李先生家庭綜合理財規(guī)劃方案-文庫吧資料
2025-08-07 21:44本頁面
【正文】 不超過家庭年收入的10%。第四部分 客戶理財綜合需求分析一、 李先生的生涯狀況分析生涯規(guī)劃年齡事業(yè)家庭居住理財目標(biāo)準(zhǔn)備當(dāng)前狀況描述38歲 某外企高級管理人員兒子上初一有三套住房居住其中一套累積退休、教育金、10年后狀況48歲某外企高級管理人員兒子大學(xué)畢業(yè)，準(zhǔn)備去美國有三套住房居住其中一套累積退休、教育金17年后狀況 55歲退休兒子在美國讀完碩士博士參加工作同上領(lǐng)取退休金42年后狀況80歲死亡二、李先生家庭理財目標(biāo)的初步確立及資金供求分析（1）現(xiàn)金管理規(guī)劃：為保障家庭發(fā)生意外時的不時之需，至少要從現(xiàn)有的銀行存款中拿出8萬元作為家庭應(yīng)急基金，以保證家庭支出36個月的現(xiàn)金儲備，該基金可以選擇無風(fēng)險的儲蓄或者工行的靈通快線理財產(chǎn)品（就是年利率為2%的活期存款）或者貨幣型基金存放，其比例可以這樣確定：活期存款2萬元，靈通快線6萬元。不過現(xiàn)有的支出也會增加，該買的保險需要補(bǔ)充，并且隨著年齡的增大，保險醫(yī)療費用也會有所增加；兒子的教育費用也會越來越高，養(yǎng)老規(guī)劃資金的投入也需要考慮。 對李先生家庭財務(wù)狀況的預(yù)測李先生是某外企的高級管理人員，李太太是教師，工作比較穩(wěn)定；同時，雙方都正處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)計收入會有穩(wěn)定增長。對李先生家庭財務(wù)狀況進(jìn)行總體評價分析 通過對李先生家庭上述財務(wù)指標(biāo)的分析,我們認(rèn)為其財務(wù)狀況總體上比較安全,償債能力較強(qiáng),但是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)還不夠合理,財務(wù)效益不高,金融資產(chǎn)過于注重流動性而沒有充分考慮資產(chǎn)的增值要求,投資結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善,投資收益需要進(jìn)一步增加。流動性比率反映客戶支出能力強(qiáng)弱。李先生家庭指標(biāo)大大高于參考值,說明償債能力較弱。李先生家庭該比率較低,反映了與清償比率相同的問題。李先生家庭的指標(biāo)為84%，較大地超過了參考值,一方面說明其資產(chǎn)負(fù)債情況安全，另一方面也說明李先生還可以更好的利用財務(wù)杠桿效應(yīng)以提高家庭資產(chǎn)的整體收益率。%，低于參考值,說明李先生投資意識不強(qiáng)，從李先生家庭的總體數(shù)據(jù)看也驗證了這一點,投資帶來的總體效益確實很不理想,投資的品種單一，只有房地產(chǎn)投資和5萬元基金以及10萬元郵票字畫，占比分別為21%%、%，投資結(jié)構(gòu)有待完善。李先生家庭財務(wù)狀況比率分析（1）財務(wù)比率計算項 目參考值實 際 數(shù) 值節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）30%%投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）50%%清償比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))大于50%84%負(fù)債比率(負(fù)債/總資產(chǎn))小于50%16%負(fù)債收入比率(負(fù)債/稅后收入)小于40%72%流動性比率(流動資產(chǎn)/每月支出)3－6（2）財務(wù)比率分析節(jié)余比率 主要反映客戶提高凈資產(chǎn)水平的能力。但是考慮到李先生還有幾項理財目標(biāo)要實現(xiàn)，如補(bǔ)充商業(yè)保險、爭取提前還清按揭貸款，準(zhǔn)備兒子出國留學(xué)的教育費用、退休養(yǎng)老資金籌集等。 李先生年度家庭現(xiàn)金流量表規(guī)劃前年度現(xiàn)金流量表（單位：元）收入項目支出項目項目金額占家庭收入的百分比項目金額占家庭支出的百分比本人收入300000 水電氣膳食等36000 配偶收入60000 通訊費8000 獎金津貼 贍養(yǎng)父母12000 租金收入31200 人壽和其他保險 有價證券紅利3000 養(yǎng)車費用25000 銀行存款活期利息342 按揭貸款利息30000 銀行存款定期利息21632 妻子衣服美容費用8000 其他收入 兒子學(xué)費4000 休閑娛樂16000 其他支出11000 收入總計416174100支出總計150000 盈余26
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