【正文】 一、家庭成 員 基本 資 料 家主信息 * 姓名 馬某 * 性別 男 * 年齡 35 * 職業(yè) 技術(shù)經(jīng)理 * 學(xué)歷 本科 * 所在省市 成都 *EMAIL 健康狀況 一般 計(jì)劃退休年齡 55 成 員 1 * 與家主關(guān)系 夫妻 * 性別 女 * 年齡 35 * 職業(yè) 教師 * 學(xué)歷 本科 健康狀況 一般 計(jì)劃退休年齡 55 成 員 2 * 與家主關(guān)系 女兒 * 性別 女 * 年齡 3 * 職業(yè) * 學(xué)歷 幼兒園 健康狀況 良好 二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 負(fù) 債 現(xiàn)金及活期存款 60000 信用卡貸款余額 1500 定期存款 30000 消費(fèi)貸款余額 基金 房屋貸 款 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地 面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 股票 10000 其他貸款 自用房 300000 投資房 350000 汽車(chē) 73000 負(fù)債總計(jì) 1500 其他資產(chǎn) 60000 凈資產(chǎn)總計(jì) 881500 資產(chǎn)總計(jì) 883000 負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì) 883000 三、家庭年度稅后收支表 收 入 支 出 本人工薪收人 60000（平均） 房貸支出 成員 1 工薪收入 72021 租房支出 成員 2 工薪收入 日常生活支出 30000 家庭年終獎(jiǎng) 商業(yè)保險(xiǎn) 14300 租金收入 22021 子 女教育費(fèi)用 15000（上小學(xué)時(shí)5000） 其它家庭收入 旅游費(fèi)用 5000 其它 10000 合 計(jì) 154000 合 計(jì) 74300 四、家庭財(cái)務(wù)比率表及相關(guān)分析 通過(guò)對(duì)馬先生家庭的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，我們計(jì)算得到以下財(cái)務(wù)比率表。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘 處理）；溫室區(qū) （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 您的家庭綜合償債能力強(qiáng)，可適當(dāng)利用其應(yīng)債能力，提高資產(chǎn)規(guī)模． 超過(guò) 50%的清償比率和低于 50%的負(fù)債比率，反映了您家庭的綜合償債能力很 強(qiáng)，資產(chǎn)安全。按一年為周期計(jì)算，您家庭的為 %，遠(yuǎn)低于一般參考值 40%，您的短期償 債能力較強(qiáng)，不大可能出現(xiàn)短期財(cái)務(wù)危機(jī)。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水 果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。您家庭 36 倍的流動(dòng)性比率有些過(guò)高，投資收益較低，可調(diào)整相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。其中，日常生活支出占比較高達(dá)到 37%，子女教育費(fèi)占 19%，旅游支出占比為 13%，商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)占比為 18%，其他支出占比為 13%?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化 生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。投資類金融資產(chǎn)僅為 %，該比例較低，應(yīng)該逐步提高金融資產(chǎn)比例。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文 化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 20 總得分 42 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植 物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 家庭金融資產(chǎn)配置與投資診斷 風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)照組合表 風(fēng)險(xiǎn)承受 工具 低能力 中低能力 中等能力 中高能力 高能力 20 2039 4059 6079 80100 低態(tài)度 貨幣 70% 50% 40% 20% 0% 20 債券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 50% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中低態(tài)度 貨幣 50% 40% 20% 0% 0% 2039 債券 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中等態(tài)度 貨幣 40% 20% 0% 0% 0% 4059 債券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中高態(tài)度 貨幣 20% 0% 0% 0% 0% XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi) 、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )； 綠化面積 84995m 2等。適合您的投資組合是 40%債券資產(chǎn)， 60%股票類資產(chǎn)，預(yù)期報(bào)酬率在 8%左右，標(biāo)準(zhǔn)差為 20%。 隨著你們夫妻年齡的增長(zhǎng)，疾病風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)保障不全，建議必須盡快增加保障，如增加壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。 你們夫婦基本的社會(huì)養(yǎng)老金無(wú)法滿足退休后的生活開(kāi)支，建議提早為養(yǎng)老金做好儲(chǔ)備和規(guī)劃。 除岳母無(wú)退休工資（有農(nóng)村保險(xiǎn)）外，雙方父母均有退休工資和社保，除節(jié)假日給父母送些禮物外，需有雙方父母醫(yī)療備用金 20 萬(wàn)。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 660 （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 教育支出： 下表是對(duì)您孩子未來(lái)學(xué)費(fèi)情況進(jìn)行的預(yù)估： 學(xué)費(fèi) (元 ) 時(shí)間 (年 ) 折現(xiàn)率 凈現(xiàn)值 38 萬(wàn) 19 年 [(1+投資報(bào)酬率 )/(1+學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 )]1=% 3. 購(gòu)房 購(gòu)房 需求 10 年內(nèi) 需要準(zhǔn)備 140 萬(wàn)元換房 換車(chē) ，按照 10%的投資收益率，折現(xiàn)到當(dāng)前為 元。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫 室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場(chǎng) 道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊 、篝火廣場(chǎng) ；綠化面積 等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭 農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣(mài)場(chǎng)、溫室、廊亭、門(mén)衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動(dòng)物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂(lè)（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹(shù)狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無(wú)公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國(guó)紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹(shù)再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示 園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場(chǎng) 43203m2(道路、文化科技知識(shí)長(zhǎng)廊、篝火廣場(chǎng) )；綠化面積 84995m 2等