金融理財規(guī)劃案例分析題-預(yù)覽頁
【正文】 % 其他自用資產(chǎn) 自用資產(chǎn)小計 512,000 512,000 % 合計 1,312,000 1,369,120 % 家庭財務(wù)分析 家庭期初資產(chǎn)負(fù)債表 Liu yu 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 10% 4% 92% 8% 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖 活期儲蓄 房地產(chǎn)投資 房地產(chǎn)投資 ?自住房和商住房的投資比較占全部資產(chǎn)的比例 基金投資 ?活期存款占資產(chǎn)的比重 ?基金投資占資產(chǎn)的比重 4% Liu yu 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 ?流動資產(chǎn)比例偏低 ! 個體工商戶應(yīng)準(zhǔn)備充足的應(yīng)急款 ?固定資產(chǎn)的投資比重達(dá) 92% ?相關(guān)性過高，家庭資產(chǎn)和收益的潛在風(fēng)險很大 ? 投資品種單一 ? 只有基本社保和比例很小的基金投資 通過資產(chǎn)分布圖，現(xiàn)得出如下結(jié)論 ： Liu yu 家庭財務(wù)診斷及建議 唐彬先生家庭收入較高，目標(biāo)屬于需求缺口型 。建議 增加保險的配置，提高風(fēng)險保障程度。 從理財產(chǎn)品投向表明唐彬夫婦屬于低風(fēng)險的偏好者，這一點與我們對唐彬夫婦的 《 理財個性自我評估表 》 的測試結(jié)果一致。 Liu yu 家庭資產(chǎn)配置 資產(chǎn)組合5%10%3%5%35%24%70%緊急儲備金貨幣基金債券基金混合型基金偏股型基金房地產(chǎn)保險Liu yu LIU YU 精英團(tuán)隊經(jīng)過周密分析 ,根據(jù)客戶的需求 ,制定了詳盡的理財規(guī)劃方案。 Liu yu LIU YU 換房方案的對比 ： 第一方案與第二方案相比會造成客戶現(xiàn)階段支出的小幅增加，雖然固定資產(chǎn)比率降低，風(fēng)險降低。 后續(xù)賣出商鋪的決策分析： 房產(chǎn)投資固然是一項收益性較高的理財項目，但唐彬夫婦如果依靠租金收入做為退休后收入的主要來源，房產(chǎn)投資的風(fēng)險性會給退休后所期望的穩(wěn)定生活帶來不確定性。 Liu yu 購車方案 建議唐彬先生六年后新配置一輛價值 15萬的汽車，提高生活的質(zhì)量。 LIU YU Liu yu 保險方案 ?商業(yè)保險推薦：新華的兩全保險 ?附加險（又稱：常青樹）：意外險、重大疾病險 ?財產(chǎn)險： 【 住房按揭貸款 】 完整的保險套餐 Liu yu 保費計算圖表 生活費用保障 萬元 總收入 * (1儲蓄率 ) * 生活保障年數(shù) 配偶保 額 子女教育金現(xiàn)值 8 萬元 → 如下表 房貸負(fù)債余額 萬元 總需求合計 萬元 減 現(xiàn)有生息資產(chǎn) 10 萬元 → 本人 +配偶 凈保額需求 萬元 應(yīng)購買新華人壽吉利相伴兩全分紅型附加 意外傷害醫(yī)療 (等額 )保險保額 萬元 依照收入比本人保額 103 萬元 依照收入比配偶保 額 26 萬元 減本人已投保保額 0 萬元 減 配偶已投保保 額 0 萬元 本人應(yīng)加保保額 103 萬元 配偶應(yīng)加保保額 26 萬元 保費預(yù)計 : Liu yu LIU YU 女兒婚嫁金 10N,7%,0PMT, 20PV , FV= 就可以實現(xiàn)給女兒準(zhǔn)備 40萬的婚嫁金。您的理財目標(biāo)，稅收政策，市場情況都在不斷的變化
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