《綜合理財規(guī)劃方案策劃》寫作要求[合集](文件)
【正文】 高，應妥善安排好孩子和自己的生活開支。提高寫作能力和當堂表演的能力。理事們的口頭宣傳。 6征文比賽，在各班進行宣傳，讓同學們根據講座的內容以及自身的情況寫一份理財規(guī)劃書。 三活動后期 8隊參加活動的人員認證。由于小強在學校表現(xiàn)突出，多次在學校組織的一些競賽中獲獎，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國外去發(fā)展，這樣他既可以獲得更多先進的知識而且回國過也可以獲得更好的就業(yè)機會，現(xiàn)在大學生就業(yè)困難，要想進入一些有發(fā)展前途的企業(yè)，對大學生的要求比較高，所以他們早就開始為小強準備出國的資金50萬。由于現(xiàn)在人民幣貶值，把錢存在銀行不但沒有增值反而減值，所以準備考慮投資一些債券、基金、股票等一些風險不算太高的金融工具，來緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開支。但是張先生要為其兒子小強在本地買一套普通的住房，這個負擔就很高了，所以一定要合理 安排買房的價格。那么除了日常的開支來說，總收入的60%可用于買房，但是這是遠遠不夠的，所以要適當?shù)母鶕べY的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來源，當然還有要考慮住房首付的問題，由于張先生的小孩小強還在上初中，其沒有收入來源，所以首付應該由張先生和劉女士來承擔，但是現(xiàn)有的存款都用來解決現(xiàn)在小強的入學學費的問題，這是首要也是必須得考慮的問題，而張先生的兒子小強離找到工作還有一段時間，以及考慮到以后得房價還會降得因素，所以可以考慮5年后為其買房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據以前客戶的資料統(tǒng)計得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過少會增加每月的支出，這樣每月的生活會很緊張，甚至會損壞日常的生活。我們考慮把其50萬的存款分為四次定期存款，根據不同的時間分這四次的存款金額，如果對于50萬沒有合理的安排，那么50萬就只能是50萬了，那么就不能應付這出國的費用，對于先支付的那筆費用可以先支付，而剩下的那部分可以存入銀行，不能用于其它的投資，因為這筆資金是要保本的，到時候小強的入學費用是必須得支付的，是不能有任何彈性的，不能延緩支出，并不像買房子可以延期付款，所以必須保證這部分支出在發(fā)生時能按時支出，所以剩余的部分存入銀行，可以保本和一部分的利 息，可以滿足出國的入學費用，當然這學資金不夠小強在國外的全部入學費用，只能支付其中最快到期的一筆存款，所以對于剩下還未籌集到得資金，就需要張先生夫婦兩另外籌集了，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風險和達到高收益，就需要把資金分別投資于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券，股票，基金的比例，以達到預期的收益率，從而籌集到需要的留學入學費用。%，也就是說房屋貸款額占房屋總價的比例小于70%，符合一般貸款占房價的比例，所以這樣的規(guī)劃是合理的，然后計算買多大的房子。 對于張先生為其子準備的五十萬用于小強出國的費用，經過澳大利亞的留學咨詢機構的估算，張先生之子赴加拿大留學的費用預計為高中三年，每年約12萬；本科四年，每年約12萬；碩士兩年每年15萬，按每均3%增長率計劃將來的教育費用。對于該筆資金要達到5%的年均收益率，根據計算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%，這樣就可以支付未來小強的留學的費用。五十萬分四筆，存期分別為：兩年，三年，四年，五年。對于徐州的房價來說，每平方8090元每平方還算可以的。目前張先生的存款里有52萬，其中五十萬是用來給其子小強留學的費用，所以現(xiàn)在有剩余存款兩萬元用于買房。對于首付的問題，一般都是房價的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據多年對于客戶的理財規(guī)劃，總結出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。 下面來具體分析張先生一家的理財規(guī)劃。合理安排支出規(guī)劃，讓張先生一家的消費觀念有所提高，能有正確的消費觀念，不至于家庭支出支付超過每月收入，甚至家庭出現(xiàn)財務危機或是達不到逾期的目的，因為對于張先生一家，他們家的收入還算是中等偏高的月收入，不僅張先生有工資還是企業(yè)高級主管，而她的妻子也有不算低的月收入，所以對于日常的生活支出占總收入的比例還是能應付的，當然不用考慮日常的生活支出。經過澳大利亞的留學咨詢機構估算，張先生之子小強到澳大利亞讀書的費用預計為；高中三年，每年約12萬元；本科四年，每年約12萬元；碩士兩年，每年約15萬元。 第五篇：理財規(guī)劃方案設計理財規(guī)劃方案設計 班級： 姓名： 學號： 二o一一年十二月 一、客戶背景資料介紹 張先生，男，41歲，現(xiàn)任職XX市一家知名企業(yè)銷售主管，由于他憤發(fā)圖強，表現(xiàn)突出，有進取心，故受領導重視多次提拔，每年都有為數(shù)不少的年總獎金和一些銷售提成。 7有參賽選手自行決定通過詩歌，舞蹈，小品，戲劇，演講等形式表現(xiàn)一定理財理念。可以把講座的內容擴充下，包括經
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