【正文】 分析 收入結(jié)構(gòu) 合理性分析 收入結(jié)構(gòu)圖丈夫收入38%租金收入14%妻子收入48% 從上圖可以看出您的收入占比為 38%，妻子的占比為 48%，屬于雙支柱家 庭，夫妻二人共同支撐起整個家庭?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。 您家庭的流動性過高，導致整體資產(chǎn)收益率較低。您還可以適當利用其應(yīng)債能力，提高資產(chǎn)規(guī)模。 結(jié)余比率 30% % 偏高 投資與凈資產(chǎn)比率 50% % 基本合理 清償比率 50% % 高，需要調(diào)整 負債比率 50% % 低，需要調(diào)整 負債收入比率 40% % 低，需要調(diào)整 流動性比率 3 36 高，需要調(diào)整 從以上表格中，我們可以看出： 您的家庭結(jié)余比率較高，可實現(xiàn)更加迅速的財富積累 結(jié)余比率反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，您家庭的結(jié)余比率為 %，超過了一般的參考值 30%，說明您的家庭每年可以有比較多的自由可支配的資金，這樣有利于更加迅速的積累財富。 項 目 合理的范圍 實 際 值 是否需要調(diào)整 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2( 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家 庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、 溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2( 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長 廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè) 內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥 用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。 8 年后，每月再增加 1800 元投入到該基金， 到 55 歲退休時 ， 還 能儲備約 50 萬元用于養(yǎng)老。 購 房計劃：每月定投 2400 元到預(yù)期年收益為 10%的嘉實服務(wù)增值行業(yè)基金，8年后可累積 35 萬元，購房時將現(xiàn)有住房出售按現(xiàn)值 估算 價值 35 萬元，共計可籌得70 萬元。 您的家庭每年雖然有較高的結(jié)余 ,沒有負債 ,但您金融資產(chǎn)的投資收益甚至還沒有辦法抵御越來越高的通貨膨脹！ 您的家庭保險保障不足， 還沒有為自 已做好一把疾病、健康、意外的保護傘！ 為您量身定制的綜合人生規(guī)劃方案將提早為您的家庭準備，解決您家庭的困惑，調(diào)整您資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，提高收益率，實現(xiàn)您人生的財務(wù)目標， 助您 安享舒適人生。 2．本公司為獨立 的第三方理財機構(gòu)，除了提供信息咨詢服務(wù)外，理財規(guī)劃方案中利用了儲蓄，銀行卡，保險，證券，外匯，基金，期貨，黃金等一系列理財工具，本方案中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。 1．本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于雙方的信任和溝通制做的，力圖盡可能的實現(xiàn)您生活目標。 二、 關(guān)于本理財方案的保密聲明 根據(jù)漢和 第 三方理財服務(wù)機構(gòu)的保密保理規(guī)定，您提供的一切資料及相關(guān)表格均僅為您專屬定制理財方案之用，同時由漢和理財公司專 門存檔 保管。對您給予我們的信任和支持，我們表示十分的感謝，并衷心希望我們能長期保持優(yōu)良的合作關(guān)系。 目錄 聲明及風險提示 .................................................... 1 內(nèi)容 摘要 .......................................................... 3 第一部分 您的家庭財務(wù)狀況分析 ..................................... 5 一、家庭成 員 基本 資 料 ............................................. 5 二、家庭資產(chǎn)負債表 ............................................... 5 三、家庭年度稅后收支表 ........................................... 6 四、家庭財務(wù)比率表及相關(guān)分析 ...................................... 6 五、家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)分析 ............................................. 8 六、家庭風險測試分析 ............................................. 9 七、家庭 總 體財務(wù)狀況評價 ........................................ 12 第二部分 您的家庭理財目標 ....................................... 14 一、家庭理財目標 ................................................ 14 二、理財目標的分析 .............................................. 14 三、理財目標的修正 .............................................. 16 第三部分 理財規(guī)劃建議書的前提假設(shè) ................................. 18 第四部份 漢和理財規(guī)劃建議 ........................................ 19 一、現(xiàn)金類資產(chǎn)儲備計劃 .......................................... 19 二、家庭風險保障規(guī)劃 ............................................ 19 三、雙方父母醫(yī)療備用金準備 ....................................... 21 四、子女教育金規(guī)劃 .............................................. 22 五、購房規(guī)劃 ................................................... 25 六、購車規(guī)劃 ................................................... 25 七、養(yǎng)老規(guī)劃 ................................................... 26 八、規(guī)劃建議總結(jié)（含仿真生涯） ................................... 28 第五部分 我們的持續(xù)理財服務(wù) ..................................... 30 第六部分 您的專屬服務(wù)團隊 ....................................... 31 第七部分 相關(guān)金融產(chǎn)品分析 ........................................ 32 聲明及風險提示 尊敬的 馬 先生： 您好！ 感謝您選擇四川漢和理財顧問有限公司為您 提供理財規(guī)劃服務(wù)。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套家庭理財規(guī)劃方案。本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標．并充分利用您財務(wù)資源，幫助您建立保障，積累財富，滿足您的需求，幫助您實現(xiàn)財務(wù)安全與財務(wù)自由。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培 訓樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ； 道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。 漢和理財顧問有限公司 2021年 1 月 內(nèi)容 摘要 馬 先生，您的家庭 流動性比率達到 36 倍， 資產(chǎn)流動性過高， 投資資產(chǎn)僅有房產(chǎn)和少量股票， 投資結(jié)構(gòu)不合理 ， 需要進行調(diào)整。 增加保險保障（具體見后面） 父母醫(yī) 療備用金準備：從現(xiàn)金及活期中拿出 萬元投入嘉實穩(wěn)固收益?zhèn)穑觐A(yù)期收益率達 5%，再每月從收入中拿出 2200 元投入該基金， 5 年后可儲備20 萬元醫(yī)療備用金 子女教育規(guī)劃：建立教育專項賬戶，分階段籌集資金，在孩子上小學后每年拿出 5000 元，投入嘉實服務(wù)增值行業(yè)混合基金，年預(yù)期收益率達 10%， 經(jīng)過 9 年可累積高中階段的教育費用；本科階段的教育費用 準備 ，從現(xiàn)有定期存款中提取 1 萬元，投資到嘉實服務(wù)增值行業(yè)混合基金，年預(yù)期收益率達 10%，孩子上小學以后每年再投入 5000 元到該基金，可積累這一階段的費用。 養(yǎng)老規(guī)劃：在五年內(nèi)收回 6 萬元的外債，投資于嘉實主題混合基金，預(yù)期收益率10%，則 20 年后大約 25 萬元。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及 陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標準化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標準化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 第一部分 您的 家庭財務(wù)狀況分析