個人理財規(guī)劃書－“理財之星”參賽方案-wenkub.com
2024-11-13 08:14 本頁面
【正文】 而 Kate 的理財目標、人生目標、財務(wù)收支狀況和國家相關(guān)法規(guī)以及金融市場都會隨著時間的推移而發(fā)生變化，我們無法精確地考慮未來諸多的不確定因素，所以個人和家庭財務(wù)規(guī)劃，是一個持續(xù)的動態(tài)過程。 因此，我們認為這份理財規(guī)劃可行。則我們可得規(guī)劃后 Kate 的收支情況如下表 表 表 8： 表 6：規(guī)劃后月度收支情況表 單位：元 收入項目 金額 支出項目 金額 月收入 9000 基本生活開銷 水電煤 3200 清潔工 醫(yī)療費 伙食費 娛樂 其它收入 0 交通費 800 合計 9000 合計 4000 月度結(jié)余 5000 房貸還款 (公積金扣 ) 900 結(jié)余款中 3000元用作基金定投， 2020元先補充應(yīng)急準備金，其余用作流動性高的投資產(chǎn)品，房貸還款從公積金扣，不占用支出額。 所有保費控制在 ，占年收入的 10%。其中一個 是投連險，年繳費 3000 元左右，從 2020 年開始投保，需要繳費 20 年，現(xiàn)在賬戶中約有 2 萬元；另一個是萬能險附加重疾險，每年的保費約 7000 元，但保額她記不清了，建議她趕快弄清楚保額的確切數(shù)目。 建議 投資組合 ： 55%股票 型基金， 30%債券型基金， 15%貨幣型基金 及短期人民幣理財產(chǎn)品 。 首先，調(diào)整基金定投金額。 (三 ) 資產(chǎn)配置和投資 規(guī)劃 在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對 Kate 今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我們認為應(yīng) 在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對其投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。 在短期內(nèi)可大大提高其現(xiàn)金流，補充其應(yīng)急資金。 (六 )風險偏好測試 我們針對 Kate 做了一個風險承受能力測試如下表 4，測試結(jié)果顯示，她具備中等偏上的風險承受能力，根據(jù)她對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我們認為她對風險的認知水平處于中等。根據(jù) Kate 的收支情況，我們建議的最低現(xiàn)金持有量為 萬元。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，通貨膨脹壓力仍較大，因此我們預(yù)測 長期 的 平均 通貨膨脹率為 4%。 償債能力較強，財務(wù)狀況很安全。 財務(wù)自由度 =投資性收入 /消費支出 =(300004800)/80000*100%=% 我們了解到 Kate 的投資性收入主要為公司原始股年度分紅 30000 元，但是她堅持了一年的基金定投收益為 10%，可以算出，這筆基金定投實際虧損為 4800 元(4000*12*10%)，因此， Kate 的全年凈投資收入應(yīng)為 300004800=25200 元，而她的全年消費性支出包括兩部分：基本 消費支出和旅游花費，共計 80000 元。 凈資產(chǎn)流動比率 =流動資產(chǎn) /凈資產(chǎn) =10000/650000*100%=% 該指標的理想值一般為 15%， Kate 的這項財務(wù)指標僅為 %，短期內(nèi)應(yīng)在節(jié)流方面多做些規(guī)劃，盡快提高流動資產(chǎn)比例。 下面我們結(jié)合 Kate 女士家庭財務(wù)量化指標來做具體分析。 第二部分：客戶財務(wù)狀況分析診斷 一、 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 (一 )收入結(jié)構(gòu)情況 目前， Kate 女士的收入主要分為三部分：工資薪金類收入，占其全部收入的 73%；年終獎金，占其全部收入的7%；三為公司原始股分紅，占其全部收入的 20%。 Kate 將自己的“退休無憂”定義為月花銷相當于現(xiàn)在水平的 3000 元，每年可以出國旅游一次。 保險規(guī)劃是一項中長期規(guī)劃，在她的 整個人生風險管理方面非常重要，應(yīng)該進行合理規(guī)劃，同時還要根據(jù)個人家庭情況的變化定期進行檢查調(diào)整。而她所 持有的現(xiàn)金和活期存款僅為 10000 元，基金資產(chǎn)雖然有 14 萬元，但基金定投收益為 10%，目前不建議為了購車將基金部分變現(xiàn)。 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 8 表 3：家庭資產(chǎn)負債表 單位：元 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金 10000 個人住房貸款 90000 活期存款 流動資產(chǎn)小計 10000 貸款小計 90000 定期存款 0 基金 140000 公司 原始股 無數(shù)據(jù) 金融資產(chǎn)小計 140000 房屋 (自住 ) 600000 實物資產(chǎn) 600000 總資產(chǎn) 740000 總負債 90000 凈資產(chǎn) (總資產(chǎn) 總負債 ) 650000 三、 人生理財目標 我們看到 Kate 女士的理財問題主要有以下幾個： —— 如何規(guī)劃目前的月花銷，控制不必要的資金流出？ —— 能否購買一輛 10 萬元左右的代步車？ —— 如何調(diào)整年度保險費用，購買性價比更高的保險產(chǎn)品？ —— 是在 5 年內(nèi)還清房貸，還是靠公積金在 10年內(nèi)慢慢償還？ —— 采取什么樣的投資方式可實現(xiàn)她自己定義的“ 退休無憂”的生活？ 首先，我們結(jié)合 Kate 女士的個人情況對其面臨的理財問題進行簡單分析。 據(jù)此，我們可列出她的月度收支情況表 (表 1)；她的年度收入在此也暫按凈收入計算，可得年度收支情況表 (表 2)。 投資規(guī)劃方面，首先理清所持有公司原始股情況以做進一步規(guī)劃，其次調(diào)整基金投資策略， 適當降低基金定投金額，并增加不同期限、不同變現(xiàn)能力和收益率的理財產(chǎn)品，同時對基金品種進行重新配置。 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 5 財務(wù) 狀況 ： 現(xiàn)金儲蓄能力較弱。她 從事 IT 行業(yè)， 屬于高收入群體。我們?yōu)?Kat
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1