綜合理財方案(編輯修改稿)
2025-01-17 02:48 本頁面
【文章內容簡介】 到張先生還有一些理財目標要實現(xiàn)，如子女教育計劃、保費的增加等，因此還存在很多潛在的支出，會造成收支節(jié)余比例的下降。三、 其他財務診斷保障缺失：雖然為孩子購買了一定數(shù)量的保險，但作為家庭經(jīng)濟支柱的張先生沒有保險保障，這將會嚴重威脅到整個家庭的財務安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題，因此在理財規(guī)劃中首先滿足好張先生的保障需求。張先生父母由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，張先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金。風險特征：從客戶金融資產全部為銀行存款沒有做過任何投資來看，客戶的投資經(jīng)驗和投資知識匱乏，風險承受度較低?？蛻纛愋停嚎蛻魧儆诖葹踝孱愋?，再加上子女教育在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。為了有良好的退休生活，需要開始準備退休金。第四部分 客戶綜合理財需求分析一、 張先生的生涯狀況生涯規(guī)劃年齡事業(yè)家庭理財目標準備當前狀況描述40歲 企業(yè)高管女兒上高中累積退休、教育金3年后狀況43歲企業(yè)高管女兒上大學累積退休、教育金7年后狀況 47歲企業(yè)高管女兒大學畢業(yè)累積退休金15年后狀況 55歲退休 領取退休金40年后狀況 80歲死亡 二、 客戶的風險評估 風險承受能力分析（客觀因素）年齡 10分8分6分4分2分得分40總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分25就業(yè)狀況公務員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產狀況投資不動產自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅6投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內無2投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 51 風險偏好分析（主觀因素）忍受虧損 %10分8分6分4分2分得分5不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分10首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息2認賠動作默認停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學習經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠4關心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤4投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運6總分30以上評估測試可以看出，客戶的風險承受能力屬于中等水平，客戶的風險偏好屬于中度偏低的范圍，投資組合建議進行股債平衡，大致可以配置為固定收益產品為70%，平衡型、股票型基金為30%。三、 理財假設收入增長率＝3%投資報酬率＝6%通貨膨脹率＝生活支出增長率=3%當前大學學費水平為每人每年1萬元大學學費增長率＝5%退休生活水平保持不變退休后生活25年假定退休后夫妻兩人領取的社會養(yǎng)老金各為800元/月。夫妻兩人中發(fā)生意外，家庭年生活費用調整率為80%第五部分 理財規(guī)劃建議一、 財務安全規(guī)劃 財務安全規(guī)劃是整個理財規(guī)劃的基礎，可以有效的應對由于家庭經(jīng)濟支柱出現(xiàn)疾病、死亡、失業(yè)或其他意外對家庭的財務狀況所帶來的影
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