金融理財(cái)規(guī)劃案例分析題(編輯修改稿)
2025-07-18 08:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 LIU YU 精英團(tuán)隊(duì)經(jīng)過周密分析 ,根據(jù)客戶的需求 ,制定了詳盡的理財(cái)規(guī)劃方案。 Liu yu 家庭理財(cái)目標(biāo) ?換房目標(biāo) ? 教育目標(biāo) ?養(yǎng)老目標(biāo) 一年后換購市區(qū)現(xiàn)值 90萬 元的住宅 女兒求學(xué) ,預(yù)估每年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)現(xiàn)值 11萬 元 退休后每月希望有生活費(fèi)現(xiàn)值 元 ?旅游目標(biāo) 每年旅游支出現(xiàn)值 1萬 元 Liu yu LIU YU 收入成長率 4% 存款平均利率 3% 唐彬年收入成長率 5% 通脹率 4% 公積金貸款利 率 5% 陳媛每年固定加薪 ￥ 房價(jià)成長率 4% 一般房貸利率 7% 社平工資現(xiàn)值 ￥ 2, 學(xué)費(fèi)成長率 5% 房屋折舊率 2% 二人預(yù)計(jì)退休年限 19 住房公積金繳 存比例 8% 住房公積金貸款上限 （每人） ￥ 150, 基本數(shù)據(jù) Liu yu ，應(yīng)該在資產(chǎn)中保持足夠的流動(dòng)性，在此一共設(shè)置超過 8%的現(xiàn)金和貨幣基金，可以在保持流動(dòng)性的同時(shí)獲取接近定期儲(chǔ)蓄的回報(bào)； ，保險(xiǎn)比例占 24％； 92％，逐步調(diào)整到70%左右，其余資產(chǎn)進(jìn)行其他投資； ，應(yīng)該沒有時(shí)間進(jìn)行主動(dòng)選擇投資，所以我們選擇了部分基金進(jìn)行專家理財(cái)，目前市場上基金組合能夠達(dá)到綜合收益率 ％應(yīng)該有很多選擇。 家庭資產(chǎn)配置方案 Liu yu 換房方案一 根據(jù)目前政策，二套自住用房的首付 比例為 40%，房貸利率相應(yīng)上浮 10% 現(xiàn)有自住房出租月租金收入假定 假定陳媛每月公積金余額增加￥ 300元 轉(zhuǎn)讓商鋪，購新房，現(xiàn)有自住房出租 換房時(shí)商鋪售價(jià) 房貸余額 售房凈額 可用于首付 存款收入 787, 388, 398, 398, 換房時(shí)新房價(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 換房貸款額 其中公積金 貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 532, 150, 382, 17 換房后月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 (￥ 4,7) (￥ 1,) (￥ 3,) Liu yu 換房方案二 出售自住房，購新房 出售舊房后需另行租住，假定租期 6個(gè)月，月租金￥ 2022，造成存款減少 12022元。 換房時(shí)舊房售價(jià) 房貸余額 售房凈額 可用于首付 動(dòng)用存款 520, 520, 520, 換房時(shí)新房價(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 換房貸款額 其中公積金貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 410, 150, 260, 17 換房后新房月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 換房后總月供 (￥ 3,) (￥ 1,) (￥ 2,) (￥ 6,) Liu yu 換房方案三 房屋抵押貸款成數(shù)假定為七成 以存款平均利率做投資報(bào)酬率估算一年后的存款凈值，以兩倍存款平均利率估算基金凈值 以現(xiàn)有自住房抵押貸款，購新房，現(xiàn)有自住房出租 購房時(shí)舊房售價(jià) 舊房抵押貸款額 可用于首付 動(dòng)用存款 520, 364, 364, 5, 購房時(shí)新房價(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 新增房貸款額 其中公積金貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 561, 150, 411, 17 購房后新房月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 購房后總月
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