guī)劃 投資回報率 一、 客戶家庭基本情況介紹 盧先生 30 歲，妻子王女士 25 歲，兩人均為 80 后，盧 先生典型的溫州微商，自己經(jīng)營一家私營企業(yè) ，家庭是三口之家， 目前年收入約 24 萬元；妻子王女士，小學(xué)教師，年收入約 6 萬元；兒子 4 歲，剛上幼兒園，每月教育支出 1000 元；盧先生夫婦二人無任何商業(yè)保險；盧先生家庭每月生活費支出 4000 元，現(xiàn)在溫州租房居住，租金每月 2021 元；有銀行存款 700000 元，還有市值約 50000 元的股票， 而且 雙方父母都有一定的退休金， 有基本的社會醫(yī)療保險，也有自己的住房， 身體狀況尚好，暫時不需要盧先生負(fù)擔(dān)， 。從盧先生的面談中得知，盧先生首要目標(biāo)是希望擁有自己的房子，計劃兒子教育經(jīng)費基金，增 加家庭保障以及制定合理的投資規(guī)劃等理財目標(biāo)。 二、客戶家庭財務(wù)狀況分析 根據(jù)盧先生提供上述的家庭財務(wù)情況進(jìn)行分析如下表 表 2： 表 — 1： 盧先生家庭每月現(xiàn)金收支情況 單位：元（人民幣） 收入 支出 盈余 盧先生 20210 王女士 5000 生活費 4000 房租 2021 孩子教育 1000 合計 25000 7000 18000 從盧先生家庭的每月現(xiàn)金收支情況和資產(chǎn)負(fù)責(zé)情況等 財務(wù)狀況進(jìn)行分析：首先盧先生家庭每月支出占每月總收入的 28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12＝ 216000 元，可作為日后買房和投資資金。 表 — 2： 盧先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 單位：元（人民幣） 資產(chǎn) 負(fù)債 盈余 房產(chǎn) 0 銀行存款 700000 股票 50000 合計 750000 0 750000 盧先生家庭資產(chǎn)狀況非常好，目前資產(chǎn)總值為 750000 元，負(fù)債總額為 0，目前除固定資產(chǎn)、流動資金（銀行存款）外，還有 比較單一及風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品 — 股票，從而反映當(dāng)前盧先生家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，抗風(fēng)險能力較低，收入來源相對單一，但相對比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。 三、客戶家庭投資風(fēng)險分析 針對盧先生的家庭情況，我們不難發(fā)現(xiàn)，盧先生家庭投資風(fēng)險情況分析如下： （一）夫妻雙方收入較穩(wěn)定，每月收支情況比重均衡；家庭負(fù)債情況良好，負(fù)債為 0；每月盈余 18000 元，非常好。 （二）盧先生的家庭收入較單一，除了固定收入，只有一點銀行利息和不確定的股票投資收益；盧先生是私營企業(yè)業(yè)主，假如經(jīng)濟(jì)不景氣進(jìn)時，盧先生可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，那 么家庭財務(wù)狀況將面臨危機(jī)；盧先生夫妻雙方的健康和意外保障不足，如果任何一方出現(xiàn)重大健康疾病或意外，那么整個家庭的財務(wù)穩(wěn)定就無法獲得保障；家庭資產(chǎn)負(fù)債比例不合理，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)種類相對單一，除了銀行存款外，就是股票，風(fēng)險較大；隨著孩子慢慢長大，撫養(yǎng)孩子的費用及教育經(jīng)費日漸增大；沒有考慮到將來養(yǎng)老費用如何解決。 （三）盧先生性格穩(wěn)重，屬于相對謹(jǐn)慎的投資者。 從盧先生一家資產(chǎn)大部分是銀行存款中可以來看，盧先生只有少量的投資知識和投資經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力度一般。 基于風(fēng)險承受能力評估，盧先生家庭得分 61分，盧先生的風(fēng)險承受能力 屬于中上水平。 表 — 3： 風(fēng)險承受能力評估 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 得分 30 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上 0分 45 就業(yè)狀況 公務(wù)員 上班族 自由職業(yè) 個體 失業(yè) 4 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 2 投資經(jīng)驗 10年以上 6～ 10年 2～
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