綜合理財規(guī)劃案例-文庫吧資料
2025-01-17 02:48本頁面
【正文】 責任風險的隔離和防范 趙先生家庭成員的商業(yè)保險保障 浩浩80萬元高等教育資金的足額準備 夫婦提前退休，并屆時擁有200萬元的退休養(yǎng)老資金 近幾年內購置一輛價格120萬元左右的跑車 保證家庭資產(chǎn)的適度流動性,53,分項理財規(guī)劃方案 （30分）,趙先生事業(yè)帶來的無限責任風險可以通過設立信托隔離部分財產(chǎn)的方式得到很大程度的緩解。 （5）客戶財務狀況總體評價 （3分） 趙先生家庭屬于高收入、高結余、財務狀況較好的家庭。隨著時間的推移，年齡的增長，趙先生家庭的各項支出也會隨著增加。 g、趙先生家庭的流動性比率為17，也就是說在不動用其他資產(chǎn)時，趙先生家庭的流動資產(chǎn)可以支付家庭17個月的開支，對于趙先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個比率偏高，在做理財規(guī)劃時，可以對這部分資產(chǎn)進行調整。,50,e、趙先生家庭的即付比率為82%，略高于參考值70%，流動資產(chǎn)規(guī)?？梢越档?。 c、趙先生家庭清償比率為81%，這個比率非常的高，如有需要，該家庭還可以承受一定的負債。一方面說明趙先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明趙先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強，這部分結余資金也是理財?shù)闹攸c規(guī)劃對象。不考慮存款利息收入，月支出均化為年支出的十二分之一，貸款利率為5.508%。 能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。假定投資收益率為5%。 趙先生夫婦希望十二年后雙雙提前退休，并希望屆時可以存有200萬元作為退休養(yǎng)老金。在夫妻退休之前兒子的教育費用是不成問題的，趙先生考慮的是在退休后，兒子浩浩正讀大學，這筆費用支出想提前準備好。 趙先生看周圍的人都在投保商業(yè)保險，自己也有些動心，但面對眾多保險產(chǎn)品覺得無從下手。一家人過著較為寬裕的生活，享受著單位的福利，沒有投任何商業(yè)保險?；钇诖婵?5萬元，股票賬面價值現(xiàn)為40萬元，在過去的一年間收益為6000元。擁有市值21萬元的小轎車一輛。一家三口現(xiàn)在住在價款120萬元的新房里，新房于2005年6月購買，一次性付5成，其余5成通過銀行進行10年期住房商業(yè)貸款，采用等額本息的還款方式還款，貸款利率為5.508%，購買同月開始還款。,綜合理財規(guī)劃,43,案例分析題：,趙先生，38歲，會計師事務所的合伙人，趙太太，38歲，是一家名牌大學的副教授，兩人有一個6歲的兒子浩浩。 第四步，形成制定財產(chǎn)傳承方案。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具。 第三步，分析財產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。 (10分) 第一步，審核陳旺財產(chǎn)的權屬證明原件，保留該財產(chǎn)權屬證明復印件，并指導其填寫相關表格。 （2）按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進行分配？(5分) 按照一般原則，財產(chǎn)在梁娥、陳楠、陳達、陳勝四個人之間進行平均分配，陳楠代位繼承父親陳強的份額，陳勝可以適當多分。 問題： 陳旺的遺產(chǎn)總值？ 按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進行分配？ 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。在外地的陳達聞訊趕回來，協(xié)助料理完喪事后，要求分割遺產(chǎn)，遭到其他家庭成員的反對，認為他已經(jīng)和陳旺脫離了父子關系，不享有繼承權，不能得到遺產(chǎn)。2000年5月，因為家庭矛盾，陳達在當?shù)匾患颐襟w上公布和陳旺脫離父子關系，后與家人失去聯(lián)系。老二陳達大學剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾一直跟隨父母生活。假設退休前的投資收益率為6％，退休后的投資收益率為3％，王剛夫婦現(xiàn)在已有25萬元的退休基金了，問如果采取定期定投的方式，每年年底還需投入多少錢才能實現(xiàn)理想的退休目標？（注：請寫出簡要步驟）,34,第一步：共需多少養(yǎng)老金 第二步：現(xiàn)有資金增值而成的養(yǎng)老金 第三步：社保部分提供的養(yǎng)老金 第四步：計算差額 第五步：根據(jù)差額計算每月投資額,35,理財分析,退休后第一年生活 費10萬元,退休后投資收益率3%,退休期間共需 費用300萬元,假設：通貨膨脹率為3%,36,理財建議,2.退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元,1.目前25萬元的退休啟動資金至55歲時增值為：801784元 N=20； I/Y=6； PV=250000； CPT FV=？,3.采用“定期定投”的方式： N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=59757.5,37,理財建議,一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金,退休前,收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金…,退休后,財產(chǎn)分配與傳承案例,39,案例五,陳旺（男）和梁娥（女）夫婦倆生育有三個兒子，陳強、陳達、陳勝。,退休養(yǎng)老規(guī)劃,33,案例四,王剛夫婦今年均剛過35歲，他們倆打算55歲退休，在退休后的第一年，王剛夫婦估計兩人需要10萬元的生活費用，并且，由于通貨膨脹的原因，這筆生活費用每年按照3％的速度增長。債券
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