【正文】 目錄 聲明及風險提示 .................................................... 1 內(nèi)容 摘要 .......................................................... 3 第一部分 您的家庭財務(wù)狀況分析 ..................................... 5 一、家庭成 員 基本 資 料 ............................................. 5 二、家庭資產(chǎn)負債表 ............................................... 5 三、家庭年度稅后收支表 ........................................... 6 四、家庭財務(wù)比率表及相關(guān)分析 ...................................... 6 五、家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)分析 ............................................. 8 六、家庭風險測試分析 ............................................. 9 七、家庭 總 體財務(wù)狀況評價 ........................................ 12 第二部分 您的家庭理財目標 ....................................... 14 一、家庭理財目標 ................................................ 14 二、理財目標的分析 .............................................. 14 三、理財目標的修正 .............................................. 16 第三部分 理財規(guī)劃建議書的前提假設(shè) ................................. 18 第四部份 漢和理財規(guī)劃建議 ........................................ 19 一、現(xiàn)金類資產(chǎn)儲備計劃 .......................................... 19 二、家庭風險保障規(guī)劃 ............................................ 19 三、雙方父母醫(yī)療備用金準備 ....................................... 21 四、子女教育金規(guī)劃 .............................................. 22 五、購房規(guī)劃 ................................................... 25 六、購車規(guī)劃 ................................................... 25 七、養(yǎng)老規(guī)劃 ................................................... 26 八、規(guī)劃建議總結(jié)（含仿真生涯） ................................... 28 第五部分 我們的持續(xù)理財服務(wù) ..................................... 30 第六部分 您的專屬服務(wù)團隊 ....................................... 31 第七部分 相關(guān)金融產(chǎn)品分析 ........................................ 32 聲明及風險提示 尊敬的 馬 先生： 您好！ 感謝您選擇四川漢和理財顧問有限公司為您 提供理財規(guī)劃服務(wù)。 漢和理財公司是四 川省第一家專業(yè) 的 第三方理財服務(wù)機構(gòu)，不隸屬于任何金融機構(gòu)，具有最優(yōu)的獨立性、公正性，為客戶提供量身定制的理財規(guī)劃服務(wù)。我們擁有國內(nèi)金融領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財 師團隊 與顧問團隊。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套家庭理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表示十分的感謝，并衷心希望我們能長期保持優(yōu)良的合作關(guān)系。 一、 本理財方案的由來 本理財方案是根據(jù)您 2021年 1 月所填寫的資料，接受您的委托由我公司為您量身定制的理財規(guī)劃建議書。 作為專業(yè)的第三方理財服務(wù) 機構(gòu)，我們的職責是準確評估您的財務(wù)需求與生活目標，并在此基礎(chǔ)上為您提供專業(yè)的財務(wù)策劃建議和長期的理財服務(wù)。本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標．并充分利用您財務(wù)資源，幫助您建立保障，積累財富，滿足您的需求，幫助您實現(xiàn)財務(wù)安全與財務(wù)自由。 二、 關(guān)于本理財方案的保密聲明 根據(jù)漢和 第 三方理財服務(wù)機構(gòu)的保密保理規(guī)定，您提供的一切資料及相關(guān)表格均僅為您專屬定制理財方案之用，同時由漢和理財公司專 門存檔 保管。 若涉及某項專業(yè)服務(wù)如遺囑的設(shè)立等，需要將您的資料轉(zhuǎn)介給其他專業(yè)人士，如 律師，會計師等， 我機構(gòu)將取得您書面授權(quán)后才會轉(zhuǎn)介他人。 