李先生家庭綜合理財規(guī)劃方案-在線瀏覽
2024-09-11 21:44本頁面
【正文】 利息稅稅率5%，企業(yè)債券利息稅稅率20%，國債利息稅稅率為0，人民幣兌美元牌價為1美元=，收入增長率＝7%，投資報酬率＝6%，房產(chǎn)年均增值率5%，通貨膨脹率＝生活支出增長率=4%，當(dāng)前大學(xué)留學(xué)費水平為15萬元/年/人，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費水平1萬元/年/人大學(xué)學(xué)費增長率＝5%，假設(shè)李先生退休后生活水平保持不變，退休后生活25年。第二部分 客戶家庭基本情況背景資料客戶基本慨況年富力強、事業(yè)有成的李先生，38歲就已經(jīng)在某外企當(dāng)上了副總經(jīng)理，其家庭是一個典型的三口之家，自己的年收入達(dá)30萬元（稅后，主要是工資、薪金和獎金收入），妻子李太太34歲，在教育部門工作，月工資為5000元（稅后）；夫妻雙方都有基本的“三險一金”，除此之外沒有購買其他任何的商業(yè)保險。雙方父母都有一定的退休金，有基本的社會醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，有自己的住房，經(jīng)濟上不用他們操心，身體狀況尚好，暫時不需要李先生負(fù)擔(dān)，但李先生很孝順，每月給雙方父母各500元，共計1000元。李先生有一個12歲的兒子讀初一，有學(xué)校統(tǒng)一購買的意外傷害保險，準(zhǔn)備大學(xué)畢業(yè)后到美國去留學(xué)。有60萬的存款，其中的5萬元是活期存款，其余為定期存款，李先生看到別人買基金賺了錢，也買了5萬元股票型基金，分得紅利3000元；李先生對郵票收藏感興趣，收藏郵票及字畫等花了10萬元，妻子買了首飾3萬元，家庭除了房屋貸款的30萬元之外并沒有其他負(fù)債。面對社會發(fā)展與競爭帶來的壓力，李先生希望在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上將自己的余錢投資到能夠給他帶來更多盈利的投資項目或理財產(chǎn)品上，希望有更多的資金來保證兒子能夠擁有優(yōu)良的教育資源，想咨詢一下是否開始為兒子的教育開始作資金籌劃，希望兒子大學(xué)畢業(yè)以后可以去美國留學(xué)。并保持一定的流動資產(chǎn)來抵御未來不確定的各種風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險承受能力分析（客觀因素），（見下表）李先生家庭得分63分，所以從評估測試可以看出，李先生的風(fēng)險承受能力屬于中等水平風(fēng)險承受能力分析（客觀因素）年齡 10分8分6分4分2分得分38總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分37就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅6投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無2投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 63從李先生家庭的消費水平來看，屬于適中消費，既保證了生活質(zhì)量又不是很奢侈；從李先生目前的資產(chǎn)配置情況和理財需求來看，李先生一家有理財意識但由于多方面的原因并沒有很好的進行資產(chǎn)組合，過于追求資產(chǎn)的安全性和流動性，收益性資產(chǎn)配置不夠?？傊?，李先生家庭是一個處于成長期的家庭，生活支出平穩(wěn)，教育負(fù)擔(dān)將逐步增加，保險需求將達(dá)到頂峰。當(dāng)前負(fù)債30萬，雖然存在一定的還款壓力，但對家庭的正常生活影響不大。整個家庭的收入來源主要是工資性收入（被動性收入），理財收入（主動性收入）較少，距離財務(wù)自由（日常固定開支主要依賴?yán)碡斒杖耄┻€有很大的距離。因此還存在很多潛在的支出，需要通過理財實現(xiàn)資產(chǎn)的增值來滿足。%,說明具有很大的儲蓄和投資潛力,其家庭凈資產(chǎn)在未來會有較大幅度提高。清償比率是反映客戶綜合償債能力的高低。負(fù)債比率也是反映客戶綜合償債能力的指標(biāo)。負(fù)債收入比率反映客戶支出能力強弱。但從李先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和職業(yè)狀況以及收入水平來看，其償債能力可基本得到保證,債務(wù)風(fēng)險不大。,說明家庭支出能力較強,其流動性資產(chǎn)足以支付未來4個月的支出。所以,李先生要通過增加投資資產(chǎn)比重以提高資產(chǎn)的整體收益,以實現(xiàn)自身的理財目標(biāo)。此外經(jīng)過我們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，投資收入的比例和投資收入都會逐漸加大。不過，到了2028年，兒子已經(jīng)參加工作，住房按揭貸款也還清了，屆時就有更充裕的資金用來投資和安排養(yǎng)老規(guī)劃。（2）保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進行風(fēng)險管理。所以每年保費支出
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