綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集]-文庫吧資料
2024-09-28 15:00本頁面
【正文】 第四篇：理財(cái)規(guī)劃活動策劃理財(cái)規(guī)劃策劃書 一：活動主題合理理財(cái)，自由生活 二：活動背景 在獨(dú)生子女愈來愈普遍，大多數(shù)高中學(xué)生缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃的情況下，大學(xué)生活伊始，給大一的學(xué)生們補(bǔ)充理財(cái)方面的知識是很有必要也是很重要的。 郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活開支。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元， 郭女士理財(cái)目標(biāo)是通過合理理財(cái)，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達(dá)到每年增加2～3萬元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。最后是投資規(guī)劃。郭女士作為單親家庭中的唯一支柱，肩負(fù)著撫養(yǎng)兒子和母親的重任，一旦郭女士發(fā)生任何意外，將對兒子和母親產(chǎn)生巨大影響，因此郭女士的風(fēng)險保障尤為重要。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來的收入會有一定的提高。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。 其次是教育規(guī)劃。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價值占總資產(chǎn)的51%，%。 首先是現(xiàn)金規(guī)劃。 理財(cái)方案： 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。 財(cái)務(wù)狀況分析： 郭女士家庭總資產(chǎn)136萬元，年節(jié)余資金78500元。出租房每年房租收入為3萬元。 郭女士的丈夫于3年前出車禍死亡，對方賠償30萬元，其中10萬元為一年期的銀行存款，2萬元購買成長基金，有1萬元購買了股票。 ，購買了學(xué)生平安保險。 在公司購買了三險一金。 ，社會保險繳納情況。理財(cái)規(guī)劃方案單親家庭屬于特殊群體，往往是一個人的收入要花費(fèi)在幾個人身上，其收入與開支如果不早點(diǎn)計(jì)劃好，可能會入不敷出，建議這類家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購買適當(dāng)保險。 個人財(cái)務(wù)狀況會隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時做出相應(yīng)的調(diào)整。 第五部分規(guī)劃總結(jié) 劉小姐比較年輕，在這個階段個人的上升空間還比較大，因此需要注重自身 能力的積累和價值的提升，除職場的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高；在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備；努力掌握投資理財(cái)知識，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財(cái)能力。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入 投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績回報(bào)。由于劉小姐的預(yù)期購車購房時間分別為一年和兩年后，因此將現(xiàn)有資產(chǎn)100000元，剩余的78000元可用來投資。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。 六、投資組合方案 根據(jù)劉小姐情況分析，全部資產(chǎn)均為金融資產(chǎn)，過于單一，且風(fēng)險保障薄弱，一旦有任何金融危機(jī)，將面臨重大風(fēng)險。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。由此可以算出，在首付40%的情況下，劉小姐需一次性交納首付20萬。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700（預(yù)兩年后月收入）的40%（5480元）。但國際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35%以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40%，則會產(chǎn)生較大的壓力。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供（含汽車保險）。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。 二、應(yīng)急備用金規(guī)劃 應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需?？梢赃m當(dāng)增加一定的商業(yè)保險。 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊健? 劉小姐屬于單身狀態(tài)，其住房為自住性需求，建議面積以60平米左右為宜，這樣購房支付的首付款和每月需歸還的按揭貸款數(shù)額均在其承受范圍之內(nèi)，還款壓力較小，不會因此而降低其生活質(zhì)量?？上劝唇屹J款購買一輛價值在8萬元左右的小轎車，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。根據(jù)劉小姐財(cái)務(wù)狀況、工作狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其理財(cái)目標(biāo)： （1）明年準(zhǔn)備按揭貸款購買一輛價值在15萬元左右的車。 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。 每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝6100/10800＝ 一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，劉小姐個人節(jié)余比達(dá)到了56％，屬于比較節(jié)約型，但考慮到劉小姐剛參加工作，雖無家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但儲蓄余額較少，應(yīng)通過多元化的資產(chǎn)配
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