綜合理財(cái)卡二期開發(fā)需求方案(編輯修改稿)
2025-01-17 02:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 修改其帶折標(biāo)志。有可能進(jìn)一步優(yōu)化的其他內(nèi)容。二、開發(fā)個(gè)人自助貸款功能 短期透支功能：客戶當(dāng)日消費(fèi)（取現(xiàn)）時(shí)，當(dāng)客戶活期帳戶余額不足而有定期存款帳戶余額時(shí)，可將定期存款作為質(zhì)押并在質(zhì)押額度內(nèi)透支消費(fèi)（取現(xiàn)），如果客戶可在當(dāng)日將存款存入活期帳戶歸還透支，則不計(jì)利息。如果客戶當(dāng)日沒有還清透支，則給予短期的融資期限（七天），此期間的利息按信用卡透支利息計(jì)算，期滿仍沒有清還透支，則對質(zhì)押的定期存款進(jìn)行支取還款。實(shí)現(xiàn)方式：功能的開通可在以下三種方式中確定一種：①單獨(dú)簽約②客戶存定期時(shí)提示是否允許質(zhì)押短期透支、③系統(tǒng)自動(dòng)開通并公告客戶此項(xiàng)服務(wù)。當(dāng)客戶支用活期基本帳戶的資金時(shí)，如帳戶余額不足，允許其繼續(xù)支取，其差額部分即為透支額，可另設(shè)一臨時(shí)帳戶記錄透支金額。日終時(shí)系統(tǒng)批量對透支帳戶進(jìn)行扣款處理，如其活期基本帳戶已經(jīng)存入資金，即扣收并沖銷透支帳戶的透支額，如客戶仍未存入資金，則透支帳戶從第二天起計(jì)算利息，如期滿（七天）仍未還清透支，系統(tǒng)自動(dòng)檢查其定期存款并按照利息損失最小法給予銷戶并沖銷透支額。要求系統(tǒng)在客戶歸還短期透支前，對透支金額所對應(yīng)的一個(gè)透支信用額度進(jìn)行控制，客戶若對定期存款進(jìn)行銷戶，必須首先檢查定期存款銷戶后所余的定期存款額度仍大于或等于透支額度。額度貸款額度貸款的指導(dǎo)思想是根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況和信用評級授予客戶一個(gè)總的貸款額度，這個(gè)額度由質(zhì)押額度和信用額度兩部分組成。質(zhì)押額度的質(zhì)押物包括整整定期存款、國債以及以后可能允許質(zhì)押的其他有價(jià)憑證如股票、基金等，信用額度根據(jù)客戶的信用情況確定額度數(shù)額。當(dāng)客戶沒有獲得信用額度時(shí)，額度貸款將只包含質(zhì)押貸款額度。質(zhì)押貸款額度為客戶的可質(zhì)押資產(chǎn)乘以最高質(zhì)押成數(shù)。而當(dāng)客戶沒有可質(zhì)押資產(chǎn)但獲得信用額度時(shí)，其貸款額度將只包括信用額度。我行目前暫不開辦信用額度貸款，但這個(gè)設(shè)計(jì)思想必須在額度貸款中得到體現(xiàn)，以便將來?xiàng)l件成熟時(shí)系統(tǒng)可以即時(shí)支持信用額度貸款。 信用額度由我行個(gè)貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過對客戶進(jìn)行信用評分確定，質(zhì)押額度由系統(tǒng)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)客戶的可質(zhì)押資產(chǎn)得到。216。 自助質(zhì)押貸款 客戶憑其可質(zhì)押資產(chǎn)（目前只考慮定期存款）獲得貸款額度，此額度為動(dòng)態(tài)額度，隨著客戶可質(zhì)押資產(chǎn)的變化而變化，客戶在此質(zhì)押額度范圍內(nèi)取得貸款，并確定貸款期限，在期限內(nèi)銀行不會(huì)主動(dòng)對客戶的帳戶進(jìn)行扣款處理，但客戶可通過各種方式還款，包括通過理財(cái)約定方式，也可約定定期存款到期優(yōu)先歸還貸款本息。銀行定期按季/月對貸款結(jié)計(jì)利息。對過期不還（
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