綜合理財方案-文庫吧資料
2025-01-17 02:48本頁面
【正文】 涯狀況生涯規(guī)劃年齡事業(yè)家庭理財目標(biāo)準(zhǔn)備當(dāng)前狀況描述40歲 企業(yè)高管女兒上高中累積退休、教育金3年后狀況43歲企業(yè)高管女兒上大學(xué)累積退休、教育金7年后狀況 47歲企業(yè)高管女兒大學(xué)畢業(yè)累積退休金15年后狀況 55歲退休 領(lǐng)取退休金40年后狀況 80歲死亡 二、 客戶的風(fēng)險評估 風(fēng)險承受能力分析（客觀因素）年齡 10分8分6分4分2分得分40總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分25就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅6投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無2投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 51 風(fēng)險偏好分析（主觀因素）忍受虧損 %10分8分6分4分2分得分5不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分10首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息2認賠動作默認停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠4關(guān)心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤4投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運6總分30以上評估測試可以看出，客戶的風(fēng)險承受能力屬于中等水平，客戶的風(fēng)險偏好屬于中度偏低的范圍，投資組合建議進行股債平衡，大致可以配置為固定收益產(chǎn)品為70%，平衡型、股票型基金為30%。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔(dān)增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。風(fēng)險特征：從客戶金融資產(chǎn)全部為銀行存款沒有做過任何投資來看，客戶的投資經(jīng)驗和投資知識匱乏，風(fēng)險承受度較低。三、 其他財務(wù)診斷保障缺失：雖然為孩子購買了一定數(shù)量的保險，但作為家庭經(jīng)濟支柱的張先生沒有保險保障，這將會嚴重威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題，因此在理財規(guī)劃中首先滿足好張先生的保障需求。而且整個家庭的收入來源主要是工資性收入，理財收入很少，距離財務(wù)自由還有很大的距離。%，雖然為公積金貸款，但在其資產(chǎn)收益率和所負擔(dān)貸款利率相比還是不合理的。需要合理準(zhǔn)備退休后的養(yǎng)老基金，到時不再增添子女的生活負擔(dān)。家庭未來10年內(nèi)的家庭計劃：子女教育方面，3年后，女兒高中畢業(yè)，現(xiàn)在開始需要準(zhǔn)備大學(xué)費用。另外還有1萬元左右的美元，有人建議買外匯理財產(chǎn)品，但到現(xiàn)在還沒有去買，只是放在賬戶上享受銀行利息。雖然家庭收入不錯，但由于工作繁忙，夫妻兩人平常對理財方面關(guān)注不多。張先生父母無收入，目前每月需要贍養(yǎng)費900元。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經(jīng)理或者中國建設(shè)銀行理財中心咨詢。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、國債），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和計劃，特別是人生階段發(fā)生較大變化的時候。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。本理財報告用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進行更好的決
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1