理財規(guī)劃師課件-現(xiàn)金規(guī)劃-資料下載頁
2025-08-01 16:54本頁面
【正文】 等人壽保險合同 ,此類合同只要投保人繳納保費超過 1年 ,人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值 ,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值 ,這類保單可以作為質(zhì)押物。 ? 保單質(zhì)押貸款的期限較短 ,一般不超過 6個月。 ? 期滿后貸款一定要及時歸還 ,一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值 ,保單將永久失效。 34 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 保單質(zhì)押融資 保險公司 銀行 被保險人 保單 貸款 35 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當(dāng)融資 ? 根據(jù) 2022年 2月 9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)是指“ 當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為 ” 。 ? 典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過 6個月。 ? 典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在 5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。 36 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當(dāng)融資 當(dāng)戶 典當(dāng)行 當(dāng)戶 抵押、質(zhì)押 當(dāng)金 當(dāng)金、利息 贖回 出當(dāng) 贖當(dāng) 絕當(dāng) 37 現(xiàn)金規(guī)劃的過程 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 信用卡融資 其他融資方式 38 小測試 下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是 （ ） 。 （ A） 流動性比率＝流動性資產(chǎn) /每月支出 （ B） 流動性比率＝凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) （ C） 流動性比率＝結(jié)余 /稅后收入 （ D） 流動性比率＝投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) 39 小測試 通常情況下 ， 流動性比率應(yīng)保持在 （ ） 左右 。 （ A） 1 （ B） 2 （ C） 3 （ D） 10 40 小測試 通常情況下 ， 客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄 ， 分別是（ ） 。 （ A） 收入 （ B） 支出 （ C） 結(jié)余 （ D） 資產(chǎn) （ E） 負(fù)債 41 小測試 通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標(biāo)： （ ） 。 （ A） 7日年化收益率 （ B） 每萬份基金單位收益 （ C） 久期 （ D） 單位凈值 （ E） 贖回費率的高低 42 小測試 1. 所有的保單都可以質(zhì)押的 。 ( ) 保險公司進行短期融資。 （ ） 。 （ ）
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