理財策劃方案(編輯修改稿)
2025-05-30 03:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 年齡總分50分，25歲以下者50分，每多1歲少1分，75歲以上者0分45就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)8置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸＜50%房貸＞50%無自宅4投資經(jīng)驗10年以上6~10年2~5年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)系畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代8總分75風(fēng)險態(tài)度評估表選項 分值10分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損%不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍＞25%得50分40首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認賠動作默認停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼持平4賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常生活影響情緒小影響情緒大難以成眠4最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)6總分70客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險承受能力中青年可承受風(fēng)險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險大來源越分散可承受風(fēng)險大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險大楊先生和蕭女士夫婦都是公司上班族，工作較為穩(wěn)定屬，且學(xué)歷較高，對投資的風(fēng)險性認識比較清晰。所以，綜合以上分析，楊先生夫婦的風(fēng)險承受能力屬于中等即其對市場的風(fēng)險有較強的認識，可以承擔中等程度的風(fēng)險，期望投資獲得穩(wěn)定的增長，對市場波動有一定認識。 為客戶構(gòu)建理財方案（一）理財方案分析1. 房產(chǎn)購置和創(chuàng)業(yè)計劃楊先生和蕭女士父母都在外地，考慮到生小孩后需要父母幫助帶孩子，希望五年內(nèi)在本市購買一套現(xiàn)在市價為200萬元的房產(chǎn)，預(yù)計房產(chǎn)以每年15%的速度增長，五年內(nèi)房價情況如下：年份房價增長率200第一年23015%第二年15%第三年15%第四年15%第五年15% 由于蕭女士目前的工作壓力較大，有意轉(zhuǎn)行從事自由職業(yè)，計劃借助現(xiàn)有的客戶和公眾號積累的資源，與朋友一起創(chuàng)業(yè)，成立自己的設(shè)計工作室。按持股比例蕭女士需承擔的創(chuàng)業(yè)投資為 50 萬元，預(yù)計創(chuàng)業(yè)前三年的收入為 10 萬元，20 萬元，35 萬元，此后每年增長 5%。方案一：先創(chuàng)業(yè)后買房蕭女士選擇創(chuàng)業(yè)，將父母資助的50萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，收入如下表：創(chuàng)業(yè)投資（萬元）創(chuàng)業(yè)收入（萬元）第一年5010第二年20第三年35第四年第五年............(每年增長5%)前三年收回創(chuàng)業(yè)成本，盈利5萬元，五年后買房，根據(jù)前面分析，五年后200萬房價為402萬元，40%首付款為160萬元，具體情況如下表：房價402萬元首付款160萬元公積金貸款40萬元（%）商業(yè)貸款202萬元（%）還款方式等額本息貸款總額242萬元還款總額支付利息款貸款月數(shù)240月月均還款，每年減少生活支出5萬元，5年共計25萬元，首付款160萬元，可將銀行理財產(chǎn)品20萬元變現(xiàn)，足以支付首付款，但五年后購買。方案二：先買房后創(chuàng)業(yè)楊先生一家選擇先買房后創(chuàng)業(yè)，假設(shè)1年后買房，具體情況如下表：房價230萬元首付款92萬元公積金貸款40萬元（%）商業(yè)貸款98萬元（%）還款方式等額本息貸款總額138萬元還款總額支付利息款貸款月數(shù)240月月均還款父母支持50萬元，暫時不創(chuàng)業(yè)，可用來作為首付款，夫妻二人每年節(jié)省開支5萬元，首付款共92萬元，將一年純收入作為活期存款存儲，到期足以支付首付款，每月還款額度較低?？梢赃x擇三年后創(chuàng)業(yè)，這時楊先生工作晉級，，一年的用于支付房產(chǎn)首付，足以支付創(chuàng)業(yè)投資資金。綜上，建議楊先生夫婦先購房再創(chuàng)業(yè)，可
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