項目八：綜合理財規(guī)劃10級-文庫吧資料
2025-05-19 00:15本頁面
【正文】 所增長的收入足以支付首付、裝修的借款利息 ? 不考慮生小孩及其它因素對家庭收入、支出的暫時性影響 ? 按揭首付比率為 30%，按揭利率為基準(zhǔn)利率的 70%。支出情況：年日常生活支出約 3萬元，汽車養(yǎng)護(hù)與使用支出： 15000元；另外，健身、美容及娛樂等支出約 8000元。兩人目前無房產(chǎn)，月付房租 1500元；有一輛小排量汽車，由父母提供的結(jié)婚禮物。家庭活期存款 3萬元，投資基金成本為 7萬元，市值為 。雙方父母身體健康，有退休金保障。兩人無支取住房公積金記錄，兩個賬戶共已有住房公積金 7萬元。主體是金融投資規(guī)劃 ?稅收籌劃?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的是保持適度的流動性。 一、綜合理財方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財方案要件 ? 一份完整的理財方案在具備以下要件： ?客戶財務(wù)與風(fēng)險分析，以及客戶理財需求分析 ?人生規(guī)劃。 ? 負(fù)債合理。一是適度的流動性保障，二是適度的風(fēng)險保障。與客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力相符。既要有與收入相符的合理消費(fèi)，又人考慮人生成長，實現(xiàn)整個人生的美好規(guī)劃。 ? 合理享受，美好成長：不以犧牲合理的當(dāng)前享受為代價。 ? 必要的流動性管理 ? 合理的消費(fèi)支出與住房投資（按揭管理） ? 完備的風(fēng)險保障 ? 與風(fēng)險偏好相宜的投資規(guī)劃 ? 合理的納稅安排 ? 全面的理財規(guī)劃方案 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財規(guī)劃師 ? 職業(yè)發(fā)展 ? 職業(yè)資格要求，見第一章 ? 職業(yè)發(fā)展： ? 美國理財規(guī)劃師 50余萬人， 2021年平均年薪超過 40萬美元 ? 我國人均收入水平增長，可理資產(chǎn)增大；中高收入群體成規(guī)模 ? 我國儲蓄率高，居民儲蓄存款規(guī)模龐大，是理財?shù)幕A(chǔ)保證 ? 現(xiàn)代銀行綜合柜臺人才、證券公司、保險公司等一線客戶服務(wù)人才都要求有理財技能，現(xiàn)代金融離不開理財。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財規(guī)劃師 ? 工作內(nèi)容 ? 務(wù)實準(zhǔn)確的客戶分析，包括財務(wù)分析、風(fēng)險特征分析和理財需求分析。 ? 按照中華人民共和國人力資源和社會保障部制定的 《 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 》 ，理財規(guī)劃師是指運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?綜合理財 ?核心內(nèi)容 ?綜合理財以客戶分析為基礎(chǔ)，在對目標(biāo)客戶進(jìn)行財務(wù)、風(fēng)險偏好和理財需求進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，對其人生發(fā)展、現(xiàn)金與流動性管理、消費(fèi)與住房投資、風(fēng)險與保障管理、金融投資、稅收籌劃等進(jìn)行綜合性規(guī)劃。 ? 理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。浙江金融職業(yè)學(xué)院 項目八 ZJFC 綜合理財規(guī)劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 框 架 綜合理財流程 綜合理財方案編制與評價 理財顧問 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?一份完整的理財方案應(yīng)該包括哪些？ ?從單身、新婚、有子女、中年到老年，不同時期的家庭，我們應(yīng)該如何設(shè)計不同的理財方案？ ?一份理財方案出爐，該如何評價它的優(yōu)劣？ 導(dǎo)入性問題 浙江金融職業(yè)學(xué)院
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