個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人-閱讀頁
2025-04-26 22:32本頁面
【正文】 只需4年左右的時間就能積累到100萬元的流動資產(chǎn)以作為兒子所需要的教育基金（詳見第七部分附錄二“劉女士家庭年金流量表”）。這筆100萬元的流動資產(chǎn)，您可以將它單獨設(shè)立帳戶進行運作，以充分保障這筆教育基金的安全。我們首先估算一下您的養(yǎng)老金需求。另外，由于退休后生活開支將會減少很多，為了不大幅降低您的生活水準，我們以您目前基本生活費用的70％即72800元作為您退休的基本生活開銷，同時由于通貨膨脹的因素，則當您29年后即60歲退休時，屆時所需的年生活費將達到171558元，我們以您退休后生活30年估算，退休時您所需的費用總額將達到336萬元。另外，您也可以采用購買商業(yè)養(yǎng)老保險的形式為自己規(guī)劃部分養(yǎng)老金，從而使自己在退休后也能獲得穩(wěn)定的收入來源。項 目貸款余額月還款額利率尚須還款月數(shù)剩余還款年限自住房產(chǎn)300,0003,000%132 出租房產(chǎn)680,0003,900%331 車貸80,0005,000%17 車貸和自住房產(chǎn)由于還款期限相對較短，因此還貸對您來說應(yīng)該不成問題。并且您的工作和收入具有一定不穩(wěn)定性，因此，我們建議您在收入較多的時候可以考慮進行部分貸款的提前還貸，以減輕生活壓力。另外經(jīng)過新增保費和兒子學(xué)費調(diào)整后，您的每年可節(jié)余約19萬元左右。目前您的資產(chǎn)絕大部分都以活期的形式持有，收益率過低。除了必須的應(yīng)急準備金外，不需要有太多的存款放在銀行，即使用做應(yīng)急準備金，我們也建議可放在貨幣市場基金里，在保持必要的流動性下還可以獲得比較高的收益率。項目股票股票基金債券債券基金現(xiàn)金、存款貨幣基金外幣理財產(chǎn)品（美元）合計比例31%31%17%21%100%金額113,000113,00064,00010,000370,000估計回報率10%5%3%%%根據(jù)上述對您的財務(wù)目標的整體分析，良好合理的投資規(guī)劃是您實現(xiàn)所有目標的基礎(chǔ)，也是我們本理財計劃的核心。我們建議您采用定期定額投資法，即每月投入固定金額到某個基金或投資組合。 第五部分 具體產(chǎn)品推薦和財務(wù)安排協(xié)助：一、投資產(chǎn)品我們認為投資的重點是時機、配置和收益率的問題。既要充分考慮您家庭生活的穩(wěn)定和有保障，又要充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效收益性，因此合理的投資產(chǎn)品的選擇是有效實現(xiàn)您投資收益的保證。債券業(yè)務(wù)，收益率比較固定，且風(fēng)險較小。而債券基金也收益率不錯，且風(fēng)險較低。在這里，我們建議您可以選擇開放式基金作為投資的主要方式，因為您涉足投資領(lǐng)域并不多，沒有很多的實踐經(jīng)驗，而且也沒有很多的時間和精力來盯住股市、債券之類的投資工具，而基金具有專家理財、變現(xiàn)能力強、風(fēng)險較低的優(yōu)點，易于打理，是優(yōu)秀的投資選擇，比較適合您的情況。債券投資，可以選擇偏債型基金或股債平衡型基金，如南方寶元債券基金、興業(yè)可轉(zhuǎn)債基金，還可選擇部分純債基金，如博時六號等，收益率較高，且流動性也非常強。我們建議您對以上幾種基金定期定額地投入，并且長期持有以取得良好的投資回報率。同時您還可以考慮采用基金定投的方式，以每月定額的資金購買指定基金，以很好地規(guī)劃您每月的儲蓄金額，從而攤薄成本，降低風(fēng)險，提高資金的收益率。二、保險品種由于您對保險的需求除了壽險外，還要考慮醫(yī)療險、養(yǎng)老險等險種。（1）要降低家庭風(fēng)險，購買高額的低保費、高保障的意外險、定期險最合適不過。（2）其次,您也應(yīng)該再購買一定數(shù)額的兩全保險。購買兩全保險既可以到期領(lǐng)取可觀的生存保險金，也可以得到高額的風(fēng)險保障。而身故保險金不僅同樣能規(guī)避抵債的風(fēng)險，而且還能合理避稅。保險金既然不是遺產(chǎn)，當然也就不用交納遺產(chǎn)稅。劉女士還可以將保單交與融資方、貿(mào)易方作為貸款、合作擔保，這種方式在國外比較普遍。（3）最后，重大疾病保險必不可少?？梢坏┢髽I(yè)的現(xiàn)金流比較緊張時，要拿出大筆的資金用于看病，肯定會影響企業(yè)的正常運作。目前市場上多家保險公司推出了“富人險”、“精英險”，基本上是以定期壽險、兩全保險和重大疾病險固定組合構(gòu)成的保險計劃，組合后在投保規(guī)則上、保費上有一些優(yōu)惠，在附加值服務(wù)上有一些提升，劉女士不妨選擇購買。因此您近幾年的理財目標應(yīng)該是籌集資金，實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)的理財目標。進行一個完善的保險規(guī)劃對您的家庭來說也是十分必要的，以此來保障家庭結(jié)構(gòu)的穩(wěn)固性。因此您有必要統(tǒng)籌安排，增加可投資資產(chǎn)，并且對有限的流動資產(chǎn)進行合理的資產(chǎn)配置，達到資產(chǎn)最大限度的安全保值和增值，為以后的理財目標的實現(xiàn)奠定良好的基礎(chǔ)。隨著您家庭情況的變化，我們會適時調(diào)整您的理財目標和理財建議的。本規(guī)劃分析確定的數(shù)據(jù)、目標等是否存在誤差，與您提供的數(shù)據(jù)的準確性直接相關(guān)。本理財建議不保證分析過程中所采取金融產(chǎn)品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。希望我們的理財建議能夠滿足您的要求，解答您的疑惑，使您早日實現(xiàn)自己的人
畢業(yè)設(shè)計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1