【正文】 % 注：基金的預(yù)期收益率以北美成熟市場(chǎng)的平均收益率估計(jì)，新興市場(chǎng)的投資收益率應(yīng)高于此。 Liu yu 在征得客戶同意以后，特請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)人士為唐先生設(shè)計(jì)祥盡的保險(xiǎn)規(guī)劃。 賣房當(dāng)前拿出 20萬(wàn)元錢當(dāng)做期初一次性投入 ,以 %的投資率來(lái)配置相應(yīng)的投資組合 Liu yu LIU YU 投資業(yè)務(wù)部的產(chǎn)品經(jīng)理為客戶提供投資組合指導(dǎo)。 Liu yu 家庭理財(cái)目標(biāo) ?換房目標(biāo) ? 教育目標(biāo) ?養(yǎng)老目標(biāo) 一年后換購(gòu)市區(qū)現(xiàn)值 90萬(wàn) 元的住宅 女兒求學(xué) ,預(yù)估每年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)現(xiàn)值 11萬(wàn) 元 退休后每月希望有生活費(fèi)現(xiàn)值 元 ?旅游目標(biāo) 每年旅游支出現(xiàn)值 1萬(wàn) 元 Liu yu LIU YU 收入成長(zhǎng)率 4% 存款平均利率 3% 唐彬年收入成長(zhǎng)率 5% 通脹率 4% 公積金貸款利 率 5% 陳媛每年固定加薪 ￥ 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率 4% 一般房貸利率 7% 社平工資現(xiàn)值 ￥ 2, 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 5% 房屋折舊率 2% 二人預(yù)計(jì)退休年限 19 住房公積金繳 存比例 8% 住房公積金貸款上限 （每人） ￥ 150, 基本數(shù)據(jù) Liu yu ，應(yīng)該在資產(chǎn)中保持足夠的流動(dòng)性，在此一共設(shè)置超過(guò) 8%的現(xiàn)金和貨幣基金，可以在保持流動(dòng)性的同時(shí)獲取接近定期儲(chǔ)蓄的回報(bào)； ，保險(xiǎn)比例占 24％； 92％，逐步調(diào)整到70%左右，其余資產(chǎn)進(jìn)行其他投資； ，應(yīng)該沒(méi)有時(shí)間進(jìn)行主動(dòng)選擇投資，所以我們選擇了部分基金進(jìn)行專家理財(cái)，目前市場(chǎng)上基金組合能夠達(dá)到綜合收益率 ％應(yīng)該有很多選擇。 其他成員：繆俊杰、周傳皓、韓曉飛 Liu yu 家庭財(cái)務(wù)分析 項(xiàng) 目 金額（元） ％ 家庭可支配收入 ￥ 12, % 月繳養(yǎng)老金 % 月繳基本醫(yī)療保險(xiǎn) % 月繳住房公積金 % 月可運(yùn)用收入 ￥ 13, % 月生活支出 (3,) % 家庭月工作儲(chǔ)蓄 10, % 月房貸利息 (2,) % 家庭月理財(cái)儲(chǔ)蓄 7, % 月養(yǎng)老金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 () % 月醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 () % 月住房公積金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 % 月房貸本金 () % 月自由儲(chǔ)蓄 ￥ 6, % 2022年 1月收支儲(chǔ)蓄表 ： Liu yu 2022年 1月收支儲(chǔ)蓄表分析圖 ： 資產(chǎn)分布0%養(yǎng)老1 %公積金0 %商鋪5 3 %自用住房38%基金4 %存款4 %家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 Liu yu 家庭財(cái)務(wù)分析 項(xiàng)目 金額（元） 唐彬 陳媛 商鋪 家庭合計(jì) 工作收入 計(jì)提率 10000 2500 4000 ￥ 16, 養(yǎng)老保險(xiǎn) 20% 500 0 0 ￥ 醫(yī)療保險(xiǎn) 8% 200 0 0 ￥ 失業(yè)保險(xiǎn) 3%(個(gè)體戶不繳） 0 0 0 ￥ 住房公積金 16% 0 0 ￥ 應(yīng)納稅所得額 ￥ 92, 900 3200 ￥ 96, 稅捐支出 % ￥ 2, 65 640 ￥ 2, 可支配收入 % 2435 3360 ￥ 12, 2022年 1月可支配收入計(jì)算表 Liu yu 資產(chǎn)項(xiàng)目 原價(jià) 現(xiàn)值 % 負(fù)債項(xiàng)目 金額 % 凈值 金額 % 現(xiàn)金 信用卡余額 流動(dòng)凈值 50,000 % 人民幣存款 50,000 50,000 % 分期付款余額 生息凈值 407,120 % 流動(dòng)資產(chǎn)小計(jì) 50,000 50,000 % 貸記卡余額 自用凈值 512,000 % 國(guó)內(nèi)股要