保險案例分析題-資料下載頁
2025-05-11 23:21本頁面
【正文】 疾病，屬除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險人應(yīng)負賠付責(zé)任。1美國內(nèi)戰(zhàn)期間，有一批6500包咖啡的貨物從里約熱內(nèi)盧運到紐約，保單不承保“敵對原因引起的損失”。當(dāng)載貨船舶航行至Hatteras時，燈塔因軍事原因被南部的軍隊破壞，船長由于沒有了望充分而發(fā)生計算錯誤，結(jié)果船舶觸礁。約有120包咖啡被救了上來，后被南部軍隊沒收；另外還有1000包本來可以救出但是由于軍事干預(yù)沒有實施。剩下的貨物留在船中，后發(fā)生全損。問：哪些損失應(yīng)該由保險公司負責(zé)賠償，哪些由貨主自己承擔(dān)？分析：考察近因原則。近因應(yīng)該是效果上對損失最有影響的原因，發(fā)生損失時，應(yīng)考慮造成的有效的和有支配力的原因。120包咖啡的損失是沒收造成的，1000包損失是由保單不承保的“敵對行為”造成的。因此保險人不必承擔(dān)這1120包的損失。剩下的5380包損失是承保風(fēng)險造成的，損失的近因是船長的疏忽引起的船舶觸礁，而戰(zhàn)爭引起的燈塔熄滅在這項損失中要作為損失的原因顯然太遙遠了，因此保險人應(yīng)對這5380包的咖啡損失負責(zé)賠償1案情：某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀。問題：① 當(dāng)時市價跌至40萬元，保險人應(yīng)賠多少？② 如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應(yīng)賠多少？③ 如果在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價跌至40萬元，保險人應(yīng)賠多少？分析：④ 當(dāng)房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就為40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；⑤ 而當(dāng)房屋市價漲至60萬元時，因為保險金額只有50萬元，所以保險人只能償付50萬元。⑥ 當(dāng)房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有20萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。計算 損失補償某被保險人向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間該被保險人家中失火，當(dāng)： A、 絕對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ B、 絕對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ C、 相對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？案例分析A：因為采用了絕對免賠率，當(dāng)保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。案例分析B：當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司只負責(zé)賠償8萬元5萬元=3萬元。 案例分析C：保險公司賠償8萬元。計算： 某人為愛車投保10萬元，愛車的實際價值為20萬，沒過多久愛車被盜，保險公司最多賠多少錢？重復(fù)保險的分攤方式，保險金額5000元，保險期限自2006年1月31日－2007年1月30日。后來，李妻所在單位為全體員工投保了家財保險并附加盜竊險，李某家的保險金額為3000元，保險期限自2006年3月18日－2007年3月17日，但承保人為乙保險公司。2006年5月10日，李某家發(fā)生盜竊。李某向公安部門報案，并通知了甲保險公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達20000元，其中現(xiàn)金存折計7000元，金銀手飾3000元，字畫3000元，錄像機、高級西裝共7000元。李某向甲、乙兩家保險公司申請賠付。 在理賠過程中，乙保險公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險公司進行了投保，后來李妻所在單位為職工在乙公司投保，乙公司認為這屬于重復(fù)保險，第二份保險合同無效，乙公司不負賠償責(zé)任。甲保險公司承擔(dān)了保險責(zé)任。剔除現(xiàn)金存折、金銀手飾、字畫等不保財產(chǎn)外，甲保險公司以保險金額的全額5000元賠付李家。問題：（1）本案屬于重復(fù)保險嗎？（2）你認為甲、乙兩家保險公司對本案處理得合理嗎？為什么？提示：家庭財產(chǎn)保險中，金銀、手飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等等無法鑒定價值的財產(chǎn)，是不保財產(chǎn)，不在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)。本案中，李某家屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為7000元。本案中甲、乙兩保險公司的處理都是不對的。甲、乙兩份保險合同的保險金額分別為人民幣5000元、3000元，而李某的有效索賠金額為7000元，李家應(yīng)得到足額賠償。乙保險公司不負責(zé)任的做法是不對的。甲保險公司也不應(yīng)賠5000元就了事，而應(yīng)主動與乙保險公司協(xié)商，確定兩家公司的賠償方式，妥善處理李某家財險損失案。賠付方式①按保險金額比例責(zé)任分攤方式，則：甲公司應(yīng)負賠償金額：70005000／（5000+3000）=4375元乙公司應(yīng)負賠償金額： 70003000／（5000+3000）=2625元②按賠償責(zé)任限額分攤方式，則甲、乙兩公司的賠償金額與前面是一致的。③按出單順序賠償方式，則甲公司的賠償金額為5000元，乙公司為7000元減5000元，即2000元。
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