金融理財規(guī)劃案例分析題-資料下載頁
2025-06-21 08:48本頁面
【正文】 26 萬元 減本人已投保保額 0 萬元 減 配偶已投保保 額 0 萬元 本人應(yīng)加保保額 103 萬元 配偶應(yīng)加保保額 26 萬元 保費預(yù)計 : Liu yu LIU YU 女兒婚嫁金 10N,7%,0PMT, 20PV , FV= 就可以實現(xiàn)給女兒準(zhǔn)備 40萬的婚嫁金。 賣房當(dāng)前拿出 20萬元錢當(dāng)做期初一次性投入 ,以 %的投資率來配置相應(yīng)的投資組合 Liu yu LIU YU 投資業(yè)務(wù)部的產(chǎn)品經(jīng)理為客戶提供投資組合指導(dǎo)。 ?一、理財要有一個長遠的打算 ?二、理財是投資而不是投機 ?三、要正確地認(rèn)識風(fēng)險 ?四、理財要有理性 Liu yu 投資方案 風(fēng)險性 收益 性 流動性 交易 便利性 耗費時間 與精力 銀行儲蓄 小 小 大 大 小 債券 小 小 小 小 大 開放式基金 中 /小 中 /大 大 大 小 投資連接保險 中 小 小 小 大 股票 大 大 大 大 大 投資工具的比較 Liu yu 進行合理的基金配置 選擇合適的基金品種 選擇管理規(guī)模在的、資金實力強的、業(yè)績優(yōu)良的基金公司 貨幣型 債券型 偏債型 平衡型 偏股型 股票型 Liu yu 基金的資產(chǎn)配置圖 LIU YU 資產(chǎn)組合5%10%3%5%35%24%70%緊急儲備金貨幣基金債券基金混合型基金偏股型基金房地產(chǎn)保險Liu yu LIU YU 退休后資金供給 ： 唐彬養(yǎng)老金帳戶： FV（ 3I， 19N， *12PMT， 1PV） = 假設(shè)唐彬夫婦退休前一年社平工資等于唐彬指數(shù)化月平均繳費工資 ） 唐彬退休當(dāng)年可領(lǐng)取養(yǎng)老金： （ +） /2*[（ 19+2） *1%]+*12= 陳媛退休當(dāng)年可領(lǐng)取養(yǎng)老金： （ +*18） *90%*12= 退休當(dāng)年返回保單現(xiàn)金價值 40萬 退休金總供給： *23+*25+40= Liu yu LIU YU 退休當(dāng)年生活需要： FV（ 4I， 19N， *12PV， 0PMT） = 退休后年旅游支出： FV（ 4I， 19N， 1PV， 0PMT） = 唐彬退休后余命： 80（ 38+19） =23 陳媛退休后余命： 80（ 36+19） =25 陳媛兩年后生活支出，按夫妻共同生活的 70%計算且不再旅游 *70%*2= 退休金總需求 ： *23+*2+*23= 退休后資金需求 ： Liu yu LIU YU 注 :根據(jù)客戶的期望及最終的購房籌款方案，現(xiàn)計算出換房開始時的平均月儲蓄目標(biāo)為 5605元，支出預(yù)算為11565元。 退休后資金需求： = Liu yu 個人理財，就象維護身體健康一樣，是一個長期的過程。您的理財目標(biāo)，稅收政策，市場情況都在不斷的變化之中。 因此，正如我們上面反復(fù)強調(diào)的：您應(yīng)該經(jīng)常對您的理財規(guī)劃進行調(diào)整。 理財工作室建議： 3個月后第二次檢視 今后每半年檢查理財計劃執(zhí)行情況 LIU YU Liu yu 2022214 留 余 理財工作室 《 四留銘 》 云： “ 留有余，不盡之巧以還造化；留有余，不盡之祿以還朝廷；留有余，不盡之財以還百姓；留有余，不盡之福以還子孫。 ”
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