三、 關(guān)于本理財方案注意事項 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園 、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培 訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ； 道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。 1．本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于雙方的信任和溝通制做的，力圖盡可能的實現(xiàn)您生活目標。本方案的制做中所有的分析及規(guī)劃都基于您所提供的家庭基本情況，目前的財務(wù)狀況和未 來的的計劃，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況，理財目標，現(xiàn)金收支而制定 。在制做中通常設(shè)定了合理的假設(shè)、可接受的估計，預算出的結(jié)果可能與您的真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。 2．本公司為獨立 的第三方理財機構(gòu)，除了提供信息咨詢服務(wù)外，理財規(guī)劃方案中利用了儲蓄，銀行卡，保險，證券，外匯，基金，期貨，黃金等一系列理財工具，本方案中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外，本方案不保證規(guī)劃過程中采用的金融產(chǎn)品或?qū)崢I(yè)工具的收益，我們的理財建議為參考性質(zhì)，不代表我機構(gòu)對理財目標的保證。 如理財規(guī)劃師做出收益保證或承諾，均非本公司的意愿表示，您不宜信賴其保證或承諾，凡信賴理財規(guī)劃師的該種保證或承諾而造成損失，我們不承擔任何責任。 漢和理財顧問有限公司 2021年 1 月 內(nèi)容 摘要 馬 先生，您的家庭 流動性比率達到 36 倍， 資產(chǎn)流動性過高， 投資資產(chǎn)僅有房產(chǎn)和少量股票， 投資結(jié)構(gòu)不合理 ， 需要進行調(diào)整。 您的家庭每年雖然有較高的結(jié)余 ,沒有負債 ,但您金融資產(chǎn)的投資收益甚至還沒有辦法抵御越來越高的通貨膨脹！ 您的家庭保險保障不足， 還沒有為自 已做好一把疾病、健康、意外的保護傘！ 為您量身定制的綜合人生規(guī)劃方案將提早為您的家庭準備，解決您家庭的困惑，調(diào)整您資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，提高收益率，實現(xiàn)您人生的財務(wù)目標， 助您 安享舒適人生。 經(jīng)過對您家庭財務(wù)狀況的綜合分析，結(jié)合您所提出的理財目標，我們綜合考慮您家庭的財務(wù)狀況、生活品質(zhì)的需要，及理財目標的輕重緩急，修正了與您家庭當前財務(wù)狀況不匹配的理財目標，確定了理財目標的順序。并 給 出以下建議 ： 現(xiàn)金類資產(chǎn)儲備：保留 8000 元現(xiàn)金或活期， 10000 元投貨幣基金或短債基金。 增加保險保障（具體見后面） 父母醫(yī) 療備用金準備：從現(xiàn)金及活期中拿出 萬元投入嘉實穩(wěn)固收益?zhèn)?，年預期收益率達 5%，再每月從收入中拿出 2200 元投入該基金， 5 年后可儲備20 萬元醫(yī)療備用金 子女教育規(guī)劃：建立教育專項賬戶，分階段籌集資金，在孩子上小學后每年拿出 5000 元，投入嘉實服務(wù)增值行業(yè)混合基金，年預期收益率達 10%， 經(jīng)過 9 年可累積高中階段的教育費用；本科階段的教育費用 準備 ，從現(xiàn)有定期存款中提取 1 萬元，投資到嘉實服務(wù)增值行業(yè)混合基金，年預期收益率達 10%，孩子上小學以后每年再投入 5000 元到該基金，可積累這一階段的費用。 購 房計劃：每月定投 2400 元到預期年收益為 10%的嘉實服務(wù)增值行業(yè)基金，8年后可累積 35 萬元，購房時將現(xiàn)有住房出售按現(xiàn)值 估算 價值 35 萬元，共計可籌得70 萬元。不足部分，通過住房貸款取得。 購車規(guī)劃：每月從結(jié)余中拿出 1100 元，投入嘉實服務(wù)增值行業(yè)基金，年預 期收益率達 10%,8 年后可得 16 萬 ； 再將 2 萬元定期存款和 1 萬元的股票投資到該基金， 8年后可累積 萬元 ； 在完成父母醫(yī)療金準備后，每月再投 2200 元到預期收益為 5%的嘉實固定收益?zhèn)突穑?3 年可累積 萬元 ； 這樣， 8 年后，三筆資金總共約30 萬元， 可 購買一輛價值 30 萬元的汽車。 養(yǎng)老規(guī)劃：在五年內(nèi)收回 6 萬元的外債，投資于嘉實主題混合基金，預期收益率10%，則 20 年后大約 25 萬元。 8 年后，每月再增加 1800 元投入到該基金， 到 55 歲退休時 ， 還 能儲備約 50 萬元用于養(yǎng)老。 同時，在 55 歲退休時， 可 將商鋪出售，經(jīng)估算，屆時 約 有 35 萬元可用于養(yǎng)老。退休后，退休金應(yīng)用作低風險的投資，收益率與通貨膨脹率相等即可。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及 陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè) 內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥 用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