【正文】 由于家庭人口比較少，可以買(mǎi)一百平方米的房子，那么負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=809000/100=8090（元/平方米）。 二、客戶理財(cái)現(xiàn)狀分析 針對(duì)客戶以上的背景資料，我認(rèn)為家庭消費(fèi)支出主要是住房支出，教育支出以及空閑的資金的投資規(guī)劃。在食堂門(mén)口通過(guò)展板展出活動(dòng)的具體流程 二活動(dòng)中期 4請(qǐng)幾位理財(cái)方面的資深的老師給同學(xué)們進(jìn)行講座，補(bǔ)充他們對(duì)理財(cái)方面的知識(shí)。 再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用，65歲開(kāi)始不再外出旅游，但醫(yī)療費(fèi)用會(huì)增加。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 四、購(gòu)房規(guī)劃 銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下（含55%）。雖參加工作僅兩年時(shí)間，但已有10萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄，個(gè)人財(cái)富積累速度很快。 非常感謝您與我們分享您所遇到的財(cái)務(wù)問(wèn)題。要求做出綜合理財(cái)規(guī)劃和包括至少四個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃。 科學(xué)性。劉小姐的每月開(kāi)支大概5500元，其中房租為1000元?？梢赃m當(dāng)增加一定的商業(yè)保險(xiǎn)。 六、投資組合方案 根據(jù)劉小姐情況分析，全部資產(chǎn)均為金融資產(chǎn)，過(guò)于單一，且風(fēng)險(xiǎn)保障薄弱，一旦有任何金融危機(jī)，將面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。 在公司購(gòu)買(mǎi)了三險(xiǎn)一金。 其次是教育規(guī)劃。 第四篇：理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)策劃理財(cái)規(guī)劃策劃書(shū) 一：活動(dòng)主題合理理財(cái)，自由生活 二：活動(dòng)背景 在獨(dú)生子女愈來(lái)愈普遍，大多數(shù)高中學(xué)生缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃的情況下，大學(xué)生活伊始，給大一的學(xué)生們補(bǔ)充理財(cái)方面的知識(shí)是很有必要也是很重要的。 第五篇：理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì) 班級(jí)： 姓名： 學(xué)號(hào)： 二o一一年十二月 一、客戶背景資料介紹 張先生，男，41歲，現(xiàn)任職XX市一家知名企業(yè)銷(xiāo)售主管，由于他憤發(fā)圖強(qiáng)，表現(xiàn)突出，有進(jìn)取心，故受領(lǐng)導(dǎo)重視多次提拔，每年都有為數(shù)不少的年總獎(jiǎng)金和一些銷(xiāo)售提成。對(duì)于首付的問(wèn)題，一般都是房?jī)r(jià)的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據(jù)多年對(duì)于客戶的理財(cái)規(guī)劃，總結(jié)出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對(duì)這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。對(duì)于該筆資金要達(dá)到5%的年均收益率，根據(jù)計(jì)算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%，這樣就可以支付未來(lái)小強(qiáng)的留學(xué)的費(fèi)用。那么除了日常的開(kāi)支來(lái)說(shuō)，總收入的60%可用于買(mǎi)房，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以要適當(dāng)?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來(lái)源，當(dāng)然還有要考慮住房首付的問(wèn)題，由于張先生的小孩小強(qiáng)還在上初中，其沒(méi)有收入來(lái)源，所以首付應(yīng)該由張先生和劉女士來(lái)承擔(dān)，但是現(xiàn)有的存款都用來(lái)解決現(xiàn)在小強(qiáng)的入學(xué)學(xué)費(fèi)的問(wèn)題，這是首要也是必須得考慮的問(wèn)題，而張先生的兒子小強(qiáng)離找到工作還有一段時(shí)間，以及考慮到以后得房?jī)r(jià)還會(huì)降得因素，所以可以考慮5年后為其買(mǎi)房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過(guò)少會(huì)增加每月的支出，這樣每月的生活會(huì)很緊張，甚至?xí)p壞日常的生活。 三活動(dòng)后期 8隊(duì)參加活動(dòng)的人員認(rèn)證。 郭女士目前本人及家庭開(kāi)支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活開(kāi)支。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，%。 ，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊健? 目錄 第一部分客戶基本情況介紹第二部分財(cái)務(wù)分析第三部分理財(cái)目標(biāo)分析第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結(jié) 第一部分客戶基本情況介紹 劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元，擁有五險(xiǎn)一金。單位理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個(gè)人理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出、投資理財(cái)、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。規(guī)劃應(yīng)能有效實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行具體的描述； 操作性。作為理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來(lái)的生活目標(biāo)。 我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。 我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長(zhǎng)率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至8000元