個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2024-09-10 11:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 . 家庭理財(cái)目標(biāo)確定根據(jù)以上分析，我們對(duì)您理財(cái)?shù)哪繕?biāo)按重要性進(jìn)行了排序：1）為您的家庭建立適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障。2）為您夫妻二人建立養(yǎng)老金。3）為您購(gòu)置一輛十五萬(wàn)的車(chē)。4）對(duì)您的資產(chǎn)進(jìn)行有效的投資，以便增加投資收益。5）為您儲(chǔ)備適當(dāng)?shù)穆糜螉蕵?lè)基金。五、理財(cái)假設(shè)本方案是基于以下因素較為穩(wěn)定的情況下設(shè)計(jì)的：1）國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，通貨膨脹率，利率，匯率和稅率較為穩(wěn)定3）工資增長(zhǎng)水平，未來(lái)消費(fèi)支出穩(wěn)定4）無(wú)其他不可抗力和不可預(yù)見(jiàn)因素的重大不利影響等5）%6）%7）%六、策略與建議1. 現(xiàn)金收支規(guī)劃首先您需要建立“緊急資金儲(chǔ)備”，以便應(yīng)付可能出現(xiàn)的不時(shí)之需，緊急資金儲(chǔ)備要以易變現(xiàn)為主要原則，由于您的收入非常的穩(wěn)定，因此您的緊急儲(chǔ)備金可以設(shè)定為3萬(wàn)元，以備不時(shí)之需。具體建議：您把其中的1萬(wàn)元在銀行存三個(gè)月定期存款（如急用錢(qián)，支取時(shí)按活期存款計(jì)息，等同于活期,如存到三個(gè)月按定期計(jì)息）。剩下的2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，在這里給您推薦的是華夏現(xiàn)金增利，該只貨幣型基金主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)等產(chǎn)品。收益穩(wěn)定、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、資金變現(xiàn)靈活、按日派發(fā)收益、可以合理的避免繳稅。%，%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款一年的收益率。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃目前您的家庭無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)保障，然而考慮到潛在意外或疾病等情況一旦出現(xiàn)，將會(huì)給您的家庭帶來(lái)不可估量的損失，所以我們十分有必要為您的家庭建立起一道抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。同時(shí)還需要為您建立必要的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，以確保您夫妻的晚年生活更加幸福。具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)如下：被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種保額保障期限年繳保費(fèi)利益保障側(cè)重點(diǎn)李先生人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽）1年300意外身故給付12萬(wàn)、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛(ài)一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）賬戶價(jià)值終身642055歲起每年領(lǐng)取6000元養(yǎng)老金養(yǎng)老李太太 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽）1年300意外身故給付12萬(wàn)、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛(ài)一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）賬戶價(jià)值終身503555歲起每年領(lǐng)取5000元養(yǎng)老金養(yǎng)老合計(jì)金額： 12055 3. 不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃您目前最大的負(fù)債便是您所購(gòu)買(mǎi)的房屋，且尚有30萬(wàn)的資金未償還。以您目前的年節(jié)余水平，每年均可以進(jìn)行一次提前還款，已減少貸款利息的歸還額。同時(shí)目前在房貸市場(chǎng)上多家銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，很多新的還款方式也在不斷的推出，我們也可以積極的關(guān)注，如遇到合適的還款方式，我們可以進(jìn)行相應(yīng)的選擇。在您的需求中您提到想在明年購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值在十五萬(wàn)左右的私家車(chē)，在目前市場(chǎng)上這個(gè)價(jià)位可以購(gòu)買(mǎi)到一臺(tái)相對(duì)較好的國(guó)產(chǎn)車(chē)。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)我想您應(yīng)從以下幾個(gè)方面綜合考慮，比如汽車(chē)的性能、價(jià)格、可靠性、配件價(jià)格及維修便捷程度等多項(xiàng)因素。購(gòu)車(chē)的方式我們可以首付三成，剩下七成選擇汽車(chē)消費(fèi)貸款，%，比個(gè)人住房貸款利率還低，一共可以貸三年。我們可以把這七成購(gòu)車(chē)款用于投資，%貸款利率。考慮到您目前家庭負(fù)債率過(guò)高，建議您在2007年再購(gòu)置新車(chē)。4. 退休規(guī)劃以目前您和您妻子單位所繳存的養(yǎng)老保險(xiǎn)以
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