金融理財(cái)規(guī)劃案例分析題(文件)
【正文】 0, 17 換房后新房月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 換房后總月供 (￥ 3,) (￥ 1,) (￥ 2,) (￥ 6,) Liu yu 換房方案三 房屋抵押貸款成數(shù)假定為七成 以存款平均利率做投資報(bào)酬率估算一年后的存款凈值，以兩倍存款平均利率估算基金凈值 以現(xiàn)有自住房抵押貸款，購(gòu)新房，現(xiàn)有自住房出租 購(gòu)房時(shí)舊房售價(jià) 舊房抵押貸款額 可用于首付 動(dòng)用存款 520, 364, 364, 5, 購(gòu)房時(shí)新房?jī)r(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 新增房貸款額 其中公積金貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 561, 150, 411, 17 購(gòu)房后新房月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 購(gòu)房后總月供 (￥ 4,) (￥ 1,) (￥ 3,) (￥ 7,) 購(gòu)房時(shí)存款和基金凈值 可用于首付 ￥ 109, 473, 473, 購(gòu)房時(shí)新房?jī)r(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 新增房貸款額 其中公積金貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 453, 150, 303, 17 購(gòu)房后新房月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 購(gòu)房后總月供 (￥ 3,) (￥ 1,) (￥ 2,) (￥ 7,) Liu yu 換房方案的對(duì)比 方案一： 考慮商鋪?zhàn)饨鸬臏p少和原自住房租金的增加，此方案最終對(duì)家庭月支出的影響為 方案二 : 出售舊房后需另行租住，假定租期 6個(gè)月，月租金￥ 2022，造成存款減少 12022 方案三 : 房產(chǎn)的比重太高，而且會(huì)造成月供貸款增加，加大唐彬家的月支出。選擇第二方案，為重新配置資產(chǎn)做準(zhǔn)備。同時(shí)由于換房后仍未解決資產(chǎn)過(guò)度集中于固定資產(chǎn)的問(wèn)題，將在后續(xù)年份賣出店鋪，進(jìn)而調(diào)整投資資產(chǎn)分布。 Liu yu 在征得客戶同意以后，特請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)人士為唐先生設(shè)計(jì)祥盡的保險(xiǎn)規(guī)劃。 退休后資金需求： = Liu yu 個(gè)人理財(cái)，就象維護(hù)身體健康一樣，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。 ” 。 因此，正如我們上面反復(fù)強(qiáng)調(diào)的：您應(yīng)該經(jīng)常對(duì)您的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。 賣房當(dāng)前拿出 20萬(wàn)元錢當(dāng)做期初一次性投入 ,以 %的投資率來(lái)配置相應(yīng)的投資組合 Liu yu LIU YU 投資業(yè)務(wù)部的產(chǎn)品經(jīng)理為客戶提供投資組合指導(dǎo)。并于 2023年，更新車輛一部，價(jià)值 15萬(wàn)元?？紤]提前在第三年賣出房產(chǎn)重新配置資產(chǎn)，可以輕松地同時(shí)為子女教育金儲(chǔ)備，養(yǎng)老儲(chǔ)備做充分的規(guī)劃，且能夠?qū)崿F(xiàn)在退休前享受有車、有房、并為女兒準(zhǔn)備豐厚嫁狀的目標(biāo) 。但是離合理配置資產(chǎn)的目標(biāo)尚遠(yuǎn)，仍然存在固定資產(chǎn)比率過(guò)高的情況。 Liu yu 家庭理財(cái)目標(biāo) ?換房目標(biāo) ? 教育目標(biāo) ?養(yǎng)老目標(biāo) 一年后換購(gòu)市區(qū)現(xiàn)值 90萬(wàn) 元的住宅 女兒求學(xué) ,預(yù)估每年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)現(xiàn)值 11萬(wàn) 元 退休后每月希望有生活費(fèi)現(xiàn)值 元 ?旅游目標(biāo) 每年旅游支出現(xiàn)值 1萬(wàn) 元 Liu yu LIU YU 收入成長(zhǎng)率 4% 存款平均利率 3% 唐彬年收入成長(zhǎng)率 5% 通脹率 4% 公積金貸款利 率 5% 陳媛每年固定加薪 ￥ 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率 4% 一般房貸利率 7% 社平工資現(xiàn)值 ￥ 2, 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 5% 房屋折舊率 2% 二人預(yù)計(jì)退休年限 19 住房公積金繳 存比例
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1