理財(cái)策劃方案(編輯修改稿)
2025-05-30 03:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 年齡總分50分，25歲以下者50分，每多1歲少1分，75歲以上者0分45就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)8置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸＜50%房貸＞50%無(wú)自宅4投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6~10年2~5年1年以內(nèi)無(wú)6投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)系畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代8總分75風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)估表選項(xiàng) 分值10分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損%不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍＞25%得50分40首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼持平4賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常生活影響情緒小影響情緒大難以成眠4最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性8避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)6總分70客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力中青年可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大楊先生和蕭女士夫婦都是公司上班族，工作較為穩(wěn)定屬，且學(xué)歷較高，對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)比較清晰。所以，綜合以上分析，楊先生夫婦的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等即其對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的認(rèn)識(shí)，可以承擔(dān)中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，期望投資獲得穩(wěn)定的增長(zhǎng)，對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)有一定認(rèn)識(shí)。 為客戶構(gòu)建理財(cái)方案（一）理財(cái)方案分析1. 房產(chǎn)購(gòu)置和創(chuàng)業(yè)計(jì)劃楊先生和蕭女士父母都在外地，考慮到生小孩后需要父母幫助帶孩子，希望五年內(nèi)在本市購(gòu)買(mǎi)一套現(xiàn)在市價(jià)為200萬(wàn)元的房產(chǎn)，預(yù)計(jì)房產(chǎn)以每年15%的速度增長(zhǎng)，五年內(nèi)房?jī)r(jià)情況如下：年份房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率200第一年23015%第二年15%第三年15%第四年15%第五年15% 由于蕭女士目前的工作壓力較大，有意轉(zhuǎn)行從事自由職業(yè)，計(jì)劃借助現(xiàn)有的客戶和公眾號(hào)積累的資源，與朋友一起創(chuàng)業(yè)，成立自己的設(shè)計(jì)工作室。按持股比例蕭女士需承擔(dān)的創(chuàng)業(yè)投資為 50 萬(wàn)元，預(yù)計(jì)創(chuàng)業(yè)前三年的收入為 10 萬(wàn)元，20 萬(wàn)元，35 萬(wàn)元，此后每年增長(zhǎng) 5%。方案一：先創(chuàng)業(yè)后買(mǎi)房蕭女士選擇創(chuàng)業(yè)，將父母資助的50萬(wàn)元作為創(chuàng)業(yè)資金，收入如下表：創(chuàng)業(yè)投資（萬(wàn)元）創(chuàng)業(yè)收入（萬(wàn)元）第一年5010第二年20第三年35第四年第五年............(每年增長(zhǎng)5%)前三年收回創(chuàng)業(yè)成本，盈利5萬(wàn)元，五年后買(mǎi)房，根據(jù)前面分析，五年后200萬(wàn)房?jī)r(jià)為402萬(wàn)元，40%首付款為160萬(wàn)元，具體情況如下表：房?jī)r(jià)402萬(wàn)元首付款160萬(wàn)元公積金貸款40萬(wàn)元（%）商業(yè)貸款202萬(wàn)元（%）還款方式等額本息貸款總額242萬(wàn)元還款總額支付利息款貸款月數(shù)240月月均還款，每年減少生活支出5萬(wàn)元，5年共計(jì)25萬(wàn)元，首付款160萬(wàn)元，可將銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元變現(xiàn)，足以支付首付款，但五年后購(gòu)買(mǎi)。方案二：先買(mǎi)房后創(chuàng)業(yè)楊先生一家選擇先買(mǎi)房后創(chuàng)業(yè)，假設(shè)1年后買(mǎi)房，具體情況如下表：房?jī)r(jià)230萬(wàn)元首付款92萬(wàn)元公積金貸款40萬(wàn)元（%）商業(yè)貸款98萬(wàn)元（%）還款方式等額本息貸款總額138萬(wàn)元還款總額支付利息款貸款月數(shù)240月月均還款父母支持50萬(wàn)元，暫時(shí)不創(chuàng)業(yè)，可用來(lái)作為首付款，夫妻二人每年節(jié)省開(kāi)支5萬(wàn)元，首付款共92萬(wàn)元，將一年純收入作為活期存款存儲(chǔ)，到期足以支付首付款，每月還款額度較低。可以選擇三年后創(chuàng)業(yè)，這時(shí)楊先生工作晉級(jí)，，一年的用于支付房產(chǎn)首付，足以支付創(chuàng)業(yè)投資資金。綜上，建議楊先生夫婦先購(gòu)房再創(chuàng)業(yè)，可
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