個人理財規(guī)劃書－“理財之星”參賽方案(已修改)
2025-11-28 08:14 本頁面
【正文】 1 OO 八年七月三十一日 2 客戶姓名： Kate 產(chǎn)品名稱： 個人理財規(guī)劃書 規(guī)劃團隊： 進取理財團隊 團隊成員： 余旭華 林懷宇 熊 毅 公 司地址： 上海市黃浦區(qū)西藏中路 336 號華旭國際大廈 6 樓 郵政編碼： 202020 聯(lián)系電話： 53519888 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 3 目 錄 規(guī)劃 摘要 …………………………………………………………………… 4 第一部分 客戶情況和客戶理財目標 ………………………………… … 6 一、 基本情況 ……………………………………………………………… 6 二 、 財務狀況 ……………………………………………………………… 6 三、人生 理財目標 ………………………………………………………… 8 第二部分 客戶財務狀況分析 ………………………………………… … 10 一、家庭資產(chǎn)結構分析 …………………………………………………… 10 二、 家庭財務比率情況分析 ……………………………………………… 11 三、家庭財務狀況特點分析 ……………………………………………… 12 第三部分 理財規(guī)劃建議 ……………………………………………… … 13 一、理財規(guī)劃基本假設 ………………………………………… ………… 13 二、理財建議 ……………………………………………………………… 14 第四部分 理財規(guī)劃的預期效果分析 ……………………………… …… 18 第五部分 未來家庭理財安排原則 …………………………………… … 20 第六部分 —— 定期檢視計劃表 …………………………………………… 20 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 4 規(guī) 劃 摘 要 理財是一種生活的態(tài)度，也是一個良好的生活習慣， 更 是快樂享受人生的過程。我們?yōu)?Kate 女士 量身定做 的 理財規(guī)劃 書 詳細分析了 她 的 個人情況、財務信息 和 理財需求 ，在此基礎上， 結合 其 生活和職業(yè)特點 ，進行了消費和現(xiàn)金流量規(guī) 劃、投資和風險管理規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃，以及對規(guī)劃執(zhí)行情況的跟蹤和定期檢查，以便今后根據(jù) 其 個人情況的變化進行適時的調(diào)整。 理財目標： 合理安排消費和投資支出，保證當前生活質(zhì)量的同時建立安全、穩(wěn)定的投資組合； 通過合理安排保險和投資，做到對退休后幸福生活的基本保障。 理財原則： 在理財過程中應遵循的基本原則 ： 平衡收支、 穩(wěn)健 投資、 分散 風險、 合理 保障。 背景概述： Kate 女士 今年 35 歲， 是較為典型的白領大齡未婚女性，追求個人生活品質(zhì)，且目前暫無結婚打算。她 從事 IT 行業(yè)， 屬于高收入群體。但 收入 的絕大部分 主要為工資、獎金收入，少量的投資收入 也與所 服務的 公司相關（公司原始股），支出主要 為日常消費和年度旅游支出 ，一年下來結余資金不多 。雖然目前一直 在做 基金 定 投，也購買了一些保險產(chǎn)品，但投資和保險 知識 并不多 ， 也 未有明確的目標和規(guī)劃。個人實物資產(chǎn)主要為自住的房產(chǎn)，金融資產(chǎn)以基金產(chǎn)品為主 ，流動資產(chǎn)比例偏低 。 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 5 財務 狀況 ： 現(xiàn)金儲蓄能力較弱。 償債能力較強，財務狀況很安全。 金融資產(chǎn)結構不合理：流動性資產(chǎn)比例過小，品種單一，投資收入少。 理財策略： 可以預期， Kate 女士將維持較為穩(wěn)定的生活和工作狀態(tài)，因 此理財?shù)脑瓌t以穩(wěn)健為主，結合她的財務狀況、風險偏好， 我們建議： 合理 規(guī)劃消費支出，提高流動資產(chǎn)比例。 投資規(guī)劃方面，首先理清所持有公司原始股情況以做進一步規(guī)劃，其次調(diào)整基金投資策略， 適當降低基金定投金額，并增加不同期限、不同變現(xiàn)能力和收益率的理財產(chǎn)品，同時對基金品種進行重新配置。 風險管理與保險規(guī)劃方面，調(diào)整原有保險產(chǎn)品，增加對意外和重大疾病風險的保障能力，并補充女性保險，增加作為補充養(yǎng)老金的保險，保費控制在年收入的 10%左右。 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 6 第一部分：客戶情況和理財目標 一、 基本情況 （一）個人基 本信息 姓名： Kate 性別：女 年齡： 35歲 婚姻狀況：未婚 職業(yè)： IT人士 二、 財務狀況 基于 Kate 女士的個人信息，通過整理、分析和假設，對 Kate 年收支及存款進行了細分，展示出目前 Kate 的日常收支情況和資產(chǎn)負債全貌，我們將以它為基礎開始理財計劃。 (一 )日常收支情況 Kate 女士的每月可支配收入為 9000 元，即這 9000 元為扣稅、社保等正常扣減后的實際到賬收入。 據(jù)此，我們可列出她的月度收支情況表 (表 1)；她的年度收入在此也暫按凈收入計算，可得年度收支情況表 (表 2)。 (二 )家庭資產(chǎn)負債情況 Kate 女士的資產(chǎn)負債情況見表 3。 上海證券有限責任公司 —— 進取理財團隊 7 表 1：月度收支情況表 單位：元 表 2：年度收支情況表 單位：元 收入項目 金額 支出項目 金額 薪
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