綜合理財規(guī)劃案例(編輯修改稿)
2025-01-17 02:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 期間共需 費用300萬元,假設(shè)：通貨膨脹率為3%,36,理財建議,2.退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元,1.目前25萬元的退休啟動資金至55歲時增值為：801784元 N=20； I/Y=6； PV=250000； CPT FV=？,3.采用“定期定投”的方式： N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=59757.5,37,理財建議,一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金,退休前,收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金…,退休后,財產(chǎn)分配與傳承案例,39,案例五,陳旺（男）和梁娥（女）夫婦倆生育有三個兒子，陳強、陳達(dá)、陳勝。老大陳強早已成家，和妻子趙丹生育一個女兒陳楠。老二陳達(dá)大學(xué)剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾一直跟隨父母生活。1999年4月，陳強遭遇車禍去世，趙丹帶女兒改嫁，很少和陳家聯(lián)系。2000年5月，因為家庭矛盾，陳達(dá)在當(dāng)?shù)匾患颐襟w上公布和陳旺脫離父子關(guān)系，后與家人失去聯(lián)系。2003年8月，陳旺突發(fā)心臟病去世。在外地的陳達(dá)聞訊趕回來，協(xié)助料理完喪事后，要求分割遺產(chǎn)，遭到其他家庭成員的反對，認(rèn)為他已經(jīng)和陳旺脫離了父子關(guān)系，不享有繼承權(quán)，不能得到遺產(chǎn)。經(jīng)過估算，陳旺的家庭財產(chǎn)總價值共有200萬元。 問題： 陳旺的遺產(chǎn)總值？ 按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進(jìn)行分配？ 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。,40,（1）陳旺的遺產(chǎn)總值？(5分) 應(yīng)將先將家庭財產(chǎn)總值中的屬于陳旺配偶梁娥的那部分財產(chǎn)分離出去，因此，陳旺的遺產(chǎn)總值為100萬元。 （2）按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進(jìn)行分配？(5分) 按照一般原則，財產(chǎn)在梁娥、陳楠、陳達(dá)、陳勝四個人之間進(jìn)行平均分配，陳楠代位繼承父親陳強的份額，陳勝可以適當(dāng)多分。,41,（3）如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。 (10分) 第一步，審核陳旺財產(chǎn)的權(quán)屬證明原件，保留該財產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。 第二步 計算和評估遺產(chǎn)。 第三步，分析財產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。 分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具。 對遺囑和遺囑信托中需要注意的事項提醒陳旺，要給陳勝留出維持生活所必需的費用，否則遺囑將無效。 第四步，形成制定財產(chǎn)傳承方案。 第五步，適時調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。,綜合理財規(guī)劃,43,案例分析題：,趙先生，38歲，會計師事務(wù)所的合伙人，趙太太，38歲，是一家名牌大學(xué)的副教授，兩人有一個6歲的兒子浩浩。趙先生的年稅后收入60萬元左右，趙太太年稅后收入5萬元左右，應(yīng)邀出席一些講座、論壇的稅后收入為8萬元左右。一家三口現(xiàn)在住在價款120萬元的新房里，新房于2005年6月購買，一次性付5成，其余5成通過銀行進(jìn)行10年期住房商業(yè)貸款，采用等額本息的還款方式還款，貸款利率為5.508%，購買同月開始還款。趙太太在學(xué)校購買的有產(chǎn)權(quán)的福利房現(xiàn)在市場價格為55萬，目前用于出租，每月租金2500元。擁有市值21萬元的小轎車一輛。現(xiàn)有三年期定期存款30萬元人民幣，2006年9月到期?；钇诖婵?5萬元，股票賬面價值現(xiàn)為40萬元，在過去的一年間收益為6000元。,44,兒子浩浩一年的學(xué)費開支在1萬元左右，車輛的使用費每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活開支為15000元，趙太太年消費健身卡8000元，平時家庭應(yīng)酬每月支出1500元。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險。 目前，趙先生覺得要應(yīng)聘請理財規(guī)劃師解決以下問題： 面對現(xiàn)在很多企業(yè)一夜之間破產(chǎn)，趙先生考慮到自己所從事的職業(yè)風(fēng)險較大，擔(dān)心事務(wù)所萬一破產(chǎn)，會影響家人的正常生活。 趙先生看周圍的人都在投保商業(yè)保險，自己也有些動心，但面對眾多保險產(chǎn)品覺得無從下手。,45,趙先生希望兒子浩浩能茁壯成長，享受最好的教育。在夫妻退休之前兒子的教育費用是不成問題的，趙先生考慮的是在退休后，兒子浩浩正讀大學(xué)，這筆費用支出想提前準(zhǔn)備好。綜合考慮大學(xué)本科和出國讀碩士的計劃，這筆教育費用目標(biāo)額度為80萬元。 趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時可以存有200萬元作為退休養(yǎng)老金。趙先生希望能以定期定額投資的方式準(zhǔn)備退休金。假定投資收益率為5%。 趙先生是超級車迷，希望能夠在近幾年內(nèi)購置一輛價格120萬左右的跑車。 能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。 提示： 信息收集時間為2006年7月31日。不考慮存款利息收入，月支出均化為年支出的十二分之一，貸款利率為5.508%。,46,客戶財務(wù)狀況分析：（20分） （1）編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表（計5
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