保險(xiǎn)案例分析題-資料下載頁
2025-05-11 23:21本頁面
【正文】 疾病，屬除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。1美國內(nèi)戰(zhàn)期間，有一批6500包咖啡的貨物從里約熱內(nèi)盧運(yùn)到紐約，保單不承?！皵硨?duì)原因引起的損失”。當(dāng)載貨船舶航行至Hatteras時(shí)，燈塔因軍事原因被南部的軍隊(duì)破壞，船長由于沒有了望充分而發(fā)生計(jì)算錯(cuò)誤，結(jié)果船舶觸礁。約有120包咖啡被救了上來，后被南部軍隊(duì)沒收；另外還有1000包本來可以救出但是由于軍事干預(yù)沒有實(shí)施。剩下的貨物留在船中，后發(fā)生全損。問：哪些損失應(yīng)該由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，哪些由貨主自己承擔(dān)？分析：考察近因原則。近因應(yīng)該是效果上對(duì)損失最有影響的原因，發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)考慮造成的有效的和有支配力的原因。120包咖啡的損失是沒收造成的，1000包損失是由保單不承保的“敵對(duì)行為”造成的。因此保險(xiǎn)人不必承擔(dān)這1120包的損失。剩下的5380包損失是承保風(fēng)險(xiǎn)造成的，損失的近因是船長的疏忽引起的船舶觸礁，而戰(zhàn)爭引起的燈塔熄滅在這項(xiàng)損失中要作為損失的原因顯然太遙遠(yuǎn)了，因此保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)這5380包的咖啡損失負(fù)責(zé)賠償1案情：某屋主將其所有的一棟房屋投保火險(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬元，保險(xiǎn)金額按50萬元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀。問題：① 當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？② 如果房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？③ 如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？分析：④ 當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為40萬元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬元；⑤ 而當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬元，所以保險(xiǎn)人只能償付50萬元。⑥ 當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為50萬元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬元。計(jì)算 損失補(bǔ)償某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間該被保險(xiǎn)人家中失火，當(dāng)： A、 絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ B、 絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ C、 相對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？案例分析A：因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。案例分析B：當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬元5萬元=3萬元。 案例分析C：保險(xiǎn)公司賠償8萬元。計(jì)算： 某人為愛車投保10萬元，愛車的實(shí)際價(jià)值為20萬，沒過多久愛車被盜，保險(xiǎn)公司最多賠多少錢？重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞?，保險(xiǎn)金額5000元，保險(xiǎn)期限自2006年1月31日－2007年1月30日。后來，李妻所在單位為全體員工投保了家財(cái)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，李某家的保險(xiǎn)金額為3000元，保險(xiǎn)期限自2006年3月18日－2007年3月17日，但承保人為乙保險(xiǎn)公司。2006年5月10日，李某家發(fā)生盜竊。李某向公安部門報(bào)案，并通知了甲保險(xiǎn)公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達(dá)20000元，其中現(xiàn)金存折計(jì)7000元，金銀手飾3000元，字畫3000元，錄像機(jī)、高級(jí)西裝共7000元。李某向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付?！≡诶碣r過程中，乙保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，后來李妻所在單位為職工在乙公司投保，乙公司認(rèn)為這屬于重復(fù)保險(xiǎn)，第二份保險(xiǎn)合同無效，乙公司不負(fù)賠償責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任。剔除現(xiàn)金存折、金銀手飾、字畫等不保財(cái)產(chǎn)外，甲保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)金額的全額5000元賠付李家。問題：（1）本案屬于重復(fù)保險(xiǎn)嗎？（2）你認(rèn)為甲、乙兩家保險(xiǎn)公司對(duì)本案處理得合理嗎？為什么？提示：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀、手飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，是不保財(cái)產(chǎn)，不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)。本案中，李某家屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失為7000元。本案中甲、乙兩保險(xiǎn)公司的處理都是不對(duì)的。甲、乙兩份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額分別為人民幣5000元、3000元，而李某的有效索賠金額為7000元，李家應(yīng)得到足額賠償。乙保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任的做法是不對(duì)的。甲保險(xiǎn)公司也不應(yīng)賠5000元就了事，而應(yīng)主動(dòng)與乙保險(xiǎn)公司協(xié)商，確定兩家公司的賠償方式，妥善處理李某家財(cái)險(xiǎn)損失案。賠付方式①按保險(xiǎn)金額比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑瑒t：甲公司應(yīng)負(fù)賠償金額：70005000／（5000+3000）=4375元乙公司應(yīng)負(fù)賠償金額： 70003000／（5000+3000）=2625元②按賠償責(zé)任限額分?jǐn)偡绞?，則甲、乙兩公司的賠償金額與前面是一致的。③按出單順序賠償方式，則甲公司的賠償金額為5000元，乙公司為7000元減5000元，即2000元。
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