【正文】 、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園 、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品 茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。建議可以適當(dāng)采取房產(chǎn)抵押貸款等方式進(jìn)行融資，獲取更高的收益?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特 農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、 文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理性分析 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）； 露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 六 、 家庭風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試分析 為了更好地做出理財(cái)建議，我們給您做了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，具體列表如下，您可以作為參考，這有助于您更好的認(rèn)識(shí)自己。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2( 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。財(cái)務(wù)狀況良好，結(jié)余比率較高，無(wú)任何負(fù)債，還款能力強(qiáng)，消費(fèi)支出合理。 您當(dāng)前理財(cái)?shù)膬?yōu)劣勢(shì)對(duì)比 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 收入較高且逐年增加 男方收入波動(dòng)較大 子女幼小， 有充足的時(shí)間準(zhǔn)備教育金 雙方父母均退休，醫(yī)療開支增加 有房有車，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)較高 投資性資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力弱 有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 保障力度不夠 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示 范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品 種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 退休當(dāng)年養(yǎng)老金年現(xiàn)金收入 26628 25404 退休當(dāng)年養(yǎng)老金現(xiàn)值 萬(wàn)元 萬(wàn)元 養(yǎng)老金當(dāng)前現(xiàn)值 25 萬(wàn)元 萬(wàn)元 資金總供給現(xiàn)值 =家庭總收入現(xiàn)值 +養(yǎng)老金當(dāng)前現(xiàn)值 +現(xiàn)有凈資產(chǎn) =++ = 萬(wàn)元 ㈡ 資金需求 1. 日常支出 退休前生活支 出： 30000*12+300000(旅游、服裝 )+143000（保費(fèi)） = 萬(wàn)元 。 三、 理財(cái)目標(biāo)的修正 綜上，根據(jù)我們對(duì) 您 填寫的資料分析和理財(cái)專業(yè)判斷，我們?yōu)?您 再次明確理財(cái)目標(biāo)如XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 第三部分 理財(cái)規(guī)劃建議書的前提假設(shè) 為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái) 建議，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè)，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。 下（含順序）： 第一、現(xiàn)金類資產(chǎn)儲(chǔ)備計(jì)劃 準(zhǔn) 備 合 理的 現(xiàn)金 類資 產(chǎn) 儲(chǔ)備 第二、家庭保 障目標(biāo) 為 全 家 人增 加一 定的 商 業(yè)保險(xiǎn) ， 降 低家 庭財(cái) 務(wù)風(fēng) 險(xiǎn) 第三、雙方父母醫(yī)療備用金準(zhǔn)備 5 年后，備 足 20 萬(wàn)， 用 于 雙 方父 母醫(yī) 療備 用 金 第四、購(gòu)車計(jì)劃 8 年 后 ，準(zhǔn)備 30 萬(wàn) ，全 款購(gòu) 車 第五、購(gòu)房計(jì)劃 8年后，準(zhǔn)備 購(gòu)買一套價(jià)值 100萬(wàn)的住房 第六、子女教育金計(jì)劃 12 年后，準(zhǔn)備 萬(wàn)元的 高中和高等教育金 第七、養(yǎng)老金計(jì)劃 20 年后， 儲(chǔ)備 75 萬(wàn) 用 于補(bǔ) 充養(yǎng)老金 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用 地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn) 樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道 路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 二、 理財(cái)目標(biāo)的分析 ㈠ 資金供給 單位：萬(wàn)元 工作年限 (t) 馬先生 和太太 20 家庭每年收入 (c) 通貨膨脹率 4% 收入現(xiàn)值 (pv) 預(yù)計(jì)退休養(yǎng)老金領(lǐng)取年限 馬 先生 妻子 25 30 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。但需要高額的教育費(fèi)用，我們注意到你們現(xiàn)在還沒(méi)有專門的 財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中 心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2( 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場(chǎng)、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹 狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖汽車%其他%固定資產(chǎn)%定期存款%現(xiàn)金類資產(chǎn)%股票% 您的家庭總資產(chǎn)較高，達(dá)到 萬(wàn)。其 中，租金收入僅占 14%，工資收入占 86%，幾乎沒(méi)有金融資產(chǎn)的投資收益，收入來(lái)源比較單一。 流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反 映了客戶如果在 沒(méi)有收入 的情況 下 ，流XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面