個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例本站推薦-資料下載頁
2024-11-16 02:52本頁面
【正文】 姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例理財(cái)規(guī)劃案例:一、財(cái)務(wù)狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時(shí)不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以用在買保險(xiǎn)上的理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用不需很多。，，同時(shí)還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。有一部?jī)r(jià)值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒有住房。二、理財(cái)分析（1）家庭資產(chǎn)狀況分析根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；%。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。（4）家庭結(jié)余狀況分析=三、理財(cái)目標(biāo)處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。四、理財(cái)規(guī)劃鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場(chǎng)，造成實(shí)際的損失。建議暫時(shí)持有股票，遇到持有股票低價(jià)是可適當(dāng)補(bǔ)倉，以此來降低成本，等待時(shí)機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價(jià)格回調(diào)時(shí)再解套離場(chǎng)。鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財(cái)產(chǎn)品，為保持一定的流動(dòng)性和安全性，可以選擇國(guó)債和基金的投資組合，利用國(guó)債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過多保險(xiǎn)產(chǎn)品。兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲(chǔ)備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費(fèi)。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個(gè)專門的教育基金的儲(chǔ)蓄。
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