【正文】 /平方米。逐步樹立終生理財、快樂理財?shù)挠^念。從財務(wù)比率指標(biāo)看，%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財務(wù)安全，負(fù)債率低，對現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動性過盛；％（合理比率50％），％，說明投資比率高，但效益低。建議郭女士購買意外險和重大疾病險，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬元。例如次貸危機(jī)、股票、期貨、貨幣等 5通過展板的形式展示一些很典型的理財缺陷和一些好的理財理 念和行為。但是由于張先生的兒子小強(qiáng)已上初中，高中和大學(xué)都要去國外學(xué)習(xí)，他們的負(fù)擔(dān)會很重，當(dāng)然由于過去已存有50萬用于張先生的兒子小強(qiáng)出國留學(xué)的，所以這部分的費(fèi)用不用太過于擔(dān)心。未來五年房價可能會下降，所以用于買房的這些資金可以負(fù)擔(dān)首付和貸款。假設(shè)房貸利率為6%，張先生的投資報酬率為10%，根據(jù)年收入和儲蓄金額可計算出可負(fù)擔(dān)的首付款為29萬元，把這兩項加起來就是可負(fù)擔(dān)的房屋總價=29+=。 他們已有住房一套，不準(zhǔn)備再買一套，但是他們想為兒子準(zhǔn)備一套房子，已減輕兒子以后買房的負(fù)擔(dān)，而且今年房價已降了不少，他們相信以后有望繼續(xù)降低，所以他們打算五年后為兒子在徐州買一套住房，他們準(zhǔn)備貸款二十年。宣傳形式有把活動的簡要情況通過飛信發(fā)給經(jīng)濟(jì)協(xié)會的會員。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購置價格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。 三、購車規(guī)劃 依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達(dá)到10萬，建議通過分期付款的方式來實現(xiàn)明年買車的計劃，可減輕資金壓力并增強(qiáng)資金的流動性。 年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000/130000＝ 通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高個人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費(fèi)用的開支。 （四）字?jǐn)?shù)要求： 4000－10000字。具體要求如下： （一）、選題范圍： 個人或家庭的綜合理財規(guī)劃，包括本人（或家庭）、客戶個人（或家庭）、具體案例中的個人（或家庭）； 中小企業(yè)的綜合理財規(guī)劃，包括本人工作單位、客戶單位、具體案例中的中小企業(yè)。要求有綜合分析、測算、圖表說明等，有關(guān)計算可以作為附表列在規(guī)劃書最后； 原創(chuàng)性。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計劃明年購買一輛價值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計劃首付20萬元。 二、應(yīng)急備用金規(guī)劃 應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。 ，購買了學(xué)生平安保險。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。提高寫作能力和當(dāng)堂表演的能力。由于小強(qiáng)在學(xué)校表現(xiàn)突出，多次在學(xué)校組織的一些競賽中獲獎，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國外去發(fā)展，這樣他既可以獲得更多先進(jìn)的知識而且回國過也可以獲得更好的就業(yè)機(jī)會，現(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)困難，要想進(jìn)入一些有發(fā)展前途的企業(yè)，對大學(xué)生的要求比較高，所以他們早就開始為小強(qiáng)準(zhǔn)備出國的資金50萬。我們考慮把其50萬的存款分為四次定期存款，根據(jù)不同的時間分這四次的存款金額，如果對于50萬沒有合理的安排，那么50萬就只能是50萬了，那么就不能應(yīng)付這出國的費(fèi)用，對于先支付的那筆費(fèi)用可以先支付，而剩下的那部分可以存入銀行，不能用于其它的投資，因為這筆資金是要保本的，到時候小強(qiáng)的入學(xué)費(fèi)用是必須得支付的，是不能有任何彈性的，不能延緩支出，并不像買房子可以延期付款，所以必須保證這部分支出在發(fā)生時能按時支出，所以剩余的部分存入銀行，可以保本和一部分的利 息，可以滿足出國的入學(xué)費(fèi)用，當(dāng)然這學(xué)資金不夠小強(qiáng)在國外的全部入學(xué)費(fèi)用，只能支付其中最快到期的一筆存款，所以對于剩下還未籌集到得資金，就需要張先生夫婦兩另外籌集了，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風(fēng)險和達(dá)到高收益，就需要把資金分別投資于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券，股票，基金的比例，以達(dá)到預(yù)期的收益率，從而籌集到需要的留學(xué)入學(xué)費(fèi)用。五十萬分四筆，存期分別為：兩年，三年，四年，五年。 下面來具體分析張先生一家的理財規(guī)劃。 7有參賽選手自行決定通過詩歌，舞蹈，小品，戲劇，演講等形式表現(xiàn)一定理財理念。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元， 郭女士理財目標(biāo)是通過合理理財，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達(dá)到每年增加2～3萬元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 首先是現(xiàn)金規(guī)劃。理財規(guī)劃方案單親家庭屬于特殊群體，往往是一個人的收入要花費(fèi)