綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集](編輯修改稿)
2024-09-28 15:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。由于劉小姐的預(yù)期購(gòu)車購(gòu)房時(shí)間分別為一年和兩年后，因此將現(xiàn)有資產(chǎn)100000元，剩余的78000元可用來投資。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入 投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 第五部分規(guī)劃總結(jié) 劉小姐比較年輕，在這個(gè)階段個(gè)人的上升空間還比較大，因此需要注重自身 能力的積累和價(jià)值的提升，除職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高；在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備；努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。逐步樹立終生理財(cái)、快樂理財(cái)?shù)挠^念。 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。 中國(guó)光大銀行西安友誼路支行許媛2010年01月31日 第三篇。理財(cái)規(guī)劃方案單親家庭屬于特殊群體，往往是一個(gè)人的收入要花費(fèi)在幾個(gè)人身上，其收入與開支如果不早點(diǎn)計(jì)劃好，可能會(huì)入不敷出，建議這類家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)。 郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬元，年終獎(jiǎng)金1萬元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預(yù)測(cè)徐女士在未來的收人年增長(zhǎng)率平均為5％。 ，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況。郭女士企業(yè)福利良好，四金均正?？劾U，預(yù)計(jì)公積金賬戶每月按個(gè)人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報(bào)酬率為4％。 在公司購(gòu)買了三險(xiǎn)一金。兒子21歲，大學(xué)二年級(jí)，每年上學(xué)開支2萬元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5％。 ，購(gòu)買了學(xué)生平安保險(xiǎn)。母親68歲，購(gòu)買了養(yǎng)老保險(xiǎn)5000元。 郭女士的丈夫于3年前出車禍死亡，對(duì)方賠償30萬元，其中10萬元為一年期的銀行存款，2萬元購(gòu)買成長(zhǎng)基金，有1萬元購(gòu)買了股票。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購(gòu)置價(jià)格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。出租房每年房租收入為3萬元。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用，65歲開始不再外出旅游，但醫(yī)療費(fèi)用會(huì)增加。 財(cái)務(wù)狀況分析： 郭女士家庭總資產(chǎn)136萬元，年節(jié)余資金78500元。從財(cái)務(wù)比率指標(biāo)看，%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財(cái)務(wù)安全，負(fù)債率低，對(duì)現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動(dòng)性過盛；％（合理比率50％），％，說明投資比率高，但效益低。 理財(cái)方案： 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。 郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子，母親和自己的生活開支。 首先是現(xiàn)金規(guī)劃。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，建議保留6個(gè)月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，%?？紤]到我國(guó)可能會(huì)進(jìn)入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的好方法。 其次是教育規(guī)劃。 郭女士的兒子今年大學(xué)二年級(jí)，孩子的讀書費(fèi)用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時(shí)期需要支出的著裝費(fèi)、交際費(fèi)、資料費(fèi)等，這筆錢可以購(gòu)買2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。隨著時(shí)間的推移，郭女士的工資和獎(jiǎng)金有可能還會(huì)提高，而且孩子兩年以后大學(xué)畢業(yè)，可以減少每年15000元的生活開支，參加工作后又可給家庭增加不少收入。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來的收入會(huì)有一定的提高。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。 再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。郭女士作為單親家庭中的唯一支柱，肩負(fù)著撫養(yǎng)兒子和母親的重任，一旦郭女士發(fā)生任何意外，將對(duì)兒子和母親產(chǎn)生巨大影響，因此郭女士的風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要。建議郭女士購(gòu)買意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬元。最后是投資規(guī)劃。在目前的情況下，建議郭女士對(duì)房子投資1萬元進(jìn)行內(nèi)部裝修，將租金提高到每月31000元，％的中等水平。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元， 郭女士理財(cái)目標(biāo)是通過合理理財(cái)，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78
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