理財規(guī)劃師課件-現金規(guī)劃-資料下載頁
2025-08-01 16:54本頁面
【正文】 等人壽保險合同 ,此類合同只要投保人繳納保費超過 1年 ,人壽保險單就具有了一定的現金價值 ,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值 ,這類保單可以作為質押物。 ? 保單質押貸款的期限較短 ,一般不超過 6個月。 ? 期滿后貸款一定要及時歸還 ,一旦借款本息超過保單現金價值 ,保單將永久失效。 34 現金規(guī)劃的融資工具 —— 保單質押融資 保險公司 銀行 被保險人 保單 貸款 35 現金規(guī)劃的融資工具 —— 典當融資 ? 根據 2022年 2月 9日頒布的《典當管理辦法》，典當是指“ 當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為 ” 。 ? 典當期限由雙方約定，最長不得超過 6個月。 ? 典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應當在 5日內贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當的，為絕當。 36 現金規(guī)劃的融資工具 —— 典當融資 當戶 典當行 當戶 抵押、質押 當金 當金、利息 贖回 出當 贖當 絕當 37 現金規(guī)劃的過程 現金規(guī)劃的一般工具 信用卡融資 其他融資方式 38 小測試 下列關于流動性比率的說法正確的是 （ ） 。 （ A） 流動性比率＝流動性資產 /每月支出 （ B） 流動性比率＝凈資產 /總資產 （ C） 流動性比率＝結余 /稅后收入 （ D） 流動性比率＝投資資產 /凈資產 39 小測試 通常情況下 ， 流動性比率應保持在 （ ） 左右 。 （ A） 1 （ B） 2 （ C） 3 （ D） 10 40 小測試 通常情況下 ， 客戶的個人現金流量表分為三欄 ， 分別是（ ） 。 （ A） 收入 （ B） 支出 （ C） 結余 （ D） 資產 （ E） 負債 41 小測試 通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標： （ ） 。 （ A） 7日年化收益率 （ B） 每萬份基金單位收益 （ C） 久期 （ D） 單位凈值 （ E） 贖回費率的高低 42 小測試 1. 所有的保單都可以質押的 。 ( ) 保險公司進行短期融資。 （ ） 。 （ ）
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