個人理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)ppt課件-資料下載頁
2025-01-04 02:02本頁面
【正文】 定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。分為商品期貨和金融期貨。目前，我國只有少數(shù)品種的商品期貨。 收益：高 風(fēng)險(xiǎn)：高 流動性：高，受交投活躍程度影響 稅收：投資收益需繳稅 適用：承受風(fēng)險(xiǎn)能力高、有期貨市場投資經(jīng)驗(yàn)和人員的機(jī)構(gòu)。 2021/12/1 31 個人理財(cái)規(guī)劃流程 2021/12/1 32 理財(cái)規(guī)劃過程 2021/12/1 33 理財(cái)規(guī)劃基本規(guī)則 財(cái)務(wù)推算和評估基于基本的事實(shí)和合理的假設(shè) ? 基本事實(shí) ? 客戶基本信息、資產(chǎn)負(fù)債登記信息、日常收支登記信息 ? 確定的產(chǎn)品收益率、資產(chǎn)負(fù)債以及下屬產(chǎn)品的基本特性 ? 國內(nèi)相關(guān)法律、法規(guī) ? 合理假設(shè) ? 客戶對未來目標(biāo)和采取策略的假設(shè) ? 客戶基于個人狀況和對經(jīng)濟(jì)形勢的看法，對部分金融參數(shù)、部分產(chǎn)品預(yù)期收益率（在資產(chǎn)負(fù)債信息、目標(biāo)和策略中）的通?？山邮艿?、合理的假設(shè) 2021/12/1 34 理財(cái)假設(shè)內(nèi)容 ? 預(yù)期通貨膨脹率 ? 預(yù)期收入增長率 ? 預(yù)期教育費(fèi)用增長率 ? 最低現(xiàn)金持有量 ? 最高現(xiàn)金持有量 ? 客戶經(jīng)理有必要掌握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下通貨膨脹的預(yù)期情況，當(dāng)前主要行業(yè)的收入預(yù)期情況，當(dāng)?shù)?、國?nèi)以及國際主要的教育費(fèi)用情況，以及未來的增長預(yù)期 2021/12/1 35 ? 理財(cái)規(guī)劃中的現(xiàn)金缺口 ,一般必須經(jīng)由投資獲利來銜接 ? 而在投資組合中 , 基金是重要且不可或缺的一項(xiàng)產(chǎn)品 理財(cái)與投資的關(guān)系 2021/12/1 36 銀行的投資產(chǎn)品配置 貨幣基金、 存款、國債 債券 基金、信託 黃金、外匯 股票基金 2021/12/1 37 開放式基金 股票型 債券型 指數(shù)型 主動管理型 長城久恒 博時(shí)裕富 華夏債券 博時(shí)價(jià)值增長 融通新藍(lán)籌 寶康消費(fèi)品 華夏回報(bào) 建行代銷基金產(chǎn)品系列 平衡型 寶康債券 寶康靈活配置 華夏成長 2021/12/1 38 資產(chǎn)類別 保守型 穩(wěn)健型 積極型 冒險(xiǎn)型 債券類 3 0 2 5 20 10 股票類 2 0 3 5 60 80 儲蓄類 50 4 0 2 0 10 合計(jì) 100 100 100 100 以上資產(chǎn)組合比例僅供參考，投資者需根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整 不同客戶屬性的資產(chǎn)組合 2021/12/1 39 何時(shí)應(yīng)聯(lián)絡(luò)客戶并調(diào)整投資組合 ? 定期評估投資效益 每月 / 季 ? 家庭生活變動 結(jié)婚 離婚 生子 學(xué)業(yè)階段 ? 工作變動 ?升遷 調(diào)職 失業(yè) 屆休 工作地點(diǎn) 工作特性 ? 收入變動 ?調(diào)薪 年終獎金 紅利 兼差 配股 ? 支出變動 房貸 車貸 ? 年齡增長 醫(yī)療 保險(xiǎn) ? 國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動 ?經(jīng)濟(jì)景氣 利率 匯率 特定行業(yè)前景 2021/12/1 40 Q amp。 A
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1