綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫(xiě)作要求[合集]-閱讀頁(yè)
2024-09-28 15:00本頁(yè)面
【正文】 后大學(xué)畢業(yè)，可以減少每年15000元的生活開(kāi)支，參加工作后又可給家庭增加不少收入。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。 再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。建議郭女士購(gòu)買意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬(wàn)元。在目前的情況下，建議郭女士對(duì)房子投資1萬(wàn)元進(jìn)行內(nèi)部裝修，將租金提高到每月31000元，％的中等水平。 財(cái)務(wù)分析 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開(kāi)源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。 在正常生活不受影響的情況下，郭女士每年應(yīng)盡可能節(jié)約一些，減少本人及家庭開(kāi)支在家庭總收入中的占比，留出更多資金作投資。 三：活動(dòng)目標(biāo)： 調(diào)查大一學(xué)生的個(gè)人理財(cái)情況，通過(guò)講座和競(jìng)答等形式增加大一學(xué)生理財(cái)方面的知識(shí)。四：活動(dòng)流程 一活動(dòng)前期 1外聯(lián)部拉外聯(lián)，對(duì)象是XX市范圍內(nèi)的基金，銀行等金融組織2在運(yùn)動(dòng)會(huì)之前，發(fā)放理財(cái)問(wèn)卷，調(diào)查他們的理財(cái)情況。宣傳形式有把活動(dòng)的簡(jiǎn)要情況通過(guò)飛信發(fā)給經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)的會(huì)員。在食堂門口通過(guò)展板展出活動(dòng)的具體流程 二活動(dòng)中期 4請(qǐng)幾位理財(cái)方面的資深的老師給同學(xué)們進(jìn)行講座，補(bǔ)充他們對(duì)理財(cái)方面的知識(shí)。例如次貸危機(jī)、股票、期貨、貨幣等 5通過(guò)展板的形式展示一些很典型的理財(cái)缺陷和一些好的理財(cái)理 念和行為。篩選出15份寫(xiě)的好的策劃書(shū)進(jìn)行第二輪比賽。由評(píng)委選出優(yōu)秀者。 9總結(jié)材料，包括照片、總結(jié)報(bào)告、經(jīng)費(fèi)核算、績(jī)效評(píng)估、參加活動(dòng)的老師的感謝信等 五：活動(dòng)意義 通過(guò)這次提高了大一學(xué)生的理財(cái)能力，讓他們更好運(yùn)用好自己的小金庫(kù)，在大學(xué)四年里更好的生活、學(xué)習(xí)。年收入12萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)；妻子劉女士，女，40歲，現(xiàn)在是XX市師范大學(xué)一名教師，年收入8萬(wàn)；兒子小強(qiáng)，男，14歲，上初中。 根據(jù)出國(guó)留學(xué)回來(lái)一些學(xué)生講述，大多數(shù)人都覺(jué)得澳大利亞是個(gè)留學(xué)的好地方，所以他們的父母都建議張先生送孩子小強(qiáng)去澳大利留學(xué)，所以他們計(jì)劃兩年后送小強(qiáng)去澳大利亞留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)，目前有存款52萬(wàn)里面的五十萬(wàn)作為其出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。 他們已有住房一套，不準(zhǔn)備再買一套，但是他們想為兒子準(zhǔn)備一套房子，已減輕兒子以后買房的負(fù)擔(dān)，而且今年房?jī)r(jià)已降了不少，他們相信以后有望繼續(xù)降低，所以他們打算五年后為兒子在徐州買一套住房，他們準(zhǔn)備貸款二十年。 二、客戶理財(cái)現(xiàn)狀分析 針對(duì)客戶以上的背景資料，我認(rèn)為家庭消費(fèi)支出主要是住房支出，教育支出以及空閑的資金的投資規(guī)劃。但是由于張先生的兒子小強(qiáng)已上初中，高中和大學(xué)都要去國(guó)外學(xué)習(xí)，他們的負(fù)擔(dān)會(huì)很重，當(dāng)然由于過(guò)去已存有50萬(wàn)用于張先生的兒子小強(qiáng)出國(guó)留學(xué)的，所以這部分的費(fèi)用不用太過(guò)于擔(dān)心。如果有剩余就要考慮投資債券，基金和股票了。 首先，張先生的年收入和他的妻子劉女士的年收入總共20萬(wàn)元，這些資金是日常開(kāi)支的主要來(lái)源，張先生一家是屬于節(jié)儉的類型，不太愛(ài)買一些比較貴的衣服，或是出去旅游，以及一些高檔的消費(fèi)，所以對(duì)于日常開(kāi)支我們?cè)O(shè)定為年收入的40%，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)出來(lái)的。如果貸款年限過(guò)多，那么利息就會(huì)很高，這樣也是一種負(fù)擔(dān)。 對(duì)于張先生的小孩小強(qiáng)，他正在上初中，張先生希望送他到美國(guó)上高中和碩士，畢竟現(xiàn)在的小孩找工作很難，而且小強(qiáng)的學(xué)習(xí)成績(jī)還算不錯(cuò)，如果到國(guó)外發(fā)展會(huì)有很好的前途，對(duì)于小強(qiáng)的未來(lái)會(huì)有很好的促進(jìn)作用，而且他們很早就為其準(zhǔn)備了50萬(wàn)作為未來(lái)小強(qiáng)的入學(xué)經(jīng)費(fèi)，我們考察了今后幾年的國(guó)外學(xué)費(fèi)的問(wèn)題以及多年來(lái)留學(xué)的情況，統(tǒng)計(jì)出澳大利亞是個(gè)很安全的地方，很多留學(xué)的學(xué)生都去那里，而且那里的費(fèi)用不是很高，高中差不多每年12萬(wàn)，本科每年約12萬(wàn)，碩士?jī)赡昝磕昙s15萬(wàn)，而且以后得幾年都會(huì)通貨膨脹，所以每年的學(xué)費(fèi)都會(huì)有所增長(zhǎng)，根據(jù)以前的資料顯示，每年的通貨膨脹率差不多在3%左右，所以每年的費(fèi)用都要按其增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。 三、客戶理財(cái)方案設(shè)計(jì) 根據(jù)以上客戶分析的內(nèi)容，做以下方案的設(shè)計(jì)。假設(shè)房貸利率為6%，張先生的投資報(bào)酬率為10%，根據(jù)年收入和儲(chǔ)蓄金額可計(jì)算出可負(fù)擔(dān)的首付款為29萬(wàn)元，把這兩項(xiàng)加起來(lái)就是可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=29+=。由于家庭人口比較少，可以買一百平方米的房子，那么負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=809000/100=8090（元/平方米）。未來(lái)五年房?jī)r(jià)可能會(huì)下降，所以用于買房的這些資金可以負(fù)擔(dān)首付和貸款。高中三年的費(fèi)用分別為： ， ， ；本科費(fèi)用為： ， ， ， ， 。該筆資金的定期儲(chǔ)蓄投資收益率假設(shè)為年均2%， ， ， ，對(duì)于不足資金教育安排也就是本科后三年和碩士?jī)赡甑馁M(fèi)用需要利息籌備，則需要年均5%的收益率。 第22頁(yè) 共22頁(yè)
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